Kullandıkça Öde Emeklilik Planı Nedir?
Kullandıkça öde emekli maaşı planı, plan yararlanıcılarının maaş tutarlarından düzenli olarak düşülerek ya da götürü bir meblağa istenilen miktarda katkıda bulunarak ne kadar katkıda bulunmak istediklerine karar verdikleri bir emeklilik düzenlemesidir. Kullandıkça öde emeklilik planı 401 (k) 'ye benzer. Çalışan çeşitli yatırım seçenekleri arasından seçim yapabilir ve daha riskli bir fona mı yoksa sabit getiriler sağlayan daha güvenli bir fona mı yatırım yaparak daha yüksek bir getiri isteyip istemediklerine karar verebilir.
Bu, emekli aylığının gelecekteki faydalanıcıları yerine işveren tarafından finanse edildiği, tamamen finanse edilen emeklilik planları veya tanımlanmış fayda planları ile çelişmektedir. Kullandıkça öde emeklilik planları bazen "önceden finanse edilen emeklilik planları" olarak adlandırılır.
Önemli Çıkarımlar
- Kullandıkça öde emeklilik planı, bireylerin kendi emeklilik tasarruf hesaplarını kazanılan gelirlerinin bir kısmı ile finanse etmelerini gerektirir. Kullandıkça öde emeklilik planları, tamamen finanse edilen veya tanımlanmış sosyal yardım planlarının aksine, garanti etmez emeklilikte ne kadar para alacaksınız. 401 (k) planları ve diğer tanımlanmış katkı payı emeklilik planları, kullandıkça öde emekli maaşlarına örnektir.
Kullandıkça Öde Emeklilik Planları Nasıl Çalışır?
Hem bireysel şirketler hem de hükümetler, kullandıkça öde emekli aylığı kurabilir. Kullandıkça öde unsurları olan devlet tarafından işletilen bir planın en iyi bilinen örneklerinden biri Kanada Emeklilik Planı'dır (CPP).
Çalıştığınız şirket, kullandığınız kadar öde emeklilik planı sunuyorsa, maaş çekinizden ne kadar para çekilmesini ve gelecekteki emeklilik ödeneğinize yatırım yapmak istediğinize muhtemelen karar vereceksiniz. Planın şartlarına bağlı olarak, her bir ödeme döneminde belirli bir miktar para çekebilir veya tutarı toplu bir tutarda toplayabilirsiniz. Bu, 401 (k) gibi tanımlanmış katkı planlarının nasıl finanse edildiğine benzer.
Kurumsal, kullandıkça öde emeklilik planının faydalanıcısı emeklilik yaşına ulaştığında, genellikle faydalarını toplu olarak veya geri kalanlar için aylık olarak ödenecek bir ömür boyu gelir olarak almayı seçebilirler. faydalanıcı hayatı.
Bununla birlikte, bireysel katılımcılar tarafından uygulanan kontrol düzeyi, planın yapısına ve planın özel olarak mı yoksa kamuya açık olarak mı yürütüleceğine bağlıdır. Hükümetler tarafından işletilen ve kullandıkça öde emeklilik planları, güven fonuna giren parayı tanımlamak için "katkı" kelimesini kullanabilir, ancak genellikle bu katkılar belirli bir vergi oranına dayanır ve ne işçiler ne de işverenleri plana ödeme yapıp yapmadıkları veya ne kadar ödeyecekleri konusunda herhangi bir seçim. Buna karşın, kullandıkça öde emekli aylıkları genellikle katılımcılarına daha fazla esneklik sunar.
Emekli olduğunuzda, emekli aylığınızı tek bir toplu ödeme ya da ömür boyu aylık ödeme olarak alma seçeneğiniz olabilir.
Özel Hususlar
Devlet tarafından işletilen ve kullandıkça öde emeklilik sistemlerinin karşılaştığı temel sorunlardan biri, doğuştan gelen politik riskleridir. Bu tür planlar, genellikle dört yıl veya daha az süren geleneksel kısa planlama ufuklarıyla sınırlı olabilecek politikacılar tarafından alınan kararlara tabidir - gittikçe ödenen bir emeklilik sisteminin gerektirebileceğinden çok daha kısa bir zaman ufku. Kullandıkça öde emeklilik sistemleri, demografik ve ekonomik belirsizlik nedeniyle periyodik ayarlara ihtiyaç duymaktadır. Genellikle, bu ayarlamalar, kullandıkça öde katkı sağlayanların ve yararlanıcıların uzun vadeli çıkarlarını göz önünde bulundurmayabilecek isteğe bağlı mevzuat yoluyla yapılmalıdır.
Devlet tarafından sağlanan, kullandıkça öde emeklilik planları genellikle ödeme tarafında pek çok seçenek sunmaz. Genel olarak, faydalanıcılara ne zaman emekli olduklarını düşündükleri söylenir ve emekli maaşlarında ödemelerini nasıl alacaklarına dair birkaç seçenek sunulur.
Öte yandan, özel emeklilik maaşları normal olarak yararlanıcıya emeklilik sonrasında toplu ödeme veya ömür boyu aylık gelir seçmesine izin verir. Bir toplu ödeme seçerseniz, plan yöneticisi sizi - veya sizin belirlediğiniz bir finans kurumunu - tüm emeklilik tutarınız için bir çek keser. Tam kontrole sahip olursunuz ve emeklilik varlıklarınızı kendiniz yönetmekten sorumlusunuz. Aylık bir ödeme seçerseniz, yönetici size aylık gelir ödeyecek ve zaman içinde faiz kazanmaya devam edebilecek bir ömür boyu yıllık gelir sözleşmesi satın almak için emeklilik varlıklarınızı kullanacaktır.
