İçindekiler
- Tanımlanamayan Yararlanıcılar
- Yararlanıcılar ve İsteğiniz
- Yüzde Yerine Tutarlar
- Alt çizgi
Yararlanıcı atamalarınızı güncel tutmak önemlidir. Sorunlu bir yararlanıcı ataması ilgili herkes için sinir bozucu olabilir. Yine de, güncelleme yalnızca belirli gereksinimleri karşılıyorsa etkilidir. İşte bazı basit önlemlerle bunları önlemenin yanı sıra sorunlara neden olabilecek bazı faydalanıcı isimler.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik hesabınızda net bir yararlanıcıya sahip olmak, öldüğünüzde IRA'nızı veya 401 (k) varlıklarınızı kimin alacağına karar vermenin bir yetkili mahkemeye bağlı olabileceği anlamına gelir, ancak her bir yararlanıcıyı ismiyle tanımlamak gerekli değildir. “Hayatta kalan tüm çocuklarım” gibi yararlanıcı cümle açıktır ve yasal olarak kabul edilebilir. Devlet yasaları eşi otomatik olarak emeklilik hesabı için varsayılan yararlanıcı olarak adlandırabilir.
Tanımlanamayan Faydalanıcıların Belirlenmesi
Sorumluluğunuzun yararlanıcıyı belirleyememesi, amaçlanan lehdarın varlıkları almasında gecikmeye neden olabilir ve mahkemelerin kim olduğuna karar vermesi gerektiğinde yararlanıcı yasal ücretlerine de mal olabilir. Yararlanıcılarınızı adınız ve sizinle olan ilişkinizle tanımlamak onlar için çok az sorun yaratır veya hiç sorun yaratmaz. Ancak, yararlanıcı adınızı atama formunuza koymak zorunda değilsiniz: sadece “hayatta kalan tüm çocuklarımı” belirtmek, kabul edilebilir bir yararlanıcı atamasıdır. Aslında, gerekli son asgari dağıtım (RMD) yönetmelikleri, “Yararlanıcı olacak kişi, belirleyici lehine tanımlanabilir olduğu sürece, belirlenmiş bir yararlanıcı olması için… planında isimle belirtilmesi gerekmez. plan, ”Hazine Düzenlemesi § 1.401 (a) (9) -4, Soru-Cevap 1.“ Hayatta kalan tüm çocuklarım ”bu şartı yerine getirir.
“Tüm çocuklarım” tanımı da kabul edilebilir. Bununla birlikte, çocuklarınızdan biri sizi yorsa, o kişinin payının nasıl ele alınması gerektiği sorusunu gündeme getirir. Eğer o çocuğun payının mirasçılarına gitmesini istiyorsanız, o zaman faydalanıcı atamanızda bunu açıkça belirtmelisiniz. Bu, özelleştirilmiş bir faydalanıcı ataması eklenerek veya bir karışım başına cümle eklenerek gerçekleştirilebilir.
Yararlanıcı Atamaları ve İsteğiniz
Birçok bireysel emeklilik hesabı (IRA) saklama sorumlusu, “irademe göre” yararlanıcı atamalarını kabul etmek istememektedir. Çoğu durumda isteksizlik, bir iradenin bir bireyin mülkünün parçası olan varlıkların işlenmesine hitap etmesi ve bir emeklilik hesabının olmamasıdır. bir arazinin parçası sayılır. “Benim isteğime göre” yaygın olarak kabul edilen bir isim olmasa da, düzenleme federal yönergelere uygun olduğunu ileri sürmektedir. Böyle bir atama yapmadan önce, IRA bakıcısına danışın. Bakıcının böyle bir atamayı kabul edeceği durumlarda bile, yine de istenen sonucu vermeyebilir.
Örneğin, IRA varlıklarınızın kızınıza gitmesi için iradenizi sağladığınızı varsayalım. Sonunda varlıkları alacak. Ancak, IRA'nızın faydalanıcısı olarak görülmeyecek ve bu nedenle IRA'nın doğrudan belirlenmiş faydalanıcısı olsaydı, onun için mevcut olacak yaşam beklentisi seçeneklerinden yararlanamayacaktır. Bunun yerine, IRA, belirlenmiş bir faydalanıcı veya faydalanıcı olarak bir kişi olmayan olarak değerlendirilecektir.
Yüzde Yerine Tutarlar
Bazı bireyler, belirlenmiş bir yararlanıcıya belirli bir miktarın verilmesini sağlamaktan hoşlanırlar. Bu amaçla, yararlanıcı atamaları “Charlie'ye 80.000 dolar ve John'a kalanı” gibi bir şey olarak formüle edilebilir. Bu atama, IRA sahibinin ölümü sırasında belirtilen miktardan önemli ölçüde daha yüksek bakiyeler bulunan hesaplar için bir sorun olmayabilir, ancak diğer hesaplar için sorunlu olabilir.
Örneğin, faydalanıcı ataması tamamlandığında IRA bakiyesinin Charlie ve John'a bırakıldığını varsayalım. Bununla birlikte, RMD şartını karşılamak için yapılan yatırımlar ve dağıtımlardaki kayıp nedeniyle, IRA sahibinin ölümü sırasındaki denge 80.000 $ 'dan azdır. Tek seçenek, Charlie'ye kalan bakiyeyi vermek gibi görünebilir, ancak IRA sahibi John'un varlıklardan bazılarını almasını isterse, istenen sonuçlar elde edilemez. Daha etkili bir yararlanıcı ataması, bakiyenin belirtilen bir miktarın altına düşmesi durumunda, her bir faydalanıcıya varlıkların bir yüzdesini veren veya alternatif hükümler dahil eden bir atama olacaktır.
Alt çizgi
Yararlanıcı atamanızı göndermeden önce, finansal danışmanınız, bakıcı veya avukatınıza danışın ve istediğiniz sonuçları üretip üretmeyeceğini belirleyin. Yararlanıcı atamanızı daha önce gönderdiyseniz, durumunu hala kontrol edebilirsiniz. Atamanın belirsiz olması veya gereklilikleri karşılamaması durumunda IRA sorumlusunun sizi bilgilendireceğini varsaymamalısınız. Çoğu durumda, sorun ancak hesap sahibi öldükten ve yararlanıcı varlıkları talep etmeye hazır olduktan sonra fark edilir. Yararlanıcı atamanızın iyi durumda olduğunu görerek, yararlanıcısının varlıklara her an erişebilmesini sağlamaya yardımcı olursunuz.