İçindekiler
- Federal Geri Ödeme Seçenekleri
- Hangi Federal Seçenek En İyisidir?
- Özel Öğrenci Kredisi Seçenekleri
- Alt çizgi
Öğrenci kredisi geri ödeme seçenekleri borçlulara eğitim borcunu geri ödeme konusunda esneklik sağlar. Federal öğrenci kredileriyle, aralarından seçim yapabileceğiniz birden fazla geri ödeme yolunuz vardır. Ancak, özel öğrenci kredileri ödünç aldıysanız, seçenekleriniz daha sınırlı olabilir. Ödeme yapmanın doğru ve en iyi yolu, büyük ölçüde hangi tür borçlu olduğunuza, ne kadar geri ödemeniz gerektiğine ve mezuniyetten sonra mali olarak nerede olduğunuza bağlıdır. Bu kılavuz, öğrenci kredisi geri ödeme planınızı oluştururken bilmeniz gereken her şeyi araştırmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Bir federal öğrenci kredisini geri ödemek için sekiz geri ödeme planı vardır, ancak özel öğrenci kredileri için sadece dört seçenek vardır.Bir kişi için doğru olan bir geri ödeme planı, finansal durumlarına, kazançlarına ve hedeflerine bağlı olarak diğeri için doğru olmayabilir. Ödeme planınızdan en çok neye ihtiyacınız olduğunu ve gerçekçi bir şekilde neleri karşılayabileceğinizi düşünmek önemlidir.
Federal Öğrenci Kredisi Geri Ödeme Seçenekleri
Toplamda, federal öğrenci kredileri ödünç aldıysanız seçebileceğiniz sekiz geri ödeme planı vardır. İşte nasıl karşılaştırdıklarını. Bir not: Şimdiye kadar, Kamu Hizmeti Kredisi Affetme programı başvuru sahiplerinin çoğunu reddetti, bu nedenle program için iyi bir seçenek olan bir geri ödeme planı seçilmesinin kredilerinizin bağışlanacağını garanti etmediğine dikkat edin.
1. Standart Geri Ödeme Planı
Kimler katılabilir: Tüm borçlular.
Nasıl çalışır: Ödemeler sabittir ve krediler 10 yıllık bir süre boyunca ödenir.
Kimin için iyi: Faiz ücretlerini en aza indirmek için kredilerini en kısa sürede geri ödemek isteyen borçlular.
Kimler için iyi değil: Kamu Hizmeti Kredisi Affı ile ilgilenen borçlular.
2. Mezun Geri Ödeme Planı
Kimler katılabilir: Tüm borçlular.
Nasıl çalışır: Ödemeler daha düşük başlar, daha sonra kademeli olarak artar ve krediler 10 yıllık bir süre içinde tam olarak ödenir.
Kimin için iyidir: Gelirlerinin zaman içinde artmasını bekleyen ve kredilerini olabildiğince çabuk ödemek isteyen borçlular.
Kimler için iyi değil: Kamu Hizmeti Kredisi Affı ile ilgilenen borçlular.
3. Genişletilmiş Geri Ödeme Planı
Kimler yararlanabilir: Doğrudan Kredi ve Federal Aile Eğitim Kredisi (FFEL), 30.000 $ 'dan fazla kredi bakiyesine sahip borçlular.
Nasıl çalışır: Ödemeler sabit veya mezun olabilir, krediler 25 yıla kadar bir sürede tam olarak ödenir.
Kimin için iyi: Daha büyük kredi bakiyeleri olan ve daha az aylık kredi ödemesi gereken borçlular.
Kim için iyi değil: Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlanması ile ilgilenen veya kredilerine mümkün olan en az faiz ödemek isteyen borçlular.
4. Geri Ödeme Planı Kazandıkça Öde (PAYE)
Kimler yararlanabilir: 1 Ekim 2011 tarihinde veya bu tarihten sonra Doğrudan Kredi ödemesi alan borçlular.
Nasıl çalışır: Aylık ödemeler, isteğe bağlı gelirin% 10'udur, ancak hiçbir zaman Standart Geri Ödeme planında ödeyeceğiniz tutarı aşmaz.
Kimin için iyidir: Düşük aylık ödemeye ihtiyaç duyan ve / veya Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama ile ilgilenen kişiler.
Kim için iyi değil: Geliri bir yıldan diğerine önemli ölçüde dalgalanan borçlular.
5. Geri Ödeme Planı Kazanırken Revize Edilmiş Ödeme (REPAYE)
Kimler başvurabilir: Uygun kredisi olan herhangi bir Doğrudan Kredi borçlu.
Nasıl çalışır: Aylık ödemeleriniz isteğe bağlı gelirinizin% 10'u olarak belirlenir.
Kimin için iyi: Düşük bir aylık ödemeye ihtiyaç duyan ve bir Standart Geri Ödeme planına kıyasla kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödemesi gerekmeyen Doğrudan Kredi borçluları; Kamu Hizmeti Kredisi Affı ile ilgilenenler.
Kim için iyi değil: Müşterek geri dönüş yapan ve daha yüksek bir kombine geliri olan evli çiftler.
6. Gelire Dayalı Geri Ödeme Planı (IBR)
Kimler başvurabilir : Doğrudan Sübvansiyonlu ve Sübvansyonsuz Krediler, Sübvansiyonlu ve Sübvansyonsuz Federal Stafford kredileri, öğrenci PLUS kredileri ve ebeveynlere yapılan PLUS kredileri hariç konsolidasyon kredileri borçlu olanlar.
Nasıl çalışır: Aylık ödemeler, ödünç aldığınız zamana bağlı olarak isteğe bağlı gelirin% 10'u veya% 15'i kadardır.
Kimin için iyidir: Yüksek bir borç bakiyesine sahip olan ve daha düşük bir gelir nedeniyle daha az aylık ödemeye ihtiyaç duyan insanlar ve ayrıca Kamu Hizmeti Kredisi Affı ile ilgilenen herkes.
Kimler için iyi değil: Gelirlerinin% 10'unu veya% 15'inden fazlasını öğrenci kredisi geri ödemesine ayırabilecek borçlular.
7. Gelir Koşullu Geri Ödeme Planı (ICR)
Kimler başvurabilir: Uygun kredisi olan herhangi bir Doğrudan Kredi borçlu.
Nasıl çalışır? Aylık ödemeler, isteğe bağlı gelirin% 20'sidir veya 12 yıldan uzun bir süre boyunca ödeyeceğiniz tutardır; hangisi daha düşükse, gelirinize göre sabit bir ödemeyle.
Kimin için iyidir: Aylık gelirlerinin daha fazlasını kredi geri ödemesine adayabilecek, ancak Standart Geri Ödeme planının gerektirdiği tutarı yerine getiremeyen borçlular. Ayrıca Kamu Hizmeti Kredi Affı ile ilgilenenler.
Kim için iyi değil: Doğrudan Krediler ya da müşterek olarak dosyalayan ve daha yüksek bir vergi diliminde olan evli çiftler dışında bir şey borçlu borçlular.
8. Gelir Duyarlı Geri Ödeme Planı
Kimler katılabilir: FFEL program borçluları.
Nasıl çalışır: Aylık ödemeler yıllık gelire dayanır ve krediler 15 yıldan fazla bir sürede ödenir.
Kimin için iyi: Standart veya Mezun Geri Ödeme planından daha düşük aylık ödeme isteyen FFEL borçluları.
Kim için iyi değil: Kamu Hizmeti Kredi Affı ile ilgilenen borçlular
PAYE, REPAYE, IBR ve ICR planları, belirli bir süre sonra kalan kredi bakiyeleri için af sunar. Ancak, bu affedilen tutarlar, vergi faturanızı artırabilecek vergiye tabi gelir olarak kabul edilebilir.
Hangi Federal Öğrenci Kredi Geri Ödeme Seçeneği En İyisidir?
Bu sorunun cevabı her borçlu için farklıdır ve ödeme planınızdan en çok neye ihtiyacınız olduğunu ve gerçekçi olarak neleri karşılayabileceğinizi düşünmek önemlidir.
IonTuition başkan yardımcısı Shann Grewal, "Öğrenci kredisi geri ödemesi herkese uyan tek bir boyut değildir, ancak insanların çoğunluğu borçlarını normal olarak geri ödemeye çalışır." "Borçlular durumlarına en iyi uyan bir ödeme planı aramadıklarında, bunun dış etkileri vardır."
Plan seçiminiz, verdiğiniz diğer finansal kararları etkileyebilir. Örneğin, kolejden sonra ilk işinizde yaptığınız maaş temelinde bir Standart Geri Ödeme planı taahhüt ederseniz, krediler ödenene kadar beklemeye karar verirseniz gelecekteki kariyer yolunuzu etkileyebilir. Kredileriniz sıfırlanabilir, ancak bu arada maaşınızı artırma veya kendinizi profesyonel olarak geliştirme şansınızı kaçırabilirsiniz.
Gelire dayalı geri ödeme planlarını ve bunların faydalarını perspektif içinde tutmak da önemlidir. Gelire dayalı bir geri ödeme planı seçip seçmemek, şimdi ne kazandığınız ve gelecekteki kazanç potansiyeliniz de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olabilir.
Earnest'teki öğrenci kredilerini yeniden finanse etme genel müdürü Lena Chukhno, "Bazı öğrenciler işgücüne yüksek ücretli bir işle hemen girecekken, diğerlerinin yoluna devam etmesi gerekecek" diyor. Oyuna giren diğer değişkenler, borçlu olunan borç miktarını ve bir noktada yüksek lisans için okula dönmeyi planlayıp planlamadığınızı içerir.
Chukhno, bir öğrenci için gerçekçi olanın başka bir öğrenci için uygun olmayabileceğini ve bir öğrenci kredi geri ödeme planı yaparken uzun vadeli hedefleri göz önünde bulundurmanın önemli olduğunu söylüyor. Diyerek şöyle devam etti: "Durum değişirse kredinizi her zaman yeniden finanse edebilirsiniz, ancak en iyi şekilde doğru nota başlamak gerekir, böylece mali sıkıntıya girmezsiniz."
PAYE, REPAYE, IBR ve ICR için uygunluk yıldan yıla garanti edilmez. Uygunluk ve ödemeleriniz, ailenizin büyüklüğü ve hane halkı gelirinize göre yıllık olarak yeniden hesaplanır.
Özel Öğrenci Kredisi Geri Ödeme Seçenekleri
Özel öğrenci kredileri genellikle borçlular için daha az seçenek sunar. Bunlar:
- Anında geri ödeme: Anapara ve faiz ödemeleri, krediniz ödenir ödenmez başlar. Yalnızca faiz ödemeleri: Okuldayken yalnızca faiz ödemesi yaparsınız, daha sonra mezun olduğunuzda veya yarı zamanlı kaydınızın altına düştüğünüzde anapara ve faiz ödemeleri yapmaya başlarsınız. Sabit ödemeler: Okuldayken düşük bir sabit tutar ödersiniz, daha sonra okuldan ayrıldığınızda veya yarı zamanlı kayıt durumunun altına düştüğünüzde düzenli ödemeler yapmaya başlarsınız. Tam erteleme: Okula kaydolurken hiçbir ücret ödemezsiniz ve okuldan ayrıldıktan sonra belirli bir süre içinde faiz ve anapara ödemeleri yapmaya başlarsınız.
Borç vericinize bağlı olarak, düzenli kredi ödemelerinize ayak uyduramıyorsanız erteleme veya hoşgörü dönemine hak kazanabilirsiniz. Ancak bu genellikle finansal bir sıkıntı gerektirir ve her borç veren tarafından sunulmaz.