2019 Robo-Advisor Ödülleri
SoFi Invest aşağıdaki kategoride ödül kazandı:
Social Finance, Inc. (SoFi) 2011 yılında bir öğrenci kredi kuruluşu olarak kurulmuştur. Şirket, o zamandan beri, SEC Kayıtlı Yatırım Danışmanı SoFi Wealth LLC'nin sahibi olduğu Otomatik Yatırım platformu da dahil olmak üzere birçok hizmet ekledi. Aracılık hizmetleri, SEC kayıtlı bir aracı satıcısı olan SoFi Securities LLC tarafından SoFi Wealth'e sağlanırken, müşteri fonları Apex Clearing aracılığıyla tutulmakta ve temizlenmektedir.
SoFi Automated Investing, henüz çok fazla sermayesi bulunmayan daha genç, ücretli bilinçli yatırımcılara yöneliktir. Bir $ 1 yatırımla bir SoFi hesabı başlatabilirsiniz. Genel olarak platform, borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) kullanarak Modern Portföy Teorisi'ne (MPT) göre bir portföyü yönetmeye genel, algoritmik bir yaklaşımdır. Portföy içeriği açısından yönetim ücreti ve düşük veya ücretsiz seçenek olmadığını düşündüğünüzde SoFi Automated Investing çok daha cazip hale geliyor.
Artıları
-
Mükemmel hedef planlama araçları
-
Düşük minimum ve düşük ücretler
-
Finansal danışmanlara erişim
-
Daha geniş SoFi platformundan ek hesap hizmetleri
Eksileri
-
Tescilli fonlara sahip küçük ETF evreni
-
Yavaş müşteri hizmetleri
-
Vergi kaybı hasadı yok
Hesap kurulumu
2.8Birkaç basit kurulum sayfası, hesap hedefi ve türünün yanı sıra yaş ve varlık bilgilerinizi de ister. Çoğu rakipte profil koleksiyonuna dahil olanlar gibi herhangi bir risk toleransı, piyasa deneyimi veya psikolojik “ne olur” sorgusu yoktur. Sistem daha sonra sizin için Muhafazakardan Agresif olmak üzere beş model portföyünden birini seçer. Bu noktada, seçim konusunda emin değilseniz bir mali danışmanla görüşme planlayabilirsiniz. Bu, özellikle SoFi'nin piyasaya ilk girenleri olabileceği daha az deneyimli yatırımcılar için mükemmel bir seçenektir.
Kurulum işlemi daha sonra kişisel bir ayrıntı ve finansman bölümüne açılır. Danışmanlık anlaşması ve SEC tarafından zorunlu kılınan broşürlerin hesap sayfasında bulunması kolaydır ve diğer robo danışmalarda genellikle eksik olan temel açıklamalar sağlanır. SoFi transferleri ve 401 (k) rollover'ları kabul ettiğinden, bu hesapları kolayca getirebilirsiniz. Yeni hesap türleri arasında geleneksel IRA'lar, Roth IRA'lar, bireysel vergilendirilebilir hesaplar ve ortak vergilendirilebilir hesaplar bulunur.
Hedef Belirleme
5SoFi'nin öğrenme bölümü mükemmel hedef belirleme araçları sağlar. Kurulum sırasında hedefleri ve fon seviyelerini seçersiniz ve “büyük resim” hedeflerini bir finansal danışmanla tartışabilirsiniz. Hesap arayüzü, performans, uzun vadeli görünüm ve ticaret faaliyeti hakkında temel bilgiler sağlar, ancak bu bilgilerin nasıl kullanılacağına dair çok az bilgi vardır. Başka bir deyişle, çoğu planlama ve izleme kendi kendini yönetecektir.
Kısa anket ve hızlı hesap kurulumu, portföyünüzün neden bu şekilde tahsis edildiğini merak etmenize neden olabilir, ancak finansal danışmanla ilk tartışma burada devreye girer. Fikir, insan danışmanı ile yaptığınız görüşmenin sizi hem portföyünüzün neden bu şekilde oluşturulduğunu hem de nasıl izlemeniz gerektiğini anlamaya hazırlayacağıdır. Diğer robo danışmanlarında olduğu gibi, SoFi de portföy yönetimini yapar, ancak sonuçlarla her zaman ilgilenmelisiniz.
Hesap Servisi
2.9Hesap arayüzünden para yatırabilir, para çekebilir ve yinelenen para yatırabilirsiniz. Bunun ötesinde, fonlama sonrasında alım satım faaliyeti üzerinde hiçbir kontrole sahip değilsiniz ve tüm değişiklikler farklı bir model portföyü seçilerek yapılır. Kullanılabilir paranız faiz getiren bir FDIC sigortalı hesaba taşınır, ancak katılımcı bankalar SoFi, Apex ve hizmet için üçüncü bir tarafa ücret ödeyerek potansiyel getiriyi azaltır. Buna ek olarak, site aylık beyanda görünecek olan mevcut faiz oranını açıklamaz.
SoFi Automated Investing kullanımı, diğer üye hizmetlere de erişmenizi sağlar. Burada da, özel etkinlikler / deneyimler, kariyer danışmanlığı hizmetleri ve diğer SoFi ürünlerinde indirimler gibi faydaları olan genç kalabalıklar üzerinde net bir odaklanma var. Bunlar gözden geçirdiğimiz çekirdek robo-danışman platformunun dışında, ancak bazı insanlar için önemli bir farklılaşma noktası olabilir.
Portföy İçeriği
2.1SoFi Automated Investing, vergiye tabi ve emeklilik hesapları arasında küçük farklılıklar içeren beş geleneksel portföy sunar. SSS, farklı karışımları kullanarak portföy oluşturmak için üç ila yedi ETF'nin kullanıldığını belirtir, ancak muhtemelen güncel olmayan bir açıklama, dört ila 12 ETF'nin portföyleri doldurduğunu gösterir. Kurulum sayfası bağlam menüsünden erişilen ETF evreninin bir listesi, S&P 500 endeksine dayalı iki tescilli fon da dahil olmak üzere sadece 11 menkul kıymeti gösterir. Daha düşük ücretli Vanguard endeks fonları, listenin dengesine hâkimdir, bu da yıllar boyunca birçok pasif yatırım stratejisinin temel unsuru olduğu için iyidir.
Beş model portföy, robotik tavsiyelerin büyük çoğunluğu tarafından kullanılan MPT varsayımlarını takip eder:
- Agresif: “daha fazla potansiyel büyüme arayışında önemli miktarda oynaklık isteyen ve istekli olan yatırımcılar için. Bu strateji genellikle% 90'ın üzerinde hisse senedi fonlarına tahsis eder. ” Orta Derecede Agresif:“ oynaklığı önemsemeyen ve 10 yılı aşkın bir süredir hedefi olan insanlar için biraz daha az değişken getirili potansiyel uzun vadeli büyüme için. Bu strateji genellikle hisse senedi fonlarına çoğunluk ayırır. ” Orta:“ emekliliğe yaklaşan ya da beş ila on yıl içinde başlayan bir hedefle yatırımcıların hisse senedi fiyatlarındaki oynaklığın etkisini azaltmak. ” emekliliğin ilk yıllarında veya üç ila beş yıl içindeki hedefler için varlıklar. Faiz oranı riski vardır ancak satın alma gücünü koruma potansiyeli ile daha düşük oynaklığa sahiptir. ” Muhafazakar:“ emekliliğin sonraki yıllarında ya da büyümenin daha az endişe duyduğu üç yıldan az sürede hedefleri olan yatırımcılar için getiri sağlamak… Bu portföy genellikle% 90'ın üzerinde tahvil fonu. ”
Portföy Yönetimi
3.1SoFi Automated Investing portföyleri MPT'ye göre oluşturulur ve yönetilir. Platform, bir varlık hedef tahsisinden% 5'ten fazla olduğunda yeniden dengelenerek portföyünüzü en az üç ayda bir değerlendirir. SSS, varlıkların herhangi birinde keskin bir hareket olması durumunda SoFi'nin üç ayda bir daha sık yeniden dengeleyebileceğini belirtiyor.
SoFi ayrıca ilkelerin yaygın davranış hatalarından kaçınan ve pazarı yenmeye çalışmayan akademik araştırmalara dayanırken yaşam hedeflerine odaklandığını belirtmektedir. Ancak, bu iki ucu keskin bir kılıç çünkü metodolojisi aşağıdaki getirileri üstlenir:
- Agresif% 6, 4 Orta Agresif% 5, 6 Orta% 4, 8 Orta Muhafazakar% 3, 5 Muhafazakar% 2, 3
Bu değerlerin tümü, halihazırda yıllık% 10, 3 ile% 5, 6 arasında değişen ölçütlerden daha düşük performans göstermekte, bu da birkaç endeks fonuna sahip kendi kendine yönetilen bir hesabın üstün uzun vadeli sonuçlar üretme kapasitesine sahip olduğunu düşündürmektedir. Bununla birlikte, gerçekte, Sofi'nin yaklaşımı, ETF'ler büyük ölçüde aynı kriterleri taklit ettiği için kıyaslamalarla daha uyumlu olacaktır. Bununla birlikte, SoFi'nin meşru bir şekilde eksik olduğu bir şey vergi kaybı hasatıdır. Robo-danışman alanında rakiplerinden bazıları, sıfırdan daha yüksek yönetim ücretleri olsa da bunu sunuyor.
Kullanıcı deneyimi
2.2Mobil Deneyim:
Web sitesi mobil kullanıma hazır ve gezinmesi kolaydır. SoFi, her tür hesap sahibi için aynı geniş fırça iOS ve Android mobil uygulamalarını sunar; bu, müşterilerin Otomatik Yatırım portföylerine erişmek için menüleri, makaleleri ve promosyonları incelemesi gerektiğinden karışıklığa neden olabilir. Bununla birlikte, her iki uygulama da ilgili platformlarında yüksek oranda incelenir.
Masaüstü tecrübesi:
Özel bir web portalı, Otomatik Yatırım bölümüne erişmeyi ve belirli bilgileri almayı kolaylaştıracaktır. Bir evi paylaşan bu kadar çok hizmetin olması zaman zaman hantal olabilir. SoFi Invest tek başına Hisse Senedi Bitleri, Aktif Yatırım, Otomatik Yatırım ve ETF'lerin altındadır ve SoFi Invest, her biri daha fazla alt sunuma sahip olan sekiz şemsiye kategorisinden sadece biridir. Açıklamalardan geçiyor ve daha fazla kaynak arıyorsanız, teklifleri karıştırmak kolaydır. Bu karışıklık, kısa vadede SoFi Wealth'ten SoFi Invest'e yeniden markalaşma ve yeni tekliflerin ve özelliklerin sağlam bir temposuyla birleştirildi.
Müşteri servisi
2.9SoFi Automated Investing müşteri hizmetleri saatleri Pazartesi'den Perşembeye kadar 07: 00-17: 00 ve Cuma günleri 7: 00-16: 00 arasında listelenmektedir. Özel Invest telefon numarasına yapılan birkaç çağrı, müşteriye ulaşmak için yedi dakikadan fazla sürdü servis temsilcileri. Web sitesi canlı sohbet bağlantıları içerir, ancak uygulamaya erişmek, mevcut işlev olmadığını belirten bir mesaj tetikler. İstemciler sosyal medya üzerinden de bağlantı kurabilirler.
Eğitim ve Güvenlik
3.6SoFi, etkileyici finansal bilgileri ve çoklu teklifleri doğrultusunda mükemmel hedef planlama kaynakları sağlar. Bunlar arasında çeşitli hedef odaklı araçlar, hesap makineleri, kontrol listeleri ve nasıl yapılır makaleleri bulunur. Bunların çoğu, elbette SoFi'nin diğer ürün ve hizmetleriyle paylaşılıyor veya onlardan üretiliyor, ancak bu, bir robo-danışmanı büyüyen bir finansal hizmetler firmasına yerleştirmenin yararının bir parçası.
SoFi Automated Investing 256-bit SSL şifrelemesi kullanırken, Apex Clearing tüm müşteri fonlarını elinde tutarken, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortası ve fazlalık sigortasına ve gecelik banka taramaları için FDIC sigortasına erişim sağlar.
Komisyonlar ve Ücretler
3.8SoFi'nin en büyük satış noktası yönetim ücreti eksikliği ve çok düşük gider oranıdır. Bazı gider oranları SoFi müşterileri için bile feragat edilir. Bununla birlikte, bilinmesi gereken bazı ek gelir akışları var. SoFi, Apex Clearing'in tamamen ödenmiş menkul kıymet ödünç vermesiyle gelir toplar ve bu karlar müşterilerle paylaşılmaz. Buna ek olarak, şirket, bir promosyon dönemi Haziran 2020'de sona erdiğinde% 0, 19 masraf oranına neden olacak iki tescilli S&P 500 temalı endeks ETF başlattı. Bu fonlar, en agresif portföyün% 64'üne kadar çıkarak potansiyel olarak % 0.09 gider oranı taşıyan popüler S&P 500 Trust ETF. SoFi müşterileri Haziran 2020'den sonra olanları izlemek isteyeceklerdir.
SoFi Sizin İçin Uygun mu?
SoFi'nin Otomatik Yatırım platformu, hızla büyüyen bir finansal kurum tarafından desteklenen bir program arayan her yaştan yatırımcı için iyi bir uyum sunuyor. Gençseniz veya sadece yatırımcı olarak başlamak daha uygun olur. Portföy yapısı ve yönetimi, daha fazla özellik ve özelleştirmeyi kapsayan daha yüksek ücretlere sahip diğer robo danışmanlarına kıyasla biraz sönük olabilir. Ancak, temel MPT yönetimi bir pazarlık fiyata olsun. Birçok yatırımcı için bu fazlasıyla yeterli.
Bu sağlam ve basit teklif, daha geniş SoFi platformunun bir parçası olmanın çevresel avantajlarının yanı sıra mükemmel hedef planlama ve izleme araçlarıyla desteklenmektedir. Danışman çağrısının insan dokunuşu ve kariyer planlaması veya öğrenci kredilerini yönetme gibi diğer alanlarda yardım alma yeteneği, robo-danışman herkes için iyi bir düşük ücretli seçenek olsa da SoFi'nin genç bir demografiden sonra gittiğini açıkça göstermektedir. Daha geniş SoFi tekliflerinden faydalanmasanız bile, robo-danışmanın sadeliği, ücretlerdeki gerçek tasarruflar için kolayca göz ardı edilebilir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.