Ekspertiz Yeniden Finansmanı NEDİR?
Ekspertiz yeniden finansmanı, bir konuttaki mevcut kredinin yerini alan bir tür ipotek anlamına gelir. “Değerleme yapılmaması”, borç verenin, üzerinde yeni bir ipotek temin etme koşulu olarak bir evin değerinin bağımsız, profesyonel bir değerlendirmesini gerektirmediği anlamına gelir; genellikle bu yeni ipotek, değiştirdiği ipotekten daha uygun şartlar sunar.
Değerleme yapılmayan yeniden finansman, çeşitli federal kaynaklardan edinilebilir. Bankalar ve ipotek şirketleri gibi çoğu özel kredi verenler, yeniden finansman söz konusu olduğunda değerlendirme gerektirir. Federal kaynaklar, aksi takdirde ekonomik bir gerilemede evlerini kaybedebilecek toplulukları ve demografik grupları stabilize etmenin bir yolu olarak ekspertiz yeniden finansmanı sunmaktadır.
AŞAĞI KIRMAK Ekspertiz Yeniden Finansmanı
Ekspertiz yeniden finansmanı ev sahipleri için iyidir, ancak kredi verenler için risklidir. Ev sahipleri, eğer borç veren bir değerleme yaparsa, yeni bir kredi almaya hak kazanmayacakları zaman, ekspertiz yeniden finansmanı seçmezler. Ev sahipleri, satın aldıkları günden bu yana evlerinin değeri düştüyse ve evleri şimdi su altındaysa, bu durumda kendilerini bulabilirler: yani, ipoteklerine mülkün değerinden daha fazla borçludurlar. Bu, ev sahibinin ipotek üzerinde temerrüde düşmesi durumunda, borç verenin, mortgage kredisinin bakiyesi için mülkü satamayacağı anlamına gelir, bu nedenle bir zarar alacaklardır.
Ekspertiz yeniden finansmanı kredi verenler için riskli olduğundan, özel bankalar veya diğer ipotek borç verenler tarafından sunulması pek olası değildir. Kamu kurumları, aksi takdirde ipoteklerini ödemekte zorlanabilecek ya da azalan ekonomik koşullar altında temerrüde düşmeye zorlanabilecek ev sahiplerini evlerinde tutmak için bir kamu hizmeti olarak ekspertiz yeniden finansmanı sunmaktadır. Değerleme yapılmayan yeniden finansman çeşitli hükümet kaynaklarından edinilebilir: Federal Konut İdaresi refinansları kolaylaştırır, Gaziler İdaresi refinansları kolaylaştırır (Faiz Oranını Azaltma Refinans Kredileri olarak da adlandırılır), ABD Tarım Bakanlığı refinansman ve Ev İçin Uygun Refinance Programı kredilerini düzene sokar. Bu programların tümü risk altındaki ev sahiplerini hedeflemektedir.
Ekspertiz Yeniden Finansmanının Dezavantajları
Birçok ev sahibi dört ekspertiz yeniden finanse etme programından biri için uygun değildir; bir değerleme şansı elde etmek, refinansmandaki tek şansları olabilir. Ancak uygun nitelikte olsalar bile, bir ev sahibinin değerleme gerektiren bir krediyle yeniden finanse edilmesinin daha iyi olmasının birkaç nedeni vardır. Şu anda özel mortgage sigortası (PMI) ödüyorlarsa - evi satın alma fiyatının% 20'sinden daha düşük bir peşinatla satın aldıkları için - ev değerinin arttığını gösteren bir değerlendirme, o zamandan beri ev sahibinin PMI'den kaçınmasına izin verebilir yeni kredi. Piyasa değerindeki artışın yanı sıra eski ipotek ödemeleri yoluyla tahakkuk ettikleri anapara tutarı, evdeki özkaynaklarını% 20 veya daha fazla artırmalıdır.
Özkaynak artışı borçlulara yeniden değerlenmiş mortgage kredilerini federal ekspertiz kredisi ile elde edebileceklerinden daha düşük bir faiz oranı da kazandırabilir, çünkü borç veren kişi daha düşük bir risk olarak değerlendirecektir; hakkaniyeti yüksek borçluların evlerinden uzaklaşmaları daha az olasıdır.
Elbette, değerleme uzmanının evin değeri hakkındaki görüşünün, borçlunun yeniden finanse edilmesine veya PMI'yi ortadan kaldırmasına izin verecek kadar yüksek olacağının garantisi yoktur. Değerleme gerektiren yeniden finansman arayışında olan borçlular, daha iyi kredi koşulları hedeflerine ulaşma garantisi olmadan birkaç yüz dolarlık bir ücret ödeme riskini üstlenmeye istekli olmalıdır.