Paraplantasyon Nedir?
Paraplantasyon, bir finansal planlama grubunun küçük üyeleri tarafından yürütülen bir finansal planlayıcının idari görevlerini ifade eder. Bir planlamacının işlevi, finansal planlamacıların müşterilerle yakın çalışmaya odaklanmalarını ve yatırım ihtiyaçlarını belirlemelerini sağlamak için oluşturulmuştur. Paraplantasyon, müşterilerin ihtiyaçlarını analiz etmeyi ve bu ihtiyaçlara uygun ürünleri araştırmayı ve tavsiye etmeyi içerir.
Önemli Çıkarımlar
- Paraplantasyon, finansal planlamacıların idari görevleri olarak tanımlanır.Paracılar, finansal rapor hazırlama ve müşteri faturaları oluşturma gibi paraplantasyon faaliyetlerini yürüten genç düzeydeki personeldir. genellikle muhasebe veya finans alanında lisans derecelerine sahiptir ve kimlik bilgilerini FINRA'dan Kayıtlı Paraplanners olarak alabilir.
Paraplantasyonu Anlamak
Paraplanner olarak da adlandırılan paraplantasyon personeli, finansal planlamacılar için plan ve rapor hazırlama gibi homurdanan işlerin çoğunu yapar. Daha büyük firmalar kendi organizasyonlarında bu roller için yeni departmanlar geliştirdiler. Ancak paraplanner işe alma maliyeti yüksektir ve sonuç olarak bazı küçük şirketler için mevcut olmayabilir.
Paragrafçılar tipik olarak minimum müşteri etkileşimine sahiptir. Bunun yerine, finansal planlamacı tarafından özetlenen planlar hazırlar ve inşa ederler. Diğer görevler arasında firmanın finansal planlama yazılımını yönetmek ve müşterileri faturalamak yer alıyor. Finansal planlar, müşterinin durumu değiştikçe düzenli olarak güncellenir, böylece yeni bilgiler toplamaya ve finansal planlayıcılara güncellenmiş projeksiyonlar sunmaya yardımcı olurlar. Paragrafçılar ayrıca banka bildirimleri ve kimlik belgeleri almak gibi idari görevleri not etmek ve takip etmek için müşteri toplantılarına katılabilirler.
Planlamacının rolü bir sekreter veya bir idari asistan ile eşanlamlı değildir. Finansal planlamacıların müşterilerine daha fazla zaman ayırabilmeleri için geliştirilmiştir. Böylece plancıya yatırımcılarla yüz yüze zaman gerektirmeyen başka görevler verir.
Birçok paraplanner uzun mesafe için rol oynuyor. Hayat boyu süren paraplanner olanlar için, alana yeni girenlerin yetiştirilmesinden de ek sorumluluk alabilirler. Ayrıca emlak planlaması veya risk sermayesi gibi belirli bir alanda da uzmanlaşabilirler. Diğerleri rolü finans endüstrisinde ilerlemek için bir basamak taşı olarak kullanabilir ve finansal danışmanlar veya planlamacılar haline gelebilirler.
Paraplantasyon ve Finansal Planlama
Paraplantasyon, finansal planlamadan çok farklıdır. İkisi arasındaki temel fark, müşterilerle nasıl doğrudan etkileşime girdiklerini içerir. Planlamacıların müşterilerle teması olmamakla birlikte, mali planlamacılar bunu yapar. İnsanlara yatırım hedefleri, planları ve stratejileri hakkında rehberlik ve tavsiyelerde bulunurlar. Finansal planlamacıların çoğu paraplantordan daha gelişmiş kimlik bilgileri, eğitim ve nitelikleri vardır.
Paraplantasyon Nitelikleri
Paragrafçıların muhasebe veya finans alanında lisans derecesine sahip olmaları beklenir. Birçok üniversite mezunu finansal planlama endüstrisine girmek için paraplanner olarak çalışmaktadır. Planlamacılar olarak, önemli iş deneyimi ve becerileri kazanırlar, diğer finansal planlama profesyonelleri ile ağ kurarlar ve finansal planlayıcı olma yolunda çalışırlar.
Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA), Kayıtlı Paraplanner (RP) yeterliliği sunmaktadır. Bunu alabilmek için adayların 10 modüllük bir kursu tamamlamaları ve bir final kapalı kitap sınavına girmeleri gerekmektedir. İstihdam beklentilerini artırmak için planlamacılar Yeminli Mali Müşavirler (EBM) olabilirler.
PayScale.com'a göre, bir plancı için yıllık ortalama ücret Ağustos 2019 itibariyle 45.303 $ 'dır.
Payscale.com, bir plancı için yıllık ortalama maaşın Ağustos 2019 itibariyle 45.303 $ olduğunu bildirdi.
Paraplantasyon Örnekleri
Paraplanzerler iki ayrı grupta sınıflandırılabilir: Kurum içi ve dış kaynaklı paraplannerler. İşte ikisine de hızlı bir bakış.
Dahili Paraplantasyon
İç planlama, mali müşavirlerin personelinin özel becerilerine aşina olmalarını sağlar. Örneğin, banka ekstrelerini okuyan becerileri ile tanınan bir planlamacıya ihtiyaç duyulursa, finansal planlayıcı derhal kimi kullanacağını bilir.
Dahili planlamacıların işe alınması, hassas müşteri bilgilerinin rakiplere sızdırılma riskini de azaltır. Şirket içi planlamacıları işe almanın bir dezavantajı, kendilerini diğer personelin ve firmanın daha üst düzey bir rol için terfi almak için üstlerine koyabilmeleridir.
Dış Kaynaklı Planlama
Finansal planlama firmaları, talep üzerine bu hizmetleri sağlayan şirketlere veya bağımsız yüklenicilere para planlamayı dış kaynak kullanmaya karar verebilirler. Dış kaynak kullanımı, yoğun dönemlerde ek yardıma ihtiyaç duyan sınırlı bütçeli küçük firmalar için yararlı olabilir. Ayrıca işlerini büyütmek isteyen firmalara da fayda sağlayabilirler.
Dış kaynak kullanmayı seçen finansal planlama firmalarının, dış yüklenicilere çalışma yetkisi verdikleri için denetimin tehlikeye atılabileceğini düşünmeleri gerekir. Örneğin, bir finansal planlamacı, yüklenicinin sıkı son teslim tarihlerini karşılamayı zorlaştırabilecek diğer iş taahhütlerinden haberdar olmayabilir. Ölçülebilir iş hedefleri belirlemek, yüklenicilerin hesap verebilir olmasını sağlar.