Devrilme İpoteği nedir
Devrilme ipoteği, ödenmemiş anaparayı temsil eden ödenmemiş bakiyenin, belirli limitlere tabi olarak, her birkaç yılda bir cari faiz oranlarıyla yeniden finanse edilmesi gereken bir ipotektir. Tipik olarak, bu yeniden finansman süreci her üç ila beş yılda bir gerçekleşir. Yeniden müzakere noktasına kadar faiz oranı sabit kalacaktır. Bu ilk sabit faiz oranı genellikle standart bir sabit faizli ipoteğinkinden daha düşüktür. Ancak, bir rollover ipotek hibrit ipotekten farklıdır. Hibrit ipotek ile faiz oranı da sabit olarak başlar, ancak kredi önceden belirlenmiş bir noktada ayarlanabilir bir ipoteğe dönüşür ve oran her yıl kredinin kalan ömrü için o noktadan itibaren değişir.
İlk ipotek sözleşmesi kredinin belirli şartlarını ve kısıtlamalarını açıklar. Örneğin, ipotek faiz oranının yılda yüzde 0, 5'ten fazla veya kredinin ömrü boyunca yüzde 5'ten fazla artamayabileceğini belirtebilir. Devrilme ipoteğinin ömrü genellikle 30 yıldır.
BREAKING DOWN Rollover İpotek
Devrilme ipoteğine bazen yeniden pazarlanabilir faizli ipotek de denir. Devrilme ipoteğinin amacı, bu riskin bir kısmını borçluya devrederek ipotek borç verenin faiz oranı riskini azaltmaktır. Değişken faizli ipoteklerin de benzer bir amacı vardır.
Devrilme ipoteğinden en çok kim yararlanır? Bu, verilen zamandaki faiz oranı trendlerine bağlıdır. Faiz oranları düştüğünde, bu tür kredi borçluya fayda sağlar, ancak yükseldikçe borçluya zarar verebilir ve borç veren için daha faydalıdır.
Devrilme ipoteğine bir örnek, Kanada'da yeniden müzakere edilebilir oranlı bir ipotek türü olan Kanada devir ipoteğidir. Bununla birlikte, Kanada devir ipoteği ile, faiz oranının ne kadar büyük olabileceğine dair genel bir sınır yoktur, bu da bu tür bir krediyi daha öngörülemez kılar.
Devrilme ipoteklerinin sınırlamaları
Bazı insanlar yanlışlıkla bir rollover ipotek kabul eder, bakiye veya kalan anapara tamamen yeni ve ayrı bir kredinin devredilebilir veya başlangıç bakiyesine dahil edilebilir. Bu, eski araç işlemin bir parçası olarak alınıp satıldığında mevcut bir araç kredisinin kalan bakiyesinin başka bir aracın finansmanına aktarılması uygulamasına benzer. Ancak, gayrimenkulde böyle bir uygulama yoktur. Her mülk ayrı ve yeni bir işlem olarak satın alınmalı ve finanse edilmelidir.