En az söylemek gerekirse, robo-danışmanların büyümesi için öngörüler iddialı. Ancak bunun büyüyen bir trend olması, sizin için doğru olduğu anlamına gelmez. Yatırımcı olarak nasıl çalışmayı sevdiğinize ve hedeflerinizin ne olduğuna bağlıdır. Şimdi bu otomatik hizmetlere daha yakından bakalım.
Robo-Danışmanları Kimlerdir?
Günümüzde en popüler robo-danışman hizmetlerinden bazıları Wealthfront, Betterment, Personal Capital ve FutureAdvisor'dır. Dev yatırım yönetim şirketi BlackRock, 2015 yılında FutureAdvisor'ı satın almış olsa da, bunların hepsi bağımsız platformlardır. Diğer birkaç tuğla ve harç finans kurumu, hizmetlerini desteklemek için robo danışmanları başlattı. Bunlar arasında: Akıllı Portföyler servisi ile Charles Schwab; Sezgisel yatırımcısı ile Wells Fargo; ve Vanguard, Kişisel Danışmanlık Hizmetleri ile birlikte.
Wealthfront'un minimum yatırımı 5.000 dolar. Bu toplam 10.000 ABD dolarının altındaysa, hizmet ücretsizdir. 10.000 $ 'dan sonra, sadece% 0.25 ücret alınır. Toplam yatırım 10.000 $ 'ın altındaysa, şerefiye biraz farklı çalışır, minimum yatırım gerektirmez ve% 0, 35 ücret alır. Yatırım 10.000 ila 100.000 $ arasındaysa, % 0.25 ücret uygulanır. Yatırım 100.000 $ 'ın kuzeyinde ise, ücret% 0.15'tir.
Finansal kuruluşun sahip olduğu robolar, biraz daha yüksek olsa da benzer maliyetlere sahiptir; mevcut müşterilere genellikle indirim uygular. Schwab'ın Akıllı Portföyleri herhangi bir ücret talep etmez. Özel borsa yatırım fonları (ETF'ler) ve üçüncü taraf ETF'leri aracılığıyla para kazanır.
Robo-Advisors Neden Popüler?
Robo-danışmanların popülaritesinin büyük bir nedeni uygun fiyattır. Örneğin, Wealthfront'un 30.000 müşterisinin% 90'ı 50 yaşın altında ve bu müşterilerin% 60'ı 35 yaşın altında. Bu, hala servet inşasının ilk aşamalarında olan bir nesil olan Millennials'a işaret ediyor. Millennial'ların çoğu, tipik olarak en az altı rakamlı yatırım gerektiren geleneksel bir finansal danışmanın ücretlerini karşılayamaz.
Robo-danışmanların popülaritesinin bir başka nedeni, karlı işlemlerinizdeki vergi yükümlülüklerini otomatik olarak en aza indiren ve kaybedilen ticaretlerinizdeki vergi indirimlerini en üst düzeye çıkaran vergi kaybı hasatıdır. Ve en önemlisi, her şey bir bilgisayar tarafından yapılır ve sizin için sıfır çaba gerektirir.
Robo-Advisor ile Risk Nedir?
Milenyumlar, Dotcom Bubble ve 2008 mali krizi de dahil olmak üzere yaşamları boyunca en kötüsünü gördüler. Birçoğu risk olumsuz ve borsaya karşı temkinli. Ne yazık ki, son krizin yaratılmasına yardımcı olan aynı model, Ekim 2018'den itibaren borsa giderek artan bir şekilde aşırı ısındığından, muhtemelen tekrar yaşanıyor. Ancak bu sefer sorun küresel. Ve sadece şirketler aşırı genişlemek ve büyüme durduğunda borçlarını ödeyememek yerine, tüm ülkeler bu listedir.
Ayı piyasası yaklaşıyor mu? Ufukta olmasa bile, sadece bir zaman meselesi. Robo-danışmanların portföyleri istedikleri her şekilde yeniden dengeleyebilmelerini sağlarken, bu portföylerin neredeyse% 100 uzunluğunda (nakit pozisyonları hariç) olacağını bilmek önemlidir. Bu robo danışmanlarının olumlu bir getiri sağlamaları imkansız olacaktır. Yatırımcılar varlıklarının değer kaybettiğini görebiliyorlardı ve bu da robo-danışmanların popülaritesini azalttı.
İyi bir finansal danışman için ödeme yapmak ayı piyasasında iyi harcanan para olabilir. Bir robotun aksine, bir insan trendlere bakabilir, tüm güncel manşetlere ayak uydurabilir ve onları sadece bir insan zihninin yapabileceği bir şekilde anlayabilir. En azından bir insan mali danışmanınız olduğunda bir ayı piyasasında gezinme potansiyeli vardır. Bir robo-danışmanı kullandığınızda ve pazarlar güneye yöneldiğinde, yatırımlarınız da güneye yönelecektir.
Alt çizgi
Ekonomiyi ve piyasaları gerçekten anlayan üst düzey bir finansal danışmana para harcamak, ileride yapacağınız en iyi bahis olacaktır. Bir robo-danışman kullanıyorsanız, koşmaya devam etmek için bir boğa piyasasına bahis oynuyorsunuz, bu da gerçekçi değil. Ancak, gençseniz ve emeklilik için tasarruf etmek için on yıllarca beklemek istiyorsanız, bir robo-danışman uygun bir çözüm olabilir.