Her endüstrinin parlayan yıldızları ve kötü elmaları vardır. İpotek endüstrisi bir istisna değildir. Çoğu tüketici için, ipotek yaşamları boyunca yaptıkları en büyük tek satın alma olacaktır. Bu, doğru ipotek kredi verenin seçilmesini daha da önemli hale getirir. Hangi şirketlerden kaçınacağınızı nereden biliyorsunuz? Bu küçük işaretlere bakın.
Dolandırıcılık İşaretleri
1. Ödeme Yeteneğinizi dikkate almamak
İpotek ödemeniz, brüt aylık gelirinizin% 28'inden fazla olmamalıdır. Hanehalkı bütçenizi oluşturmak ipotek şirketinin işi değildir, ancak mali durumunuzla ilgili birçok sorusu olmalıdır. Değilse, muhtemelen uğraşmak istediğiniz bir şirket değildir.
2. Puan Satın Alma Seçeneği Bulunamıyor
“Puan” veya “iskonto noktası” ipotek faizinizi önceden ödemek gibidir. Borçlular krediye ödeyecekleri faiz oranını düşürmek için puan alırlar. Borç vereniniz size puan satın alarak faiz oranınızı düşürme seçeneği sunmalıdır.
3. Aşırı Kredi Maliyetleri
Ne kadar borç alırsanız alın, kredi maliyetlerinin çoğu sabittir. Daha büyük bir ipotek için ipoteğinizin kapanış maliyetlerinin% 2 ile% 5 arasında olmasını bekleyin. 150.000 dolardan daha az borçlanıyorsanız, maliyetler% 5'i aşabilir. Bazı borç verenler, krediye daha yüksek bir faiz oranı şeklinde maliyetler ödeyeceklerdir, ancak borç veren bunu açıkça size açıklamalıdır. Her zaman birden fazla kredi verenle teklif ettikleri kredinin toplam maliyeti hakkında konuşun. Maliyetler% 5'in çok üzerindeyse, krediyi kabul etmeden önce nedenini sorun.
4. Ön Ödeme Cezaları
Kredinizi erken öderseniz, borç verenler ceza almamalıdır. Vicdansız borç verenler% 5 veya daha fazla ön ödeme cezası talep edebilirler. Bu ücretler artık ev sahibi tarafından işgal edilen evlerde yasa dışıdır. Eğer görürseniz, kredi kesinlikle bir aldatmaca olduğunu.
5. Nasıl Ücretlendirildiklerini Açıkça İfşa Etmeyen Brokerler ve Kredi Verenler
Bir ipotek komisyoncusu ile çalışıyorsanız, kendisine nasıl ödeme yapılacağını sorun. Komisyonculara toplam kredinin bir yüzdesi ödenir ve kazandıklarını açıklamaları gerekir. İpotek bankacıları, bankalar ve doğrudan kredi verenler, yaptıklarını açıklamadan ekstra ücret alabilirler. Bkz. Mortgage Komisyoncusu Kullanmanın Avantajları ve Dezavantajları .
6. “Kötü Kredi Önemli Değildir.”
7. Balon Ödemeleri.
Balon ödemesi, kredi vadesinin sonunda ödenmesi gereken toplu bir tutardır. Bazen balon ödemesi başlangıçta finanse edilen tutar kadar yüksek olabilir. Balon ödemeleri artık ev sahibi evler için yasal değil, yine de yatırım amaçlı gayrimenkuller için yasal. Balon ödemesinin sizin için uygun olup olmadığını dikkatlice değerlendirin.
8. Gelir veya Konut Değer Enflasyonu
Borç veren, gelirinizi veya evin değerini artırarak kredi almaya hak kazanmanıza yardımcı olmamalıdır. Birincisi, etik veya yasal değildir ve ikincisi, krediyi yine de karşılayamazsınız. Eğer sizin için yalan söylemek istiyorlarsa , size yalan söylemek istiyorlar. İş yapmak istediğiniz bir şirket değil.
9. İyi İnanç Tahmini Yok
İpotek başvurunuzu aldıktan sonraki üç iş günü içinde, bir borç verenin iyi niyet tahmini sağlamalıdır. (GFE). GFE, kredinin tahmini maliyetleri dahil olmak üzere kredi hakkında temel bilgiler sağlar. Tahmin, kullanılması gereken standartlaştırılmış bir HUD-GFE formuna dayanmaktadır. Başka bir şekilde gelirse veya GFE'yi üç gün içinde almazsanız, o şirketi kullanmayın.
10. GFE'den Farklı Ücretler
İyi niyet tahmininiz, bazı kesin rakamlarla ipotekle ilişkili maliyetlerin ayrıntılı bir listesini içerecektir. Belirli faktörlere dayanarak, imzalamak için nihai ipotek evrakını aldığınızda mutlaka değişmeyecektir. Bazı ücretlerin% 10 kadar değişmesine izin verilir. Diğerleri hiç değişmemelidir. Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun ücret açıklamasını buraya tıklayarak okuyun. Ayrıca, İyi niyet tahminleri (GFE'ler) doğru mu?
Alt çizgi
Eski deyiş hala doğrudur. Gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, doğrudur. Sizi korkunç şartlarda ödeyemeyeceğiniz bir krediye sokabilecek yırtıcı kredi taktiklerine düşmeyin.
Doğru ipotek bulmanıza yardımcı olmaya adanmış birçok web sitesini kullanın. Ayrıca, bankanızla veya kredi birliğinizle konuşun ve Yırtıcı Bir Borç Verenin Nasıl Tespit Edileceğini okuyun ve bunlardan birini hedefliyorsanız, 5 Ters Mortgage Dolandırıcılığı'nı okuyun .