İçindekiler
- 1. Vergilendirilebilir Neyin Olduğunu Bilin
- 2. Vergi Konsolunuzu Tanıyın
- 3. Bir Roth'a dönüştürün
- 4. Vergi Çeşitlendirmesi
- 5. Taşınmayı Düşünün
- Alt çizgi
Emeklilik için yeterince para biriktirmek için çok çalıştınız, ancak bu sadece savaşın bir parçası. Emekli olunca ve ana gelir kaynağınız olarak bu paraya güvendiğinizde, istediğiniz son şey hükümetin büyük bir parça almasıdır. Çoğu insan emekliliğe ihtiyaç duyduklarından daha az parayla girer, böylece vergileri en aza indirmeniz akıllıca olur. Aslında, çok para biriktirmiş olsanız bile, mümkün olan en düşük vergi miktarını ödemek isteyeceksiniz.
Birkaç mali müşavirden emekli olduklarında hükümete daha az vergi ödemenizi ve sizin ve aileniz için daha fazla para biriktirmeyi düşünmelerini istedik.
1. Vergilendirilebilir Neyin Olduğunu Bilin
Bu kolay - neredeyse her şey vergilendirilebilir. Soru şu ki, ne zaman vergilendirilebilir? Vergi avantajlı emeklilik hesapları dışında yatırımlarınız varsa, emekli olsanız da olmasanız da her yıl vergilendirilebilir. Bunlar arasında aracılık hesapları, emlak, tasarruf hesapları ve diğerleri yer alabilir.
Emeklilik için belirlenmiş gelirlerin çoğu, gerçekten emekli olana kadar vergiye tabi değildir. Sonra öyle. Geleneksel IRA'lardan, 401 (k) s ve 403 (b) s'den para çekme ve yıllık gelir, emekli maaşı, askeri emeklilik hesapları ve diğerlerinden yapılan ödemeler vergilendirilebilir.
Öte yandan Roth IRA bir melezdir. Bir Roth hesabına koyduğunuz para, para yatırmadan önce vergilendirilebilir, ancak bir "eleme etkinliği" yaşayana kadar çekilmeyi beklerseniz yatırım kazançları vergiden muaftır. 59½ dönüm bir hak kazanma olayıdır; kendi başınıza veya bir mali müşavir yardımıyla bazı araştırmalar, diğer varlıkların vergiye tabi, vergiden ertelenmiş veya muaf tutulduğunu anlamanıza yardımcı olacaktır.
2. Vergi Konsolunuzu Tanıyın
Maryland'deki Strategic Wealth Partners servet danışmanı CFP'den Nathan Garcia'ya göre, “Vergileri azaltmanın en kolay yolu, gelirinizi uzun vadeli sermaye kazancını% 0 oranında veren vergi dilimi içinde tutmaktır. Bunu yapmak da normal gelir vergilerinizi% 15'lik parantez içinde tutar."
2020 vergi yılı için, en yüksek vergi oranı, 518.400 $ 'dan (ortaklaşa başvuran evli çiftler için 622.050 $) daha yüksek gelirli tekil mükellefler için% 37'dir. Diğer oranlar aşağıdaki gibidir:
- % 35, 207.350 $ 'ın üzerindeki gelirler için (ortaklaşa dosyalanan evli çiftler için 414.700 $) 163.300 $' ın üzerindeki gelirler için% 32 (birlikte başvuru yapan evli çiftler için 326.600 $) 40.125 $ 'ın üzerindeki gelirler için% 24 (40.525 $) Evli çiftler için ortaklaşa başvuru yapan 80.250 $) 9.875 $ 'ın üzerindeki gelirler için% 12 (ortaklaşa başvuru yapan evli çiftler için 19.750 $)
En düşük oran, gelirleri 9, 875 $ veya daha az olan bekar bireylerin gelirleri için% 10'dur (birlikte başvuru yapan evli çiftler için 19, 750 $).
Gelir gereksinimlerini karşılamak her zaman kolay değildir. Garcia, "Sosyal güvenlik, emekli maaşları ve diğer gelir kaynaklarını ve herhangi bir emeklilik hesabı dağıtımını dahil etmeniz gerektiğinden, bu stratejinin düzgün bir şekilde yürütülmesi için çok fazla planlama yapılmalıdır" diyor. "Siz veya danışmanınız kalifiye olmayan yatırım hesaplarınızdaki temelinizi net olarak anlamalısınız."
3. Bir Roth'a dönüştürün
Unutmayın, bir Roth IRA parayı çekmek yerine şimdi size vergilendirir. Artık vergi ödemek, hala çalışırken, alabileceğiniz tüm paraya ihtiyacınız olduğunda hayatın ilerleyen dönemlerinde vergi yükünü ortadan kaldırır.
CFP'den Josh Trubow, Makul Finansal Planlama'dan şunları söyledi: “Gelecekte vergi kodunda herhangi bir değişiklik yapmadan, düşük gelirli yıllarda Roth dönüşümleri yapmak, geliri fark ettiğinizde kalarak daha düşük bir vergi diliminde vergi ödemek için bir stratejidir. Müşterinin, daha düşük vergi dirseklerini doldurmak ve vergileri, bekledikleri ve çektiği bir yılda para çektiği zamana göre daha düşük bir oranda (şimdi) ödemek için yıllık bazda ne kadar dönüşüm yapması gerektiğini belirliyoruz. daha yüksek bir vergi diliminde olacak. ”
4. Vergi Çeşitlendirmesi
Büyük ölçekli kayıplardan kaçınmak için yatırım portföyünüzü çeşitlendirmeniz gerektiği gibi, vergileriniz de muhtemelen hayatınızın çeşitli zamanlarında dalgalanacağı için vergilerinizle aynı şeyi yapmalısınız.
Federal emeklilik uzmanı ve federal çalışanlara finansal planlama konusunda sık konuşmacı olan ProFeds'den Chris Kowalik, “vergi çeşitliliği, çeşitli ekonomik dönemlerde, bir emekli için seçim yapabileceği birkaç kova paranın olduğu kavramıdır. Vergiler nispeten yüksek olduğunda, bir emekli, vergisiz bir hesaptan gelir almayı seçebilir. Vergiler nispeten düşük olduğunda, emekliler vergilendirilebilir bir hesaptan gelir almayı tercih edebilirler. ”
5. Taşınmayı Düşünün
Florida'nın emekliler için neden bu kadar popüler bir yer olduğunu hiç merak ettiniz mi? Sadece plajlar değil, devlet gelir vergisi eksikliği. Florida, Alaska, Nevada, Güney Dakota, Teksas, Washington ve Wyoming ile birlikte devlet gelir vergisi yoktur. Bununla birlikte, bu, ABD'de yaşamın orada veya diğer popüler emeklilik durumlarında daha kolay olduğu anlamına gelmez.
CFP'den Anthony D. Criscuolo, Palisades Hudson Financial Group, “Bu strateji işe yarayabilir, ancak tek çözüm bu değildir. Bir seçenek, devlete özgü belediye tahvil fonlarına yatırım yapmaktır. Ancak herhangi bir şey yapmadan önce, eyalet ve yerel vergilerin emeklilik yuva yumurtanızı nasıl etkileyeceğini anlayın. ”
Alt çizgi
Emeklilik vergilerinizi düşük tutmanın anahtarı, planlamaya başlamak için emekliliğe kadar beklemek değildir. Bunun yerine, ana gelir kaynağınız olarak emeklilik tasarruflarınıza güvenmeniz gerekmeden önce planlar yapın. Finansal planlama kolay bir iş değildir. Vergi açısından verimli servet yönetimi planları tasarlama tecrübesi olan bir finansal danışmandan tavsiye almak en iyisidir.