Bankacılık endüstrisi çok çeşitli bireysel ve ticari müşterilere hizmet vermektedir. Bankalar ve kredi birlikleri, müşteri hizmetleri temsilcilerinden finansal danışmanlara ve özel bankacılara kadar müşterilerinin ihtiyaçlarına hizmet edecek bir dizi farklı personele sahiptir. Bu kurumlar, yüksek ve ultra yüksek net değerli (UHNW) müşteriler için ek bir hizmet seviyesi sağlamak için özel bankacılar istihdam etmektedir.
Bir finansal danışmana benzer şekilde, özel bir bankacı, bir bireyin veya şirketin finansal koşulları hakkında derinlemesine analiz sağlar ve belirli yatırım, emlak planlaması ve yardım amaçlarına dayalı önerilerde bulunur. Özel bankacılar genellikle büyük bir finans kurumunda istihdam edilirken, mali danışmanlar veya varlık yöneticileri bankacılık ortamının dışında hizmet vermektedir. Ama özel bir bankacı olmak için ne gerekiyor? Ve ne kadar kazanıyorlar? Bu makale, özel bir bankacının ne yaptığını, bir olmak için gereken eğitim ve becerileri ve birisinin bu konumda yaptığı ortalama maaşı özetlemektedir.
Önemli Çıkarımlar
- Özel bankacılar finansal kurumlarda çalışır ve yüksek ve ultra yüksek net değerli bireylere hitap eder.İlk görevler, müşterilerin finansal koşullarını yönetmeyi ve onlara finansal tavsiyeler sunmayı içerir. Çoğu özel bankacı en az lisans derecesine sahiptir ve lisanslıdır. Özel bankacılar bankacılık endüstrisi hakkında iyi bir anlayışa ve iyi kişiler arası ve iletişim becerilerine sahip olmalıdır.
Özel Bankacılar Ne Yapar?
Yukarıda belirtildiği gibi, özel bankacılar finansal hizmetler endüstrisinin birçok farklı bölümünde çalışmaktadır. Buna bankalar, kredi birlikleri, yatırım bankaları ve varlık yönetimi firmaları da dahildir. Ultra zengin müşterilere bankacılık, danışmanlık ve yatırım hizmetleri sağlarlar.
Özel bankacılar genellikle belirli bir banka şubesinin müşterilerine atanır. Mali müşavirlerin aksine, sürekli araştırmanın sorumluluğu yoktur. Daha küçük bankalar veya kredi birlikleri için, özel bir bankacı telefon görüşmesi yapabilir veya finansal kuruma net değeri yüksek yeni müşteriler çekmek için tanınmış kişilere veya işletmelere ulaşabilir. Banka ile ortaklaşa ve banka tarafından desteklenen özel bankacılar, bankanın yüksek düzeyde tutulmasını sağlamak için müşteri takdir etkinliklerinin uygulanmasından da sorumlu olabilir.
Müşteri Durumlarını Değerlendirme
Özel bir bankacının işinin en yaygın kısmı, müşteri ile banka arasında güçlü bir ilişki sürdürmeye odaklanarak müşterilerinin finansal koşullarını yönetmektir. Özel bankacılar, mevcut finansal durumlarını değerlendirerek müşterilerin karmaşık finansal konularını yönetmeye başlarlar. Bu inceleme, müşterilerinin mülk ve ticari çıkarları, banka hesaplarının bakiyeleri ve tüm yatırım portföylerinin değeri gibi toplam varlıkları hakkında bilgi toplamayı içerir. Özel bankacılar müşterinin borç yükümlülüklerini ve kişisel finansal hedeflerini açıklar.
Öneride bulunmak
Bir müşterinin finansal durumu hakkında bilgi topladıktan ve değerlendirdikten sonra, özel bir bankacı müşterinin hedeflerine ulaşmak için yatırımların ve tasarrufların nasıl konumlandırılacağı konusunda önerilerde bulunur. Bu öneriler genellikle müşterinin yatırım hesapları için ayrıntılı portföy pozisyonlarını ve varlıkların mevduat sertifikaları (CD'ler), geleneksel tasarruf hesapları ve sermayeyi korumaya yönelik geleneksel olmayan diğer alternatifler arasında tahsisini içerir.
Özel bankacıların önerileri, bir eş veya mirasçılara güven tesis etmek veya mirasçıları aşırı emlak vergileri ödemekten korumak için uygun miktarda hayat sigortası almak gibi emlak planlama ihtiyaçlarına da odaklanabilir.
HNWI'ların genellikle vergi yükümlülüklerini azaltması gerekir. Bu nedenle, özel bankacılar kısa ve uzun vadeli yatırımlarda ve kazanılan gelirlerde vergi verimliliği konusunda önerilerde bulunmaktadır. Bazı vergi yükümlülüklerini dengelemeye yardımcı olmak için, özel bankacılar genellikle müşterilerin hayırseverliğin mali faydalarını göz önünde bulundurmalarını önerir. Bazı özel bankacılar da bağışın vergi indirimi sağlayacağından emin olmak için yardım kuruluşlarını araştırıyorlar.
Eğitim ve öğretim
Çoğu finansal kurum, özel bankacıların en az lisans derecesine sahip olmasını gerektirir. Özel bankacılıkta kariyer için en uygun lisans çalışması muhasebe, finans veya iş üzerine odaklanır. Gerekli olmamakla birlikte, pazarlama derecesi özel bir bankacının kariyerinde de yarar sağlayabilir. Çok sayıda UHNWI müşterisi olan finansal kurumlardaki pozisyonlar, finans, muhasebe veya işletme alanında yüksek lisans derecesi gerektirebilir. İşe sürekli eğitim verilir, genellikle finansal kurumda görevli bir özel bankacı veya bir servet yöneticisi ile çalışarak temsil edilir.
Özel bankacılar genellikle müşterinin yatırım portföyünü çevreleyen ayrıntılı tavsiyelerde bulunduğundan, pozisyonlar bazı Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) veya Kuzey Amerika Menkul Kıymetler Yöneticileri Birliği (NASAA) lisanslarını gerektirebilir. Tipik olarak yatırım tavsiyesi sunmak ve yatırım stratejilerini uygulamak için gereken FINRA lisansları Seri 6 ve Seri 7'yi içerirken, NASAA lisanslama kuralları Seri 63 veya Seri 65 lisansı gerektirebilir.
FINRA ve NASAA lisanslarının her biri, devam eden sürekli eğitim gerekliliklerinin yanı sıra destekli bir sınavın tamamlanmasını içerir. Bu ve diğer endüstri tanımları ve profesyonel sertifikalar, HNWI müşterileriyle güvenilirlik oluşturulmasına yardımcı olur.
Beceriler
Özel bankacılar da öneriler oluşturmak ve uygulamak için finansal bilgileri analiz edebilmelidir. Bu nedenle, bankacılık ve finansal sistemleri, kredi ve borç verme uygulamaları hakkında bilgi sahibi olmaları gerekir. Ekonomik ve piyasa haberleri gibi güncel olaylara da ayak uydurmalıdırlar. Normalde yüksek net değere sahip bireylerle uğraşmalarına rağmen, özel bankacılar her türlü müşteriyle başa çıkabilmelidir.
Özel bankacılar, öneriler oluşturmak ve uygulamak için finansal bilgileri analiz edebilmelidir.
Özel bir bankacının en büyük sorumluluğu varlıklarının finansal kuruluşta kalmasını sağlamak için HNWI'lerle ilişkileri sürdürmektir. Özel bankacı olarak çalışan bir birey, bireylerle hızlı bir ilişki kurmalı ve potansiyel veya mevcut müşterilerle güven oluşturmalıdır. Bu yüzden mükemmel kişiler arası ve iletişim becerileri gereklidir.
Maaş
Özel bir bankacının tazminatı tipik olarak bir temel maaş artı yönetim altındaki bir varlık (AUM) ücretine dayalı komisyonlardan oluşur. Payscale'de mevcut olan en güncel bilgilere göre, giriş seviyesi özel bankacılar komisyon ve bonuslar dahil 49.466 $ kadar kazanabilirler. Toplam yıllık tazminat 39.000 $ ila 126.000 $ arasında değişmektedir. Site, özel bir bankacı için ortalama yıllık baz ücretinin 69.934 $ olduğunu ve bonuslar ve komisyonlar da dahil olmak üzere yıllık 39.000 $ ek tazminatla bildirildi.
Küçük bir müşteri kitabına sahip özel bankacılar, büyük ve yerleşik bir iş kitabına sahip özel bankacılardan daha düşük bir gelir elde etme eğilimindedir. Benzer şekilde, bölgesel bankalarda veya kredi birimlerinde çalışan özel bankacıların maaş ölçeğinin daha yüksek ucunda olma olasılığı daha büyük ulusal finansal kurumlarda çalışanlardan daha azdır.
Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS), kişisel finansal danışmanları olan özel bankacıları içerir. Endüstrinin 2018 ve 2028 arasında% 7 büyümesi bekleniyor. Bu büyümenin diğer mesleklerden çok daha hızlı olması bekleniyor.