Önemli
Swell Investing, aşağıdaki inceleme zaten yapıldıktan sonra 30 Ağustos 2019'da operasyonları kapattı. Şirketin ana sayfası, kısmen "Swell, bağımsız operasyonları sürdürmek için gereken ölçeğe ulaşamadı" diyen bir veda mesajıyla değiştirildi.
West coast finans devi Pacific Life tarafından 2015 yılında kurulan Swell Investing, Virginia merkezli bir aracı satıcısı olan Folio Institutional'da varlık yönetimi hesapları aracılığıyla tutulan müşteri fonları için genel algoritmik danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. Müşteri, kurulum sırasında diğer kurumlarda tutulan vergilendirilebilir fonları veya emeklilik devirlerini bir Folio hesabına aktarır veya minimum 50 dolarlık bir açılış şartıyla doğrudan hesaba para yatırır. Müşteriler hesap aktarımlarından kaynaklanan tüm masraflara katlanırlar.
Yeni müşteriler, yatırım fonlarının görünümünü ve hissini eşleştirmek için Swell analistleri tarafından oluşturulan, sosyal olarak bilinçli, önceden oluşturulmuş yedi portföy arasında sermaye tahsis eder. Bununla birlikte, portföy tahsislerinin kesirli payları, havuzlanmış fonların mülkiyeti yerine müşteri hesapları için satın alınır ve Swell müşterilerinin düzenli hissedar olarak katılmasına izin verir. Tüm portföy seçimleri, finansal hedefleri, risk toleransını ve yatırım ufkunu belirlemeye yönelik bir anket yerine kişisel tercihlere göre kullanıcı tarafından tanımlanır. Robo-danışman, sosyal olarak bilinçli portföy bileşenleri riski nedeniyle tüm portföyleri “orta derecede agresif” olarak tanımlar.
Müşteri kaynakları hayal kırıklığı yaratıyor, ne robo-danışman ne de broker-satıcı, web sitelerinde mobil uygulamalar, eğitim eğitimleri veya hedef planlama araçları sunmuyor. Swell müşteri hizmetleri, basit bir form giriş sayfası ve e-posta adresi ile onaylanmış yalnızca iki iletişim formu olarak ortalamanın çok altındadır. Listelenen hizmet saatleri yoktur, potansiyel müşteriler veya mevcut müşteriler için canlı sohbet yoktur ve küçük baskı hesap sahiplerine bir telefon görüşmesini “planlamak” için e-posta kullanmaları gerektiğini söyler.
Hesap yönetimi arabirimi, aylık ek kesintilere yol açan Folio Kurumsal hesap girişine kullanışlı bir bağlantıyla standart performans metriklerini sunar. Kamuyu aydınlatma açıklamaları, bir hesap ödeme duvarının arkasına saklanan bir müşteri hizmet sözleşmesi de dahil olmak üzere önemli belgelere sahip değildir, ancak Swell, portföyleri ve bunların göreceli performanslarını zaman çerçevelerine göre ayıran üstün bir iş yapar.
Artıları
-
Sosyal bilinçli yatırım
-
Birinci kademe bir finans kurumu tarafından desteklenmektedir
-
Vergi kaybı hasadına katılım
-
Birkaç tıklama ile portföy tahsisini değiştirme yeteneği
-
Yıllık ücret ve gizli maliyet yok
Eksileri
-
Eğitim aracı yok
-
Sınırlı portföy seçenekleri
-
Kötü müşteri hizmetleri
-
Hedef planlama yok
-
Gizli müşteri hizmetleri sözleşmesi
Hesap kurulumu
4.5Yeni müşteriler, hesap kontrol sayfasına erişmek için finansal kontrol listesi, hedef planlama veya anket sunmayan bir e-posta adresi ve şifre girer. Müşterilere, her kategori için bir cümle açıklamasıyla birlikte, önceden seçilmiş üç kategoriyle (Çevreci, Teknik İyimser ve Genelist) form girişine yol açan bir portföy karışımı seçmeleri söylenir. Dördüncü kategori, istemcinin önceden oluşturulmuş yedi portföyden% 100'e kadar eklenmesi gereken yüzde ayırmalarıyla özel bir karışım oluşturmasına olanak tanır. Kurulum sürecinden sonraki birkaç kişisel soru risk toleransı ve istihdam hakkında sorular sorar, ancak bu sadece FINRA düzenlemeleri uyarınca uygunluğu belirlemek içindir.
Müşteriler, önceden seçilen yatırım karışımından en fazla üç hisse senedini kaldırabilir, ancak düzenleme hesap yönetimi arabirimi yerine e-posta kişisiyle gerçekleştirilir. Yeniden dengeleme yılda sadece iki kez yapılır, ancak müşteri tahsisleri istediği zaman değiştirebilir. Swell analistleri hazır ambalajlı portföyleri optimize edip yönetirken, hesaplar yeniden dengelemeler arasında pasif olarak yönetilir. Robo-danışman bireysel vergilendirilebilir ve emeklilik hesaplarını destekler, ancak müşteriler ortak veya hanehalkı hesapları açamaz ve büyük bir ihmali işaretleyemezler. Vergiye tabi hesaplar, marj kullanamaz veya hesaptan borç alamaz.
Hedef Belirleme
2.1Hesap sahipleri, aylık işlemleri ve göreceli performans istatistiklerini hesap yönetimi sayfasında ve bir Folio hesabı oturum açarak inceleyebilir. Arayüz, karar verme sürecini müşterinin elinde bırakarak fonlama seviyeleri veya portföy karışımı hakkında çok az girdi sunar. Ne Swell Investing ne de Folio Institutional müşterileri bu bilgileri bağlı olmayan üçüncü taraflarda aramaya zorlayan finansal planlama araçları sunmamaktadır.
Bu girdi eksikliğinin daha genç ve daha az deneyimli yatırımcıları karıştırması muhtemeldir. Web sitesi malzemeleri, hesap sahibinin bir şirket analisti veya danışmanıyla doğrudan konuşup konuşamayacağını açıklamaz.
Hesap Servisi
2.9Mevduat, hesap yönetimi sayfasına giriş yapılmasını ve bağlı bir banka hesabına gönderilen bir talepte bulunmayı gerektirir. Kullanıcılar, yinelenen depozitolar kurarak işlemi otomatikleştirebilir. Para çekme işlemi hesap arayüzü üzerinden talep edilir, ancak nakit toplamak için pozisyonların kapatılması gerekiyorsa fon girişi sekiz iş günü sürer. Standart aracılık hesaplarında marj kullanımı yoktur, ancak tüm hesaplar, FDIC onaylı enstrümanlara yapılan gece süpürmeleriyle faiz kazanır. Ne Swell ne de Folio Institutional bankacılık hizmetleri sunmuyor.
Portföy İçeriği
5Swell Investing pazarlama materyallerine göre, şirket analistleri Birleşmiş Milletlerin yoksulluk, sıfır açlık, sağlık, kaliteli eğitim, iklim eylemi ve cinsiyet eşitliği.
Bu sosyal koşullar altı dar odaklı portföyün ve “Etki 400” adı verilen 400'e kadar hedefli şirketin geniş tabanlı portföyünün temelini oluşturmaktadır. Diğer altı portföy 36 ile 59 arasında şirket içermektedir ve şu anda Sıfır Atık, Hastalık olarak sınıflandırılmaktadır. Eradikasyon, Sağlıklı Yaşam, Temiz Su, Yeşil Teknoloji ve Yenilenebilir Enerji.
Portföy Yönetimi
3.1Swell ve Folio vergi kaybı hasadına katılıyor. Algoritmalar, yedi portföyde yapılan temel değişikliklere yanıt olarak yılda sadece iki kez yeniden dengeler, ancak müşteriler istedikleri zaman tahsisleri değiştirebilir. Müşterilerin ilk hesap kurulumu sırasında listeden üç hisse senedi çıkarmasına izin verilir, ancak pazarlama materyalleri her portföyden üç mü yoksa tüm portföylerde üç mü olduğunu belirtmez. Şirket analistleri, müşteri hesap koşullarına dahil edilmediğinden, müşterinin finansal koşullarına yanıt olarak herhangi bir değişiklik veya öneri yapmaz. Diğer aracı kurumlarda ikincil hesaplar için yönetim imkanı bulunmamaktadır.
Kullanıcı deneyimi
3.1Mobil Deneyim
Swell Investing ve Folio web siteleri mobil kullanıma hazırdır ve gezinmesi kolaydır. Swell tam özellikli bir iOS mobil uygulaması yayınladı, ancak Android işletim sistemi desteği sunmuyor. Bu, bin yıllık yatırımcılara yönelik bir finans endüstrisi nişi için büyük bir ihmaldir.
masaüstü tecrübesi
Web sitesi, önemli hesap özelliklerini vurgulayan, hizmetleri açıklayan ve yasal gereklilikleri açıklayan bir avuç bağlantı içerir. Potansiyel müşteriler hesap yönetimi arayüzünün ilk birkaç sayfasına giriş yapabilir ve farklı portföyler girebilir, ancak çok az rehberlik vardır veya hiç yoktur ve diğer popüler robot danışmanların aksine sonuçlar kişisel veri girişlerine tepki olarak değişmez. Neredeyse tüm algoritmik çalışmalar, bireysel hesap gereksinimleri yerine yalnızca yedi portföy üzerine odaklanır. Bir komisyoncu için alışveriş yapan bireyler, SSS ve ana sayfada yalnızca tek bir ekran görüntüsü olmadan aylık performans ve yönetim araçlarını değerlendirmek zor bulacaktır.
Müşteri servisi
1.5Müşteri hizmetleri bağlantısı, telefon numarası, e-posta adresi, canlı sohbet veya çalışma saatleri olmadan basit bir giriş formuna açılır. Diğer sayfalarda e-posta adresine sahip kişi bağlantıları gösterilirken, birkaç sayfada telefon numarası bulunur. Ancak, hesap yönetimi arayüzünde, “Bir arama planlamak ister misiniz? Başlamak için bize bir e-posta çekin. ”Bu şifreli mesajla veya müşterilerin neden telefonu açamadıklarıyla yanıt vermeyi çözmek zor. SSS yararlıdır, ancak hesap yönetimi olanakları ve müşteri hizmetleri sözleşmesi hakkındaki önemli bilgileri atlar.
Eğitim ve Güvenlik
1.2Robo-danışman ve aracı satıcısı 256-bit SSL şifrelemesi kullanır ve açıkça belirtilen gizlilik ilkeleri sağlar. Folio Institutional, SIPC sigortasına ve aşırı sigortaya erişim sağlayan tüm müşteri fonlarına sahiptir. Folio kaynakları bir blog ve pazar araştırması bölümü ile sınırlıdır, ancak her iki işlem de temel veya ileri eğitim materyalleri sunmaz.
Komisyonlar ve Ücretler
3.6Swell Investing danışmanlık hizmetleri için yılda 12 taksit halinde ödenen yönetilen varlık ücretinin% 0, 75'ini sabitler. Tüm pozisyonlar kesirli özkaynaklar yoluyla alındığından ETF veya yatırım fonu ücreti yoktur. Ticaret, para çekme veya fesih ücreti yoktur.
Swell Sizin İçin Uygun mu?
Swell Investing, çevreyi, yeşil teknolojik değişimi ve sosyal adaleti destekleyen şirketlerle yatırım yapmak isteyen bireyler için iyi bir seçim sunar. Bununla birlikte, müşteriyi başka bir yerde bu bilgileri edinmeye zorlayan, bireysel finansal durumların ele alınması veya dikkate alınması çok azdır veya hiç yoktur. Performans metrikleri, getirilerin bu portföylerden muzdarip olacağını öne sürüyor, ancak danışman sosyal olarak bilinçli yatırımlara karşı popüler argümanları çürüten iyi bir iş çıkarıyor. Müşterek hesap eksikliği, çiftlerin ve diğer ortaklıkların grup olarak yatırım yapma yeteneğini inkar ederek büyük bir ihmaldir. Yararlanıcıların uygun şekilde beyan edilmemesi de yasal sorunlara yol açabilir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.
