Bireysel Bankacılık ve Kurumsal Bankacılık: Genel Bakış
Bireysel bankacılık, bir bankanın doğrudan perakende müşterileriyle ilgilenen bölümünü ifade eder. Tüketici bankacılığı veya kişisel bankacılık olarak da bilinen perakende bankacılık, çoğu büyük şehirde banka şubelerinin bolca bulunduğu bankacılığın kamuya görünür bir yüzüdür.
Tamamen perakende müşterilere odaklanan bankalar nispeten azdır ve perakende bankacılığın çoğu büyük ve küçük bankaların ayrı bölümleri tarafından yürütülmektedir. Bireysel bankacılık tarafından toplanan müşteri mevduatları, çoğu banka için son derece önemli bir finansman kaynağıdır.
İşletme bankacılığı olarak da bilinen kurumsal bankacılık, bankacılığın kurumsal müşterilerle ilgilenen yönünü ifade eder. Bu terim ilk olarak ABD'de 1933 Cam-Steagall Yasası iki faaliyeti ayırdıktan sonra onu yatırım bankacılığından ayırmak için kullanıldı.
Bu yasa 1990'larda yürürlükten kaldırılmış olsa da, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ve başka yerlerdeki çoğu banka tarafından uzun yıllardır aynı bankacılık çatısı altında kurumsal bankacılık ve yatırım bankacılığı hizmetleri sunulmaktadır. Kurumsal bankacılık çoğu banka için önemli bir kâr merkezidir; bununla birlikte, müşteri kredilerinin en büyük yaratıcısı olarak, kredi kullandırılan krediler için düzenli olarak mahsuplaşan kaynakların kaynağıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Bireysel bankacılık, bir bankanın doğrudan perakende müşterileriyle ilgilenen bölümünü ifade eder. Bankaların perakende ve ticari müşterilerine büyük ölçüde kredi vermesini sağlayan müşteri mevduatı getirmektedir. İşletme bankacılığı olarak da bilinen kurumsal bankacılık, bankacılığın kurumsal müşterilerle ilgilenen yönünü ifade etmektedir. İşletmelerin insanları büyütmelerine ve istihdam etmelerine olanak tanıyan ve ekonominin genişlemesine katkıda bulunan krediler veriyorlar.Her iki banka da çeşitli ürün ve hizmetler sunuyor.
Perakende bankacılık
Perakende bankacılık
Bireysel bankacılık, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çok çeşitli ürün ve hizmetleri kapsar:
- Çek hesabı ve tasarruf hesapları: Müşteriler hesabı kontrol etmek için genellikle aylık ücret alırlar; Tasarruf hesapları, hesapları kontrol etmekten biraz daha yüksek faiz oranları sunar, ancak genellikle çekleri yazılı olamaz. Bu ürünlerdeki fonlar belirli dönemler için kullanılabilir olduklarından, konut ve yatırım amaçlı mülklere ilişkin ipotekler: Büyüklükleri nedeniyle, ipotekler hem bireysel bankacılık karlarının önemli bir bölümünü hem de bir bankanın maruz kalmasının en büyük yığınını oluşturmaktadır. Otomobil finansmanı: Bankalar yeni ve kullanılmış araçlar için kredilerin yanı sıra mevcut otomobil kredileri için yeniden finansman sunar.Kredi kartları: Çoğu kredi kartında tahsil edilen yüksek faiz oranları bunu kârlı bir faiz geliri ve ücret kaynağı yapar Kredi ve kişisel kredi ürünlerinin hatları: Konut özkaynak kredileri (HELOC) ithalatında önemli ölçüde azalmıştır ABD konut çökmesi ve ardından ipotek kredisi standartlarının sıkılaştırılmasından sonra bankalar için bir kar merkezi olarak anılmaktadır. perakende bankacılık için kârlı bir teklif sunar.
Bireysel bankacılık müşterilerine, genellikle bankanın başka bir bölümü veya bağlı kuruluşu aracılığıyla aşağıdaki hizmetler sunulabilir:
- Aracı Kurum (iskonto ve tam hizmet) SigortaÖzel bankacılık
Bir müşteriye sunulan kişiselleştirilmiş bireysel bankacılık hizmetlerinin seviyesi, gelir düzeyine ve bireyin banka ile olan ilişkilerinin kapsamına bağlıdır. Veznedar veya müşteri hizmetleri temsilcisi genellikle mütevazı bir müşteriye hizmet ederken, bir hesap yöneticisi veya özel bankacı, banka ile kapsamlı bir ilişkisi olan yüksek net değerli bir bireyin bankacılık gereksinimlerini karşılayacaktır.
Her ne kadar tuğla ve harç dalları, bankacılık için çok önemli olan sağlamlık ve istikrar duygusunu iletmek için gerekli olsa da, gerçek şu ki, bireysel bankacılık, ATM'lerin çoğalması sayesinde belki de teknolojiden en çok etkilenen bir bankacılık alanıdır. ve çevrimiçi ve telefon bankacılığının popülerliği.
Kurumsal Bankacılık
Bankaların kurumsal bankacılık segmenti, tipik olarak, birkaç milyon gelirli küçük ve orta ölçekli yerel işletmelerden, milyarlarca satış ve ofislerde ülke çapında büyük holdinglere kadar çeşitli müşterilere hizmet vermektedir. Ticari bankalar, kurumlara ve diğer finansal kurumlara aşağıdaki ürün ve hizmetleri sunmaktadır:
- Krediler ve diğer kredi ürünleri: Bu, genellikle kurumsal bankacılıktaki en büyük iş alanıdır ve daha önce de belirtildiği gibi, bir banka için en büyük kar ve risk kaynaklarından biridir. Hazine ve nakit yönetimi hizmetleri: Şirketler tarafından işletme sermayelerini yönetmek için kullanılır Ekipman kredisi: Ticari bankalar, imalat, nakliye ve bilgi teknolojisi gibi çeşitli sektörlerdeki şirketler tarafından kullanılan bir dizi ekipman için özelleştirilmiş krediler ve kiralamalar yapılandırmaktadır. Ticari gayrimenkul: Bu alandaki bankaların sunduğu hizmetler gerçek varlığı içerir Analiz, portföy değerlendirmesi ve borç ve özkaynak yapılandırması Ticaret finansmanı: Akreditif, fatura tahsilatı ve faktoringi içerir. İşveren hizmetleri: Bordro ve grup emeklilik planları gibi hizmetler genellikle bir bankanın uzman iştirakleri tarafından sunulur.
Ticari bankalar, yatırım bankacılığı kolları aracılığıyla kurumsal müşterilerine varlık yönetimi ve menkul kıymet sigortacıları gibi ilgili hizmetler de sunmaktadır.
Ekonominin Önemi
Perakende ve ticari bankalar, yerel ve küresel ekonomiler için kritik öneme sahiptir.
Bankaların ekonomiye öneminin kanıtı için, 2007-08 küresel kredi krizinden başka bir yere bakmaya gerek yoktur. Krizin kökleri ABD konut balonunda ve dünyadaki bankaların ve finans kurumlarının ABD konut fiyatlarına dayalı türev ve menkul kıymetlere aşırı maruz kalmasıydı.
İkonik Amerikan yatırım bankaları ve kurumları ya iflas ilan ettikleri (Lehman Brothers) ya da onun eşiğinde olduklarından (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae, Freddie Mac), bankalar ya muadillerine ya da şirketlerine para vermek konusunda giderek daha isteksiz davrandılar. Bu, küresel bankacılık ve borç verme mekanizmasında neredeyse bir donma ile sonuçlandı ve Büyük Buhran'dan bu yana dünya çapında en ciddi durgunluğa neden oldu.
Küresel ekonomi için bu ölüme yakın deneyim, dünya çapında finansal sistem için önemlerinden ötürü “başarısız olmak için çok büyük” kabul edilen en büyük bankalara yeniden düzenleyici odaklanmaya yol açtı.
En Büyük Perakende ve Ticari Bankalar
Bir banka tarafından tutulan yurtiçi mevduat tutarı, bireysel bankacılık faaliyetlerinin büyüklüğünü ölçmek için yaygın olarak kullanılan bir önlemdir. Buna dayanarak, konsolide varlıkların yanı sıra, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük ticari ve perakende bankalar:
- JPMorgan ChaseBank of AmericaCitigroupWells FargoGoldman Sachs
Kanada'da en büyük beş ticari ve perakende banka:
- Montreal Bankası (BMO) Nova Scotia BankasıKanada İmparatorluk Ticaret BankasıKanada Doğu BankasıToronto-Dominion Bank (TD Bank)
Alt çizgi
Bireysel ve ticari bankalar bir ekonominin düzgün işlemesi için gereklidir. Çoğu büyük bankanın bireysel bankacılık ve kurumsal bankacılık ile ilgili uzmanlaşmış bölümleri vardır; her iki işletme de çoğu banka için en büyük kâr merkezleri arasındadır.
![Perakende bankacılık ve kurumsal bankacılık: fark nedir? Perakende bankacılık ve kurumsal bankacılık: fark nedir?](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/468/retail-banking-vs-corporate-banking.jpg)