Üniter Tasarruf Nedir
Üniter tasarruf, tek bir tasarruf kuruluşunu kontrol eden imtiyazlı bir holding şirketidir. Tarihsel olarak üniter tasarruflar, banka holding şirketlerinden daha geniş bir faaliyet yelpazesine girebilir, ancak 2008 mali krizinden bu yana artan kısıtlamalar altına girmiştir.
KIRILMAYA KARŞI Üniter Tasarruf
Tasarruf ve kredi holding şirketleri veya SLHC'ler olarak da bilinen üniter tasarruflar, ağırlıklı olarak tasarruf yatırımlarında varlıklarını elinde tutan bir holding şirketidir. Tasarruf ve kredi birlikleri olarak da bilinen tasarruf kurumları, diğer finans kurumlarından daha dar bir ürün yelpazesi sunmaktadır. Müşteri ve toplum hizmetlerine odaklanmaları, genellikle tasarruf ve çek hesapları, konut kredileri, kişisel krediler, otomobil kredileri ve kredi kartları gibi geleneksel temel bankacılık ürünleri ile uğraştıkları anlamına gelir.
Düzenleyici Tarihçe
Yatırımcıların isteklerinden ziyade müşteri ihtiyaçlarına hizmet etme eğilimi gösterdiği için, başlangıçta ABD'de daha az düzenleyici gözetim altında faaliyet gösterdiler Önceki düzenleyici rejimler, üniter hırsızların ABD'nin herhangi bir yerinde şube açmasına izin verdi, üniter hırsızlar varlıklarının yüzde 20'sine kadar tahsis edebilir konut kredileri veya ipotek destekli menkul kıymetler gibi nitelikli tasarruf yatırımlarında varlıklarının en az yüzde 65'ini elinde tutmaya devam ettikleri sürece ticari kredilere.
1980'lerde tasarruf ve kredi endüstrisi, 1970'lerin sonlarında faiz oranları yükselirken nakitlerini tasarruflardan para piyasası fonlarına taşıyan mevduat sahiplerinin yol açtığı kayıpları karşılamak amacıyla riskli finansal faaliyetlerde bulunan arıtmalar sonrasında krizden geçti. 1989 yılına gelindiğinde, endüstrinin büyük kısmı başarısızlıktan sonraki çöküşlerin ardından Federal Tasarruf ve Kredi Sigorta Şirketi'nin ya da mevduat sigortalı FSLIC'in iflasına neden oldu.
Gramm Leach Bliley Yasası olarak da bilinen 1999 tarihli Finansal Hizmetler Modernizasyonu Yasası, Thrift Supervision Ofisi'nin veya OTS'nin üniter tasarruflar için yeni başvuruları kabul etmesini yasaklıyor. O zamandan beri, federal hükümet kalan üniter ikazlara yönelik kısıtlamaları artırdı. Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketici Koruma Yasası'nın 2010'da kabul edilmesi, IndyMac'ın çöküşünde yanlışlık ve AIG'nin 2008 mali krizi sırasında başarısız olmasından kaynaklanan OTS'yi ortadan kaldırdı. Dodd-Frank, büyükbabalık üniter tasarrufların denetimini Federal Rezerv Kuruluna geçti.
Tasarruf ve Kredi Sahiplik Yapıları
Üniter tasarruflar, tasarruf ve kredi şirketleri için iki mülkiyet modelinden birini temsil eder. Karşılıklı sahiplik yapısında, mevduat sahipleri ve borçlular şirket ile iş yaptıkları zaman tasarruf ve kredinin kısmen mülkiyetini alırlar. Üniter tasarruflar, daha küçük bir yatırımcı grubuna, tasarruf şirketine sahip olan şirkette hisse satın alarak tasarruf ve krediyi kontrol etmenin bir yolunu sunar.
