Adlandırılmış Yararlanıcı Nedir?
"Yararlanıcı olarak adlandırılan" terimi, yazılı bir yasal belge ile kararlaştırılan ve bir güven, sigorta poliçesi, emeklilik planı hesabı, IRA veya başka herhangi bir araçtan varlık toplama hakkı olan bir kişiyi ifade eder. Tek bir mülkten adlandırılmış birden fazla faydalanıcı, tasarruf sırasındaki hasılatları paylaşacaktır. Yıllık gelir politikası gibi bazı durumlarda, poliçe sahibi ve adı geçen yararlanıcı aynı kişi olabilir.
Yararlanıcı atamaları karmaşık olabilir. Örneğin, hayat sigortası poliçesinde belirli bir faydalanıcıya isim verilerek, gelirler irade şartlarına tabi olmayacak ve ne de ara davalardan etkilenmeyecektir.
Adlandırılmış Yararlanıcıyı Anlama
Aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faydalanıcılar vardır:
- Birincil faydalanıcı: fayda elde etmek için ilk sırada yer alan birey. Koşullu faydalanıcı: Birincil faydalanıcı ölmüşse, bir hesabın faydalarını alan, hesap sahibinin ölümünden sonra bulunamaz veya varlıkları kabul etmeyi reddeden birey. A, genellikle, koşullu bir lehdarın herhangi bir sigorta geliri veya emeklilik varlığı alabilmesi için yerine getirilmesi gereken önceden belirlenmiş koşulları ana hatlarıyla belirtir. İkincil yararlanıcı: "koşullu lehdar" ile eşanlamlıdır.
Adlandırılmış bir lehdarın mutlaka birey olması gerekmediğine dikkat etmek önemlidir. Örneğin, bir sigorta poliçesinin adı geçen yararlanıcısı, ölen kişinin mülkü olabilir, bu durumda asıl yararlanıcılar vasiyetnamede belirlenir.
Önemli Çıkarımlar
- Adlandırılmış bir yararlanıcı, yazılı bir yasal belge ile karar verilen ve bir güven, sigorta poliçesi, emeklilik planı hesabı, IRA veya başka herhangi bir araçtan varlık toplama hakkına sahip olan bir kişiyi ifade eder.
Birincil yararlanıcılar gibi, fayda elde etmek için ilk sırada yer alan kişileri belirleyen çeşitli yararlanıcılar vardır.
Koşullu faydalanıcılar, birincil faydalanıcı varlığı reddederse, ölmüşse veya bulunamazsa, bir hesabın avantajlarından yararlanma hakkına sahip kişileri ifade eder.
Bir yararlanıcı, tek bir bireyin aksine bir mülk olabilir.
Mayıs 2018'de Houston Chronicle, Teksas eyaletinde yaşayan bir bireyin yasal olarak bir hayır kurumunu varlıklarının lehtarı olarak adlandırabileceği araçları detaylandırdı. Birey öncelikle faydalanıcı olarak adlandırılan hayır kurumuna bildirmelidir. Bu bilgi, iyi belgelenmiş yazılı iletişim kanalları aracılığıyla iletilmelidir. Yardım kuruluşu, fonları talep edebilmek için bağışçının banka bilgilerini ölüm belgesi ile birlikte almalıdır. Bu durumda, hedeflenen alıcının IRA faydalarını talep etmesi için probate gerek yoktur.
Adlandırılmış Faydalanıcılara İlişkin Riskler
Hibe alanların tam bir emlak planlama sürecinde faydalanıcı veya faydalanıcıları resmi olarak adlandırmaları önemlidir. Ayrıca, birçok mali müşavir, özellikle boşanma veya sevilen birinin ölümü gibi büyük bir yaşam olayından sonra, her birkaç yılda bir tüm yararlanıcı atamalarının gözden geçirilmesini ve güncellenmesini önerir.