Risk Transferi Nedir?
Sigorta işlemlerinin altında yatan ilkeler olarak kabul edilen bir risk transferi, riskin bir taraftan diğerine kaydığı bir risk yönetimi tekniğidir. Riskler bireyler arasında, bireylerden sigorta şirketlerine veya sigorta şirketlerinden reasürörlere geçebilir. Örneğin, bir kişi ev sigortası satın aldığında, ev sahibi ile ilişkili riskleri üstlenmesi için bir sigorta şirketine ödeme yapar.
KIRILMAYA KARŞI Risk Transferi
Sigorta satın alırken sigortacı, poliçe sahibini ödeme karşılığında belirli bir zarar için belirli bir miktara kadar tazmin etmeyi kabul eder. Genel olarak, çoğu sigorta şirketi yıllık olarak milyonlarca dolar prim almaktadır. Primler, sigorta tedarikçisini idari ve işletme giderleri, ödemesi gereken ölüm veya diğer menfaatler ve şirket karları açısından telafi eder.
Talep ödemeleri önemli olabileceğinden, sigortacılar yıllık ölüm sayısını tahmin ederken aktüeryal istatistiklere ve diğer bilgilere güvenmektedir. Bu sayı nispeten az olduğu için şirket, ödenen ölüm yardımlarını aşması için alınan toplam primleri öngörmektedir. Ayrıca, sigorta şirketinin bir poliçe sahibinin ölümünden sonra mali zarara devam etme olasılığı, gelir elde eden bir üye öldüğünde bir ailenin mali zarara uğraması olasılığına göre asgari düzeydedir.
Reasürans Şirketlerine Risk Transferi
Sigorta şirketleri çok fazla risk aldıklarında, bu riskin bir kısmını reasürans şirketlerine transfer ederler. Örneğin, reasüransı olmayan bir sigorta şirketi poliçeye 10 milyon dolarlık limit yazabilir. Reasürans ile sigorta şirketi, reasüröre tavanın bir kısmını 10 milyon doları aşan yüksek miktarlar için poliçe koyabilir. Sigorta şirketi 10 milyon doları aşan bir tazminat öderse, reasürör sözleşmede belirtilen fazlalığın sigortalı kısmını öder.
Mülkiyet Sigortası Risk Transferi
Bir ev satın almak, bir bireyin yapacağı en önemli satın almadır. Yatırımlarını korumak için, çoğu ev sahibi ev sahibi sigortası satın alacaktır. Ev sahibi sigortasıyla, ilişkili riskler ev sahibinden sigortacıya geçer.
Sigorta şirketleri sigortalanabilirliği ve primleri belirlemek için riskleri değerlendirir. Örneğin, kredi profili tehlikeye atılan bir müşteri ve birkaç köpek için sigorta poliçesi, mükemmel bir kredi profiline sahip ve evcil hayvanı olmayan birine sigorta yaptırmaktan daha risklidir. İlk başvuru sahibinin politikası daha yüksek prim uygulayacaktır çünkü başvuru sahibinden sigorta şirketine risk aktarımı daha yüksektir.