Maksimum Öngörülebilir Kayıp - MFL Nedir?
Öngörülebilen maksimum kayıp, işletmelerin ve ticari mülklerin sigortasında en sık kullanılan sigorta dönemidir. MFL, zarar ve kayıp talebinin önemli olduğu en kötü durumdur.
Öngörülebilen maksimum kayıp, sigortalı bir malın yangın gibi olumsuz bir olaydan zarar gördüğünde veya yok edildiğinde, poliçe sahibinin potansiyel olarak yaşayabileceği en önemli finansal isabetin bir referansıdır. Öngörülebilen maksimum kayıp, fıskiyeler ve profesyonel itfaiyeciler gibi olağan güvencelerin tipik olarak böyle bir kaybı sınırlandıracak bir arıza ve yanıt vermeyeceğini varsayar.
MFL Kayıplarının Talep Edilmesi
Maksimum öngörülebilir zarar talebi, yalnızca işletmeyi barındıran mülk ve şirketin sahip olduğu ürünler, malzemeler ve ekipman gibi fiziksel kayıpları değil, aynı zamanda olumsuz olayın gün üzerindeki etkisini de içereceği için kapsamlıdır. operasyonların günlük çalışması.
Politika, mülkün onarımı devam ederken büyük olasılıkla kaçınılmaz olan iş kesintisi adı verilen potansiyel iş kaybını kabul eder. Mülkün büyüklüğüne ve işin büyüklüğüne bağlı olarak, onarım hafta veya ay sürebilir. İşletmenin başka bir fiziksel konumda veya bazı durumlarda dijital olarak sürdürülmesine bağlı olarak iş kesintisi tam (% 100) veya kısmi (örneğin, % 50) olabilir. Öngörülebilen maksimum kayıp, bir şirketin olumsuz bir olay meydana gelmesi durumunda karşılaşabileceği en kötü durum senaryosunu ifade eder.
Önemli Çıkarımlar
- Maksimum Öngörülebilir Kayıp - MFL genellikle bir işletmenin veya ticari mülkün korunması için uygulanan bir sigorta terimidir. MFL, en kötü durum senaryosuna referanstır, sigortalı malın zarar görmesi veya tahrip edilmesi durumunda poliçe sahibinin karşılaşabileceği en büyük darbe. Tipik olarak, hasar yangınlar, kasırgalar, kasırgalar veya diğer doğal afetler gibi olumsuz bir olaydan kaynaklanır.
Maksimum Öngörülebilir Kayıp ve Diğer Kayıp Tespiti
Sigortacılar sigorta kapsamı için sigorta poliçeleri için öngörülebilir maksimum zarar kullanırlar. MFL'nin yanı sıra, sigorta yüklenicisi tipik iş türleri için olası maksimum kaybı ve olağan zarar beklentisini dikkate alır. Örneğin, yangın, kasırga veya kasırga yaşayan bir depo sahibi için öngörülen maksimum kayıp, depo binasının ve tüm içeriğinin tam değeridir.
Sağduyu, çoğu sahibin bu kapsamı aramasını önermektedir. Bununla birlikte, deponun sahibi, tipik olarak, bir çatı sızıntısından sonra ürünlerin su hasarı gibi daha az kapsamlı bir hasar durumunda işi korumayı seçer. Şirkete daha küçük ama yine de zarar verici kayıpların etkisini yansıtabilecek diğer eşikler
Olası ve Normal Kayıp Beklentisi
Muhtemel maksimum kayıp (PML), fiziksel yapının bir kısmını kabul eden daha düşük bir finansal rakamdır ve deponun içeriğinin bir kısmı kurtarılabilir. Çünkü binanın pasif korumaları hasarı kısmen sınırladı, ancak en kritik olanı korumadı.
Daha küçük bir ödenek, normal zarar beklentisi olabilir; bir şirketin, yangın gibi olumsuz bir olaydan kaynaklanan maddi hasar ve iş kesintisi için başvurabileceği en yüksek iddia. Bu en iyi durum kaybı senaryosudur. Normal kayıp beklentisi, tüm koruma sistemlerinin düzgün çalıştığını ve hasarın mülkün sigortalı değerinin% 10'u ile sınırlı olduğunu varsayar.
Öngörülebilir Maksimum Kayıpların Belirlenmesi - MFL
Mülkün belirli bir kayıp türü tarafından reddedilecek risk altındaki toplam sigortalı değerinin yüzdesi, bina inşaatı, bina içeriğinin yanıcılığı, içeriğin hasar görme kolaylığı ve mevcut yangın söndürme gibi faktörlere bağlı olarak her politikaya göre değişir. yakın alanda hizmetler.
Farklı zarar tahminlerinin hesaplanması, sigorta şirketlerinin müşterilerinin ne kadar kapsama alanı satın almaları gerektiğini ve sigorta şirketlerinin farklı talep türleri altında ödeme yapma riskini belirlemelerine yardımcı olmak için önemlidir.
Gerçek Dünya Örneği
Bir perakendecinin, tekliflerinin çoğunu elinde tutan çok önemli bir deposu olduğunu varsayalım. Perakendeci, kritik bir tatil alışveriş sezonundan önce tamamen stoklanması gerektiğini biliyor ve müşterilerini memnun etmek ve tüketici harcamalarından yararlanmasına yardımcı olmak için bu deponun içeriğine bağlı. Bu depoya bir şey olursa, perakendeciye büyük bir darbe olur. Perakendeci, zaten ödediği envanteri kaybetmekle kalmayacak, aynı zamanda envanterinin imhası, müşteri siparişlerini yerine getirememesi ve tatil alışveriş döneminden yararlanamamasından kaynaklanan bir iş kesintisi yaşayacaktı.
Bu senaryoda öngörülen maksimum kayıp, bir yangın veya doğal afetin depo öncesi alışveriş etkinliğini yok etmesidir. Deponun imhası, uzun vadede tüketicilerle olan itibarını zedelemekten bahsetmemek gerekirse, şirketin sonuçlarına önemli ölçüde zarar verecek büyük bir iş kesintisine neden olacaktır. Sonuç olarak, öngörülebilir maksimum zarar beklentisiyle sigorta satın almak perakendeci için esastır.