İçindekiler
- SS Avantajları Nasıl Oluşturulur
- Stok Odaklı Senaryolar
- Vergi Sonuçları
- Mütevazi bir teklif
- Alt çizgi
Borsa ile aylık Sosyal Güvenlik çekiniz arasındaki ilişki aklınızda olmalıdır. Belirli sınırlı durumlarda, piyasadan büyük yatırım kazançları faydalarınızı azaltabilir veya vergilendirilebilir hale gelmesine neden olabilir. Çoğu yatırım tavsiyesi gibi, dikkatli planlama ve kuralların tam olarak anlaşılması, fayda kontrollerinizin azalmamasını sağlamaya yardımcı olur.
Önemli Çıkarımlar
- Sosyal Güvenlik, fonlarının hiçbirini borsaya yatırmaz, bu nedenle hisse senedi fiyatlarındaki dalgalanmalar doğrudan faydaları etkilemez. Patlayan bir borsa, kişisel emeklilik portföyünüzün kazançlarını artırabilir ve Sosyal Güvenlik avantajlarınızı vergiye tabi kılabilir, böylece azaltabilir. tam emeklilik yaşından önce Sosyal Güvenlik almak ve kalifiye olmayan çalışan hisse senedi opsiyonlarını kullanmak, faydalarınız daha da azalabilir.
Sosyal Güvenlik Avantajları Nasıl Oluşturulur
İlk olarak, bazı temel bilgiler. Yardımlarınız Sosyal Güvenlik Güven Fonu'nun rezervlerinden ödenir. Güven fonundaki para (aslında iki fondan oluşur: Yaşlılık ve Hayatta Kalanlar Sigorta Güven Fonu ve Özürlülük Sigortası Fonu Fonu) işçilerden ve işverenlerden toplanan bordro vergilerinden gelir (saplama ödemek). Serbest meslek sahibi olanlar da serbest meslek vergisi şeklinde katkıda bulunurlar. Dolayısıyla, yardımlarınız işgücündeki kişilerin katkılarıyla, bu katkılardan ve federal gelir vergilerinden elde edilen yatırım kazançlarıyla finanse edilmektedir.
Ancak, Sosyal Güvenlik Güven Fonu'nun borsa ile doğrudan bağlantısı yoktur. Tüm menfaatlerin ödenmesinden sonra kalan fonlar, günlük olarak özel ihraç edilmiş devlet tahvillerine yatırılır. Halka açık olmamakla birlikte ABD Hazine bonolarına benzerler. Bu faiz getiren tahviller, gelecekteki FICA vergi makbuzlarından ödenecek bir IOU biçimidir.
Stok Odaklı Senaryolar
Bireysel Sosyal Güvenlik yardımlarınız, tanımlanmış sosyal yardım planının çalışmasıyla aynı şekilde belirlenir. Aldığınız miktar, kısmen, ne kadar süre çalıştığınıza ve çalışma yaşamınız boyunca ne kadar kazandığınıza bağlıdır. Faydalarınızı belirlemeye yönelik hesaplamaların hiçbirinin borsa, tahvil piyasası veya faiz oranıyla ilgisi yoktur.
Ancak, borsa Sosyal Güvenlik avantajlarınızı etkileyebilir. Bu senaryo, tam emeklilik yaşından önce bu yardımları almaya başlamayı seçtiyseniz ve aynı zamanda kalifiye olmayan hisse senedi opsiyonlarını (NSO'lar) kullandığınızda ortaya çıkacaktır. Bu seçeneklerin kullanılmasıyla elde edilen kâr, iş veya kazanılan gelir olarak kabul edilir. NSO'ların satışından elde edilen kâr da dahil olmak üzere, yıl için toplam iş geliriniz yasal sınırdan fazlaysa, avantajlarınız sınırın üzerindeki her 2 $ için 1 $ azalacaktır.
Ancak bu sadece NSO'lar için geçerlidir. Açık piyasadan satın alınan kullanılmış hisse senedi opsiyonlarından veya işveren tarafından verilen teşvik hisse senedi opsiyonlarından (ISO) elde edilen kazanç, kazanılan tazminat olarak değil, sermaye kazancı olarak kabul edilir. Bu nedenle, bu seçenekleri en az bir yıl boyunca tuttuğunuz sürece faydalarınızı etkilemezler.
Vergi Sonuçları
Tam emeklilik yaşına ulaştığınızda, kaynak ne olursa olsun hiçbir gelir tutarının Sosyal Güvenlik yardımlarınızın tutarı üzerinde etkisi olmaz. Ancak, herhangi bir yaşta toplam raporlanabilir geliriniz (faiz ödemeleri, temettüler, hisse senedi opsiyonları, sermaye kazançları ve yatırımla ilgili diğer kalemler dahil) belirli bir miktarı aşarsa, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın bir kısmı vergiye tabi kabul edilebilir. Yani, ironik bir şekilde, pazar ve portföyünüz için harika bir yıl, onlara vergi uygulayarak faydalarınızı etkili bir şekilde azaltabilir.
Yardım almaya başladığınız yaş, çalışma geçmişiniz ve yardım alırken aldığınız ek gelirler de dahil olmak üzere diğer faktörler Sosyal Güvenlik alt hattınızı doğrudan veya dolaylı olarak etkileyebilir. Devlet emekli maaşı alırsanız, devlet emekli maaşı mahsubu (GPO) veya rüzgâr uzaklaştırma hükmü (WEP) yoluyla yardımlarınızın düşmesine neden olabilir.
Hükümetin veya bireysel çalışanların hisse senedi piyasalarına Sosyal Güvenlik fonları yatırmasına izin verecek teklifler başarılı olursa, borsa performansı kesinlikle faydalarınızı etkileyecektir.
Mütevazi bir teklif
Temel olarak, Sosyal Güvenlik'in borsaya maruz kalması (ve sizin yararınıza alıcı olarak) oldukça sınırlıdır. İronik olarak, bu değişebilir.
Sosyal Güvenlik Güven Fonu'nu çevreleyen iyi bilinen, iyi duyurulmuş finansman krizi - özellikle büyük bebek patlaması neslinin büyük bölümü emekliye ayrılmaya ve toplanmaya başladığında, Sosyal Güvenliğin iflas edeceği korkusu - daha iyi yollar bulma konusunda çok fazla tartışma yarattı programı finanse etmek. Bir öneri, Sosyal Güvenlik Güven Fonu'nun tamamına veya bir kısmına hisse senedi piyasalarına yatırım yapılmasını içerir. Bir diğeri, bireysel işçilerin FICA katkılarının tamamını veya bir kısmını kendi seçtikleri araçlara yatırımlarına izin vermeyi savunuyor.
Bazı gözlemciler, Sosyal Güvenlik'in pazara yatırım yapmasının veya çalışanların bunu yapmasına izin vermenin - ve mümkün olan daha yüksek getiri oranlarından faydalanmasının ısrar ederken, diğerleri borsaya katılımın bir fark yaratmayacağı konusunda uyarıyor ve aslında, piyasanın uzun bir ayı dönemine girmesi veya girmesi durumunda bir tehlike unsuru ekleyebilir. Muhtemelen, güven fonu en güvenli mavi yonga stoklarını tercih eden muhafazakar bir yatırımcı olacaktır, ancak hisse senetlerine yatırım yaparken her zaman bir miktar risk vardır.
Alt çizgi
Borsa gecekondularının Sosyal Güvenlik avantajlarınızı etkileyebileceğinden endişe ediyorsanız, kısa yanıt hayırdır. Çoğunlukla, borsa performansının Sosyal Güvenlik avantajlarınız üzerinde doğrudan bir etkisi olmadığını söylemek doğrudur.
Sosyal Güvenlik Güven Fonu'nun borsaya yatırım yapmaya veya işçilerin katkılarıyla bunu yapmalarına izin vermesi halinde, piyasa sonuçlarının - iyi ya da kötü - Sosyal Güvenlik faydaları üzerinde doğrudan etkisi vardır. Bunun gerçekleşmesi için kesin bir plan olmasa da, olasılık, kendi kişisel emeklilik hesaplarınızın da yerinde olması gerektiğini ve sadece bir hükümet yuva yumurtasına güvenmemeniz gerektiğini hatırlatabilir.