Güvenli Para Çekme Oranı (SWR) Yöntemi Nedir?
Güvenli para çekme oranı (SWR) yöntemi, emeklilerin her yıl hesaplarından ne kadar para çekebileceklerini, ömürlerinin sonuna ulaşmadan para harcamadan belirleyebilmelerinin bir yoludur.
Güvenli para çekme oranı yöntemi, emeklilik tasarruflarını erken tüketmemekle rahatça yaşamak için yeterli parayı dengelemeye çalışan muhafazakâr bir yaklaşımdır. Büyük ölçüde emeklilik başlangıcındaki portföyün değerine dayanır.
Güvenli Para Çekme Oranı Yöntemi Açıklandı
Emeklilik tasarruflarınızı nasıl kullanacağınızı anlamak kolay değildir çünkü piyasanın nasıl performans göstereceği, enflasyonun ne kadar yüksek olacağı, ek masraflar (tıbbi gibi) geliştirip geliştirmeyeceğiniz ve yaşam beklentiniz de dahil olmak üzere pek çok bilinmeyen vardır. Ne kadar uzun yaşamayı beklerseniz, tasarruflarınızı o kadar hızlı azaltabilirsiniz; buna ek olarak, piyasa ne kadar kötü performans gösterirse, paranız bitme olasılığı o kadar artar.
Güvenli para çekme oranı yöntemi, emeklilere her yıl portföylerinin yalnızca küçük bir yüzdesini, tipik olarak% 3 ila% 4'ünü almalarını söyleyerek bu en kötü senaryoların gerçekleşmesini önlemeye çalışır. Deneyim gerçekten neyin işe yaradığını, neyin işe yaramadığını ve nedenini gösterdiği için, uzmanlar güvenli para çekme oranlarını yıllar içinde değiştirdi.
Emeklilikte kullanmak istediğiniz güvenli para çekme oranını bilmek, çalışma yıllarınızda ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini de bildirir. % 4'lük bir SWR istiyorsanız, % 3'lük bir SWR istediğinizden daha fazla tasarruf etmeniz gerekir. Seçtiğiniz oran ne kadar agresif bir şekilde tasarruf etmeniz gerektiğini ve ne kadar süre çalışmanız gerektiğini etkiler.
Güvenli Para Çekme Oranı Yönteminin Sınırlamaları
Güvenli para çekme oranı yönteminin bir eksikliği, emekli olduğunuza bağlı olarak, ekonomik koşulların ilk emeklilik modellerinin varsayımlarından çok farklı olabileceğidir. Bir emekli için% 4'lük bir para çekme oranı güvenli olabilir, ancak emeklilik sırasında varlık dağılımı ve yatırım getirileri gibi faktörlere bağlı olarak bir başkasının parasının erken bitmesine neden olabilir.
Buna ek olarak, emekliler güvenli bir geri çekilme oranı seçerken aşırı derecede muhafazakar olmak istemiyorlar, çünkü bu, daha yüksek bir yaşam standardının tadını çıkarmanın mümkün olduğu durumlarda emeklilik sırasında gerekenden daha az yaşamak anlamına gelecektir. İdeal olarak, bu tüm öngörülemeyen faktörler nedeniyle nadiren mümkün olsa da, güvenli bir geri çekme oranı, öldüğünüzde tam olarak 0 $ veya miras bırakmak istediğinizde, tam olarak miras almak istediğiniz meblağ anlamına gelir.
Emekliler Hesaplarından Ne Kadar Çekilmeli?
Güvenli Para Çekme Oranı Yöntemine Alternatifler
İnsanlar genellikle emeklilikte, portföylerinin düştüğü zamanlarda bile çok fazla harcamaya devam ettikleri hatasını yaparlar. Bu, başarısızlık (POF) oranları veya birinin beklenen emekliliğinin sonuna kadar dayanamayan simüle edilmiş portföylerin yüzdesi ile sonuçlanır.
Güvenli para çekme oranı yöntemine alternatif olarak, dinamik güncelleme - öngörülen uzun ömürlülüğü ve piyasa performansını göz önünde bulundurmanın yanı sıra, emeklilikten sonra alabileceğiniz geliri etkileyen ve enflasyondaki değişikliklere bağlı olarak her yıl ne kadar para çekebileceğinizi yeniden değerlendiren bir yöntemdir. portföy değerleri.