Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, sigorta şirketleri her yıl poliçe sahiplerine milyarlarca dolar ödeme yapmaktadır. Bir sigorta talebinde bulunuyorsanız, size farklı ödeme seçenekleri sunulabilir. Bir ödeme seçeneği belirlemeden önce nelere dikkat etmelisiniz ve parayı aldıktan sonra öncelikleriniz ne olmalıdır? Bu makale, sigorta ödemenizi nasıl değerlendireceğiniz, seçeceğiniz, kullanacağınız ve yatırım yapacağınız hakkında temel bilgiler verecektir.
Ödeme Seçeneklerinizi Değerlendirme
Politikanın türüne ve talebinizin niteliğine bağlı olarak, size aşağıdaki ödeme seçenekleri sunulabilir:
- Toplu Ödeme : Toplu ödeme ile, hakkınız olan tüm fonları tek bir ödeme ile alırsınız. Peşin Ödeme: Doğal bir felaketten sonra güvenli konut, yiyecek ve giyecek gibi acil ihtiyaçlar için para talep ederseniz, sigorta talebinde peşin ödeme alabilirsiniz. Kısmi Ödeme Belirli Koşullara Bağlı: Sigorta şirketiniz, belirli şartların yerine getirilmesi durumunda, nitelikli bir yüklenicinin sigortalı mülk veya varlıklar üzerinde gerekli onarım işlerini yapması gibi güvence altına alınması gibi, talebiniz üzerine yalnızca kısmi ödeme yapabilir.
- Hayat Geliri: Bu seçenek, hayatınızın geri kalanında garantili, sabit aylık ödemeler almanızı sağlar. Tutar, yaşınıza ve cinsiyetinize göre belirlenir ve öldüğünüzde ödeme sona erer (bir yararlanıcıyı öldükten sonra politikadan para almaya devam etmek için adlandıramazsınız). Belirli Bir Dönemdeki Hayat Geliri: Bu hayat sigortası ödeme seçeneği, yaşam boyu ölüm ödeneğinin garantili bir bölümünü veya hangisi daha uzunsa, belirli bir süre (yani 10, 20 veya 30 yıl) almanızı sağlar. Seçilen süre ne kadar uzun olursa yıllık ödemeniz o kadar düşük olur. Ortak ve Hayatta Kalan Hayat Geliri: Bu seçenek altında, iki veya daha fazla yaşam, sizinki ve adını verdiğiniz başka bir yararlanıcı için ödenmiş garantili bir gelir elde etmeyi seçebilirsiniz. Ölüm yardımı ödemeleri, son yararlanıcı ölene kadar garanti altına alınacaktır. Faiz Gelirleri: Bu seçenekle, ölüm yararlarının tamamının veya bir kısmının faiz almak için sigorta şirketi ile kalmasını ve ardından bu faizin aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak ödenmesini seçebilirsiniz. Paranızın sabit bir faiz geliri kazanıp kazanmadığını veya faiz oranının değişken olup olmadığını bilmek isteyeceksiniz; faiz oranı değişkense, yatırımınızdan elde edebileceğiniz minimum ve maksimum faiz oranlarını bulun. Belirli koşullar altında belirli bir miktardaki anaparayı çekmenize izin verilebilir. Özel Gelir: Bu seçenekle, ölüm yardımı tamamen ödenene kadar ne kadar para (yani üç aylık, yıllık, vb.) Almak istediğinizi seçebilirsiniz. Ayrıca, daha önce ölürseniz ödemelerin geri kalanını almak için ikincil bir yararlanıcıya ad verebilirsiniz.
Bir ödeme seçeneği belirlemeden önce, aşağıdakiler gibi soruları yanıtlayarak finansal ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi dikkate aldığınızdan emin olmak istersiniz:
- Taleple ilgili faturalar veya yardım için ödeme yapmak için tutarın tamamına mı ihtiyacınız var? İstediğiniz süre içinde tatmin edebileceğiniz talebinizle ilgili koşullar var mı? Gerekli hak talebiyle ilgili yardıma erişemiyorsanız (ör. Onarım işleri için yükleniciler), ödemelerin büyük kısmını geciktirebilir ve acil ihtiyaçlar için nominal avans ödemesini kullanabilir misiniz? Mevcut ve öngörülen geliriniz nedir ve bu fayda, uzun vadeli hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için bunu nasıl ekleyebilir (ör. emeklilik, çocuğun üniversite eğitimi için ödeme, vb.)?
Bir Çek Aldıktan Sonra
Talebiniz onaylandıktan sonra, bir dizi ödemede ilk olabilecek bir çek alırsınız. Bu fonlar için öncelikleriniz ne olmalı?
- Tazminatla İlgili Giderler ve Faturalar: Sigorta talebinizle ilgili masrafları daha önce yapmışsanız (örn. Otomatik sigorta talebi için araba tamir faturaları, bir ev sahibinin sigorta talebi için ev hasarı onarım işi, hayat sigortası ölüm yardımı talebi için cenaze masrafları, vb.) kullanıyorsanız, bu faturaları önce ödemek için fonları kullanın. İlk etapta büyük ölçüde sigortanın amacı budur. Tazminatla İlgili Borç: Kredi kartınıza hak talebiyle ilgili masraflar koyduysanız veya ödemeyi beklerken masrafları karşılamak için bir kredi kullandıysanız, ödemeyi bitirmemek için bu borcu ödemek için fonları kullanın yüksek faiz ve ücretlerde ek para. Vergiler: Sigorta ödemeleri genellikle vergilendirilmese de, talep çekiniz veya poliçenizdeki ince baskıyı kontrol ettiğinizden emin olun. Emin değilseniz, sigorta şirketinizdeki bir temsilci, bir finansal danışman veya vergi avukatı ile görüşün. Talep İle İlgili Yardım: Evinize, arabanıza veya diğer mülkünüze yönelik hasar talebini bildirdiyseniz, bu onarımları veya yenilemeleri yapmak için fonları kullandığınızdan emin olun. Sigorta talep çekini "ücretsiz para" olarak görmek ve günlük ürünler veya diğer finansal ihtiyaçlar için fonları kullanmak kolay olabilir, ancak daha sonra yardım geldiğinde gerekli fonlara sahip olmadığınızı görebilirsiniz.
Kalan 'Park Etme' Fonu Seçenekleri
Tüm ödemenizi aynı anda harcayamazsınız. Gerekli yardıma erişemiyorsanız ve fona daldırılabileceğiniz bir çek hesabına para yatırmak istemiyorsanız veya faturaları ve hak talebiyle ilgili masrafları ödedikten sonra kalan ek fonlarınız varsa, daha uzun vadeli yatırım seçeneklerini değerlendirirken az miktarda faiz ödersiniz. Ödeme fonlarınıza erişmeniz gerekene kadar ne kadar süre olacağına bağlı olarak, paranızı aşağıdakilere park etmek isteyebilirsiniz:
- para piyasası mevduat accounta para piyasası funda yüksek getirili banka accounta kısa vadeli mevduat belgesi veya CDU.S. Kısa vadeli tahvil fonları
Bir finansal yatırım yapmadan önce biraz zaman ayırıp profesyonel tavsiye almak akıllıca olacaktır. Ödemenizi yatırmayı seçmeden önce aşağıdakileri belirlediğinizden emin olun:
- Zaman ufkunuz: Paranıza ne kadar erken ihtiyaç duyarsanız, yatırım yapmak zorunda olduğunuz parayla daha az risk almak isteyeceksiniz.Paralarınız Federal Mevduat Sigortası Şirketi veya FDIC tarafından sigortalanıyor olsun, ne kadar faiz ödersiniz, ve ücret sabit veya değişkense (değişebilir).Herhangi bir ücretlendirileceksiniz ve bu ücretler otomatik olarak hesabınızdan çekilecekse veya ayrı olarak faturalandırılacaksanız. Para çekme veya transfer etme imkanınız varsa Planları değiştirirseniz ve başlangıçta planladığınızdan daha erken para çekmek isterseniz, hangi cezalara maruz kalabilirsiniz?
Alt çizgi
Sigorta poliçeleri finansal araçlardır. Bir ödeme seçeneğine karar vermeden önce mevcut finansal durumunuzu, ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi dikkatlice değerlendirin. Bir yatırım veya vergi uzmanı, nakit akışınızı yönetmek için hem ödemeler hem de kısa vadeli yatırım seçenekleri için en iyi seçeneklerin belirlenmesinde hayati öneme sahip olabilir.