Muhtemel Maksimum Kayıp (PML), sigortacının poliçede meydana gelmesi beklenen maksimum kayıptır. Muhtemel maksimum kayıp (PML) genellikle yangın sigortası gibi mülk üzerindeki sigorta poliçeleri ile ilişkilidir. Muhtemel maksimum kayıp bir sigorta şirketinin en kötü senaryosunu temsil eder.
Olası Maksimum Kaybı (PML) Parçalamak
Sigorta şirketleri, yeni bir sigorta poliçesi imzalamakla ilişkili riski belirlerken, aynı zamanda primin belirlenmesine yardımcı olan bir süreç olan Olası Maksimum Kayıp (PML) dahil olmak üzere çok çeşitli veri setleri kullanır. Sigortacılar primi ayarlamak için benzer tehlikeler, demografik ve coğrafi risk profilleri ve sektör genelinde bilgi için geçmiş kayıp deneyimini inceler. Bir sigorta şirketi, poliçe uyguladığı poliçelerin bir kısmının zarara uğradığını, ancak poliçelerin büyük kısmının kaybolmayacağını varsayar.
Sigorta şirketleri, olası maksimum zararın ne anlama geldiğine göre farklılık gösterir. PML'ye en az üç farklı yaklaşım vardır:
- PML, belirli bir zamanda bir zarara maruz kalabilecek maksimum risk yüzdesidir.PML, bir sigortacının iflas etmeden önce belirli bir alanda ele alabileceği maksimum kayıp miktarıdır.PML, bir sigortacının alacağı toplam kayıptır. belirli bir politikaya maruz kalmayı beklemek.
Ticari sigorta sigortacıları, bir işletmenin felaket olayından kaynaklanan zararlar için dosyalayabileceği en yüksek maksimum iddiayı tahmin etmek için olası maksimum zarar hesaplamalarını kullanır. Sigortacılar, PML'yi tahmin etmek için karmaşık istatistiksel formüller ve frekans dağılım grafikleri kullanır ve bu bilgileri uygun ticari sigorta oranları müzakere ederken bir başlangıç noktası olarak kullanır.
Temel Olası Maksimum Kayıp Hesabı
PML'nin hesaplanmasında birkaç adım vardır:
- Felaketli bir olayın potansiyel finansal kayıplarını tespit etmek için işletme mülkünün dolar değerini öğrenin. Bu, mülk sigortası kapsamınız olabilir. Aksi takdirde, değere ulaşmak için gayrimenkul ve iş amaçlı kişisel mülkleri birlikte ekleyin.Felaket olayı olasılığını artıran risk faktörlerini belirleyin, işletmenizi yıkabilir. Örneğin, yangın riskleri arasında yanıcı inşaat malzemeleri, karmaşa, yanıcı sıvılar veya işinizi yürütmek veya bakımını yapmak için kullanılan diğer maddeler ve en yakın itfaiyeye olan mesafe sayılabilir. Sel ile ilişkili riskler, bir işletmenin fiziksel yerini içerir. Söz konusu felaket kayıplarının şansını azaltabilecek risk azaltma eylemlerini tanımlayın. Bu risk azaltma faktörleri, alarmlar, otomatik sprinkler sistemleri ve portatif yangın söndürücüler gibi işlevsel koruma sistemlerini içerebilir. Ayrıca, acil durum eylem planınızdaki acil durum raporlama prosedürlerini ve iş varlıklarını korumak için politikaları ele alan unsurları da göz önünde bulundurun. Hangi risk azaltma faktörlerinin işinizi yıkacak felaket olayı olasılığını azaltabileceğini anlamak için bir risk analizi yapın.
Bu faktörler arasındaki fark, işletmenizin üstlenebileceği maksimum zararı belirler. Sigorta şirketleri tipik olarak yüzde 1 oranında artan oranlar kullanırlar. Örneğin, bir analiz, risk azaltmanın toplam kayıp şansını yüzde 21 oranında azalttığını belirleyebilir.