İçindekiler
- Adım 1: Mevcut Durumu Değerlendirin
- 2. Adım: Yatırım Hedefleri Belirleyin
- Adım 3: Varlık Tahsisini Belirleme
- 4. Adım: Yatırım Seçeneklerini Seçin
- 5. Adım: Ölçün ve Yeniden Dengeleyin
Bireyin geleceği hakkında güvenle ve net bir şekilde yatırım yapabilmesini sağlayan uzun vadeli bir yatırım stratejisi oluşturmaktan daha önemli ve göz korkutucu birkaç şey vardır. Bir yatırım portföyünün oluşturulması, beş temel adımı izleyen kasıtlı ve hassas bir portföy planlama süreci gerektirir.
Önemli Çıkarımlar
- Geleceği planlamak için, önce mevcut varlıklara, yatırımlara ve herhangi bir borca eleyerek, şimdiki zamana soğuk ve sert bir şekilde bakın; kısa ve uzun vadeli finansal hedeflerinizi belirleyin. Ne kadar risk ve volatilite almak istediğinizi ve hangi getirileri elde etmek istediğinizi belirleyin; risk-getiri profili oluşturulduğunda, portföy performansını izlemek için kriterler oluşturulabilir. risk-getiri profili mevcutken, daha sonra maksimum getiri için hem çeşitlendirilmiş hem de yapılandırılmış bir varlık tahsisi stratejisi oluşturun; stratejiyi, ev satın almak veya emekli olmak gibi büyük yaşam değişikliklerini hesaba katmak için ayarlayın. profesyonel olarak yönetilen yatırım fonları içerebilecek aktif yönetim veya belirli endeksleri takip eden ETF'leri içerebilecek pasif yönetim isteyip istemediğinizi seçin. yerinde, yatırımı izlemek ve hedefleri her yıl ideal olarak yeniden değerlendirmek, gerektiğinde değişiklik yapmak önemlidir.
Adım 1: Mevcut Durumu Değerlendirin
Geleceği planlamak, bir yatırımcının olmak istedikleri yere ilişkin mevcut durumunu net bir şekilde anlamayı gerektirir. Bu, yatırımcının en önemli hedefleri ışığında mevcut varlıkların, yükümlülüklerin, nakit akışının ve yatırımların kapsamlı bir değerlendirmesini gerektirir. Değerlendirmenin mevcut yatırım stratejisi ile belirtilen hedefler arasındaki boşlukları tespit edebilmesi için hedeflerin açıkça tanımlanması ve nicelleştirilmesi gerekmektedir. Bu adımın, yatırımcıların değerleri, inançları ve öncelikleri hakkında açık bir tartışma içermesi gerekir; bunların tümü bir yatırım stratejisi geliştirme sürecini belirler.
Portföy planlama tek ve tek bir anlaşma değildir; yaşamın farklı aşamalarından geçerken sürekli değerlendirmeler ve ayarlamalar gerektirir.
2. Adım: Yatırım Hedefleri Belirleyin
Yatırım hedeflerinin belirlenmesi, yatırımcının risk-dönüş profilini belirlemeye odaklanmaktadır. Bir yatırımcının ne kadar riske girebileceğini ve üstlenebileceğini ve yatırımcının ne kadar oynaklığa dayanabileceğini belirlemek, gerekli getirileri kabul edilebilir bir risk düzeyinde sağlayabilecek bir portföy stratejisi formüle etmenin anahtarıdır. Kabul edilebilir bir risk-dönüş profili geliştirildikten sonra, portföyün performansını izlemek için kriterler oluşturulabilir. Portföyün performansını kıyaslama ölçütlerine göre izlemek, yol boyunca daha küçük ayarlamalar yapılmasına olanak tanır.
Adım 3: Varlık Tahsisini Belirleme
Risk-getiri profilini kullanarak bir yatırımcı bir varlık tahsisi stratejisi geliştirebilir. Çeşitli varlık sınıfları ve yatırım seçeneklerinden seçim yaparak yatırımcı, varlıkları beklenen getirileri hedeflerken optimum çeşitlendirme sağlayacak şekilde tahsis edebilir. Yatırımcı, portföy için kabul edilebilir bir oynaklık aralığına dayalı olarak hisse senetleri, tahviller, nakit ve alternatif yatırımlar da dahil olmak üzere çeşitli varlık sınıflarına yüzdeler de atayabilir. Varlık tahsisi stratejisi, yatırımcının mevcut durumu ve hedeflerinin bir anlık görüntüsüne dayanır ve genellikle yaşam değişiklikleri meydana geldiğinde ayarlanır. Örneğin, bir yatırımcı emeklilik hedef tarihine yaklaştıkça, tahsis oynaklığa ve riske daha az tolerans gösterecek şekilde değişebilir.
Risk ödül profiliniz yıllar geçtikçe değişecek ve emekliliğe yaklaştıkça riskten uzaklaşacak.
4. Adım: Yatırım Seçeneklerini Seçin
Bireysel yatırımlar varlık tahsisi stratejisinin parametrelerine göre seçilir. Seçilen spesifik yatırım türü, büyük ölçüde yatırımcının aktif veya pasif yönetim tercihine bağlıdır. Aktif olarak yönetilen bir portföy, optimum çeşitlendirme elde etmek için yeterli varlıkların olması durumunda bireysel varlık ve tahviller içerebilir. Daha küçük portföyler, yatırım fonları veya borsa yatırım fonları gibi profesyonel olarak yönetilen fonlar aracılığıyla uygun çeşitlendirmeyi başarabilir. Bir yatırımcı, çeşitli varlık sınıflarından ve ekonomik sektörlerden seçilen endeks fonlarıyla pasif olarak yönetilen bir portföy oluşturabilir.
5. Adım: İzleyin, Ölçün ve Yeniden Dengeleyin
Bir portföy planı uygulandıktan sonra yönetim süreci başlar. Bu, yatırımların izlenmesini ve portföylere göre kıyaslamaların performansının ölçülmesini içerir. Yatırım performansını tipik olarak üç ayda bir düzenli aralıklarla raporlamak ve portföy planını yıllık olarak gözden geçirmek gerekir. Yılda bir kez, yatırımcının durumu ve hedefleri, herhangi bir önemli değişiklik olup olmadığını belirlemek için bir inceleme alır. Daha sonra portföy incelemesi, yatırımcının risk-ödül profilini izlemek için tahsisatın hala hedeflenip hedeflenmediğini belirler. Değilse, portföy yeniden dengelenebilir, hedeflerine ulaşan yatırımları satabilir ve daha büyük bir yukarı yönlü potansiyel sunan yatırımları satın alabilir.
Hayat boyu hedeflere yatırım yaparken portföy planlama süreci asla durmaz. Yatırımcılar yaşam aşamalarında ilerledikçe, iş değişiklikleri, doğumlar, boşanma, ölümler veya daralma süresi ufukları gibi hedeflerinde ayarlamalar, risk-ödül profilleri veya varlık tahsisi gerektirebilecek değişiklikler meydana gelebilir. Değişiklikler meydana geldikçe ya da piyasa ya da ekonomik koşullar belirledikçe, doğru yatırım stratejisinin mevcut olmasını sağlamak için beş adımın her birini izleyerek portföy planlama süreci yeniden başlar.