Sıfırlama Oranı Nedir?
Sıfırlama oranı, planlanan bir sıfırlama tarihi oluştuğunda borçlunun değişken faizli bir kredinin anaparasında ödemesi gereken yeni bir faiz oranıdır. Borç veren, borçlunun kredi sözleşmesindeki bir kredinin sıfırlama koşulları ve faiz oranı hesaplamaları hakkında ayrıntılı bilgi verecektir.
Sıfırlama Oranı
Sıfırlama oranı, tüm değişken oranlı kredilerle ilişkilendirilebilir. Birçok değişken faizli kredinin faiz oranları, belirli bir programda sıfırlanır. Bu, değişken faiz oranlı diğer değişken faizli kredilerle çelişmektedir.
Borç veren herhangi bir değişken faizli krediyi faiz ile belirlenen bir programa göre sıfırlayabilir. Bununla birlikte, değişken oranlı bireysel kredilerin çoğu, endeksli endeksli oran her arttığında veya azaldığında değişen dalgalı bir orana sahip olacaktır. Ayarlanabilir faizli mortgage kredileri, belirli bir faiz oranı sıfırlama programı ile yaygın olarak yapılandırılan bir ürün türüdür.
Sıfırlama oranı, planlanmış bir sıfırlama tarihi olduğunda değişken faizli bir kredinin anaparasında yeni bir faiz oranıdır.
Değişken Faiz Oranı
Değişken faizli faiz kredileri, faiz oranı hesaplamasında hem endeksli faiz oranı hem de marj içeren karmaşık bir üründür. Borç verenler, krediyi genellikle asal faiz, LIBOR veya ABD Hazine faiz oranı olan endeksli bir orana dayandırır. Sigortalama sürecinde, borç veren değişken oranlı faiz kredisi arayan borçlulara bir marj atayacaktır. Marj, borçlunun kredi profiline dayanır. Düşük kredi kalitesinde borçlular için daha yüksek, yüksek kaliteli borçlular için daha düşük olacaktır. Borçlu daha sonra endeksli oranı artı marjı içeren tamamen endeksli bir oran ödemekle yükümlüdür.
Değişken faizli kredilerin çoğunda, tamamen endeksli faiz oranı, temel endeksli faiz oranı arttığında veya azaldığında değişecektir. Programlanmış sıfırlama tarihleri olan değişken oranlı bir kredide, oran, kredi koşullarında ayrıntılı olarak açıklanan programa göre sıfırlanacaktır. Değişken faizli krediler, aylık, üç aylık veya yıllık sıfırlama tarihlerini içeren çeşitli programlarda sıfırlanabilir. Bir kredinin planlanan bir sıfırlama tarihi varsa, sıfırlama oranı o tarihte tam endeksli oranla değiştirilir. Bir oran, piyasa oranına göre artabilir veya azalabilir. Aynı kalabilir.
Ayarlanabilir Faizli Mortgage Kredileri
Ayarlanabilir faizli mortgage kredileri, planlanmış bir sıfırlama tarihi kullanan en yaygın borç verme ürünlerinden biridir. Bu krediler, borçlulara kredinin ömrü boyunca sabit ve değişken faiz oranları sunmaktadır.
Borçlular ayarlanabilir bir ipotek kredisi planlı bir sıfırlama tarihi ile adıyla belirleyebilir. Örneğin, 5/1 ARM kredisi beş yıl boyunca sabit bir faiz oranı ve ardından her yıl sıfırlanan değişken bir faiz ödeyecektir. Borçlunun ilk sıfırlama tarihi, faiz, borçlunun tamamen endeksli oranına sıfırlanacak beşinci yılın sonunda gerçekleşir. Tamamen endeksli oran, kredinin kalan süresi boyunca 12 aylık bir programda sıfırlanır.