2019 Robo-Advisor Ödülleri
M1 Finance aşağıdaki kategorilerde ödüller kazandı:
M1 Finans, müşterilerin tam özelliklerine göre hazırlanmış bir portföy oluşturmalarına olanak tanıyan, yüksek düzeyde özelleştirme ile otomatik yatırımların benzersiz bir kombinasyonunu sunar. Düşük maliyetli ETF içeren portföyler oluşturabilir veya bireysel hisse senetleri veya her ikisini birden kullanabilirsiniz. M1'in hedef müşterisi, hisse senetlerine ve ETF'lere yatırım yapmak için geleneksel bir çevrimiçi aracılık kullanma konusunda uzun vadeli bir odaklanma ve deneyime sahiptir. M1, bu potansiyel müşterilere, kısmi pay işlemlerine ve portföy içeriği üzerinde büyük miktarda kontrole izin veren daha düşük maliyetli bir alternatif sunuyor. Bu, M1 ve diğer birçok teklif arasındaki temel farktır, çünkü portföy yönetim hizmetleri karşılığında çoğu zaman kontrolden vazgeçersiniz.
M1 ile 80'den fazla uzman portföyünden birini seçebilir veya kendi portföyünüzü oluşturabilirsiniz. Ayrıca, diğer pastalardan yapılan turtaları (portföyde varlık karışımlarını gösteren dairesel grafikler için M1'in adı) oluşturabilir ve hepsini spesifikasyonlarınıza göre dengeli tutabilirsiniz. Genel olarak, M1, yatırım seçimine yardımcı olmak için stok ve ETF eleklerini içeren son derece esnek bir platform sunuyor. Bu tür bir araç ve arkasındaki yaklaşım robo-danışma dünyasında hala nadirdir.
Artıları
-
Kısmi hisseleri takas edebilirsiniz, böylece tamamen yatırım yaparsınız
-
Ticaret ücreti veya varlık yönetimi ücreti yok
-
Takip edebileceğiniz 80'den fazla "uzman" portföyü içeren esnek portföy oluşturma
-
Gösterge tablosu, portföyünüzün mevcut kompozisyonunu gösterir
-
Ayrıca bireysel stok / ETF siparişleri de verebilirsiniz
-
Yönetim ücreti talep etmediği için nasıl gelir ürettiği konusunda şeffaflık
Eksileri
-
İşlemlerin yerleştirilme şekli işlem zamanlamasını kontrolünüz dışına çıkarır
-
20 dolardan az olan ve 90 gün boyunca işlem faaliyeti olmayan hesaplardan ücret alınır
-
Çevrimiçi sohbet özelliği yok
-
M1 herhangi bir finansal danışman çalıştırmaz
-
Platform, finansal hedefler belirlemek için çok az yardım sunuyor
-
Harici hesapları planlama amacıyla birleştiremezsiniz
Hesap kurulumu
4.3M1 Finance ile hesap açmak basit ve kolaydır. E-posta adresinizi ve seçtiğiniz şifreyi girdiğinizde bir pasta oluşturma özelliğine yönlendirilirsiniz. M1'de risk değerlendirme anketi yoktur.
Bu noktada, kendi turtanızı oluşturabilir veya ETF'lerden veya bireysel stoklardan oluşan birini seçebilirsiniz. Uzman Turtaları ekranın alt kısmında görüntülenir. Üç öğe seçersiniz ve ardından aşağıdaki ekranda “dilimleri” özelleştirebilirsiniz. Yatırım için kullanmak istiyorsanız bu ilk pasta sizin için kaydedilir, ancak sitenin nasıl çalıştığını göstermek için çoğunlukla bir öğretici olarak bulunur.
Bir pastayı özelleştirmeyi denedikten sonra kişisel bilgilerinizi girip bir banka hesabı bağlarsınız. M1, bireysel müşterek hesaplar, IRA'lar ve güven hesapları sunar.
Hedef Belirleme
2.4Diğer bazı robo-danışmanların özünü oluşturan hedef belirleme ve izleme, M1 Finance'de özellikle yoktur. Bunun nedeni, M1'in bir danışmanlık hizmeti olarak kendini markalamamasıdır. M1 aslında oluşturduğunuz portföyün sürekli yönetimini üstlenmek için tasarlanmış otomatik bir yatırım platformudur. Bu, kendin yap yatırım platformu ve ne yaptığını ve nedenini bilmeni bekliyor. Bu nedenle, M1'in emeklilik tasarrufu ile ilgili birkaç düzine makalenin ötesinde hedefler koymaya yönelik pek çok aracı yoktur. Varlıklarınızın toplam büyümesinin nihai hedefi dışında herhangi bir belirli hedef için para “kovalanmaz”. Bu, daha fazla elde tutmayı bekleyen yatırımcılara sarsıcı olacak, ancak ara yatırımcılar, gerçek portföy yaratma yolunda dikkat dağıtıcı unsurların eksikliğini memnuniyetle karşılayabilirler.
Hesap Servisi
5M1'in aracılıktaki hesap hizmetleri sağlamdır ve şirketin zaman içinde bunları büyütmeye kararlı olduğu görülmektedir. Otomatik para yatırma işlemlerinizi ayarlamak, ilk hesap kurulum işleminin bir parçasıdır ve istediğiniz zaman düzenlenebilir. M1, sitesine ve uygulamalarına yeni bir sekme ekledi, Transfer etiketli, M1'in kendisinde veya harici hesaplarda veya harici hesaplardan nakit hareketi için tek bir yer sunuyor.
Teminat kredilerine izin verilir ve M1 Borrow, yatırım değeriniz için% 4.00 faiz üzerinden hesap değerinizin (en az hesap büyüklüğü: 10.000 $)% 35'ine kadar borç almanıza olanak tanır. Teminat kredisi için olağan sınır, hesap değerinin% 50'sidir, ancak M1, teminat çağrılarından kaçınmak için kredisi ile daha muhafazakar olmayı seçmiştir. Ayrıca günlük işlem penceresi sırasında bireysel hisse senetleri veya ETF'ler için işlemler yapabilirsiniz. M1 şu anda harici hesapları birleştirme yeteneğine sahip değil.
M1 Finans, yatırım hizmeti ile birlikte entegre bir dijital banka sunmak için genişliyor. M1 Harcama, bu yılın başlarında başlayacak olan hizmet, fazla paranızı yılda% 1, 5 ödeme yapan bir hesaba süpürüyor. Satın alma işlemlerinde% 1 nakit geri kazandıran bir banka kartı içerir. M1 Finance ayrıca şu anda ilk yıl için 100 $ fiyatla satışa sunulan ve ek ticaret fırsatları, M1 Borç yoluyla kredilere daha düşük faiz oranları ve bir M1 Harcama hesabında tutulan nakit üzerinden daha yüksek faiz oranları içeren bir prim teklifine sahiptir.
Portföy İçeriği
4.9Belirtildiği gibi, tüm portföyler, her bir varlığı temsil eden dilimlere sahip dairesel grafikler olan “turta” olarak görüntülenir. Aralarından seçim yapabileceğiniz çok çeşitli turtalar vardır ve yeniden dengelemeyi yönlendirmek için genel kurallara sahip turta turtaları oluşturabilirsiniz. Örneğin emeklilik için yatırım yapanlar, ETF'lerden oluşan bir hedef tarih portföyüne kolayca yatırım yapabilirler.
Nuveen ile ortaklaşa oluşturulmuş, pasif yatırım fırsatları sunan sosyal olarak sorumlu turtalar da var. Son olarak, M1, bireysel hisse senetlerini seçmenize izin verir ve portföyünüze diğer birkaç robo tavsiyesinin yaklaşabileceği bir kişiselleştirme seviyesi verir.
Portföy Yönetimi
4.7Portföyler sürekli olarak izlenir ve yeni fonlar eklendikçe veya fonlar çekildikçe portföy sapmasını azaltmak için yeniden dengelenir. M1, halihazırda dağıtılmış olan fonların yeniden tahsisi yerine nakit akışı ile giriş ve çıkışla sürüklenmeyi ele almaya çalıştığından bunu dinamik yeniden dengeleme olarak markalamaktadır. Bununla birlikte, bir robo danışmanında nadir görülen bir özellik olan herhangi bir zamanda yeniden dengelemeyi zorlayabilirsiniz.
Her bir stok veya ETF, portföyünüzün bölümünü temsil eden bir pasta dilimi olarak görüntülenir ve dilimlerin kenarları, söz konusu öğenin istediğiniz portföy tahsisine göre nasıl davrandığını gösterir. Bir stok veya ETF istenen tahsisle karşılaştırıldığında küçülmüşse, bu dilim küçülmüş gibi görünürken, pastanın geri kalanından daha iyi performans gösteren bir stok veya ETF orijinal alanını aşmış gibi görünür. Bir depozito yatırdığınızda, büzülmüş dilimler atılır. Vergiye tabi hesaplarda, para çekme işlemleri, vergi faturanızı sınırlayacak şekilde yönetilir.
M1'in işlem penceresi NYSE pazarının açık olduğu günlerde sabah saat 9'da başlıyor ve tüm siparişler tamamlanana kadar çalışıyor. Portföyünüzde sabah 9'dan önce yapılan tüm değişiklikler İşlem günlerinde merkezi saat genellikle M1'in işlem penceresinde aynı gün yapılır. Bir pastadaki tek bir dilimden sipariş alabilir veya satabilirsiniz, ancak siparişler hisse senetleri yerine dolar olarak girilir. M1 Plus üyeleri günde iki kez işlem yapabilirler.
Kullanıcı deneyimi
4.5Mobil Deneyim
M1, web sitesinin tüm işlevlerini yansıtan iyi tasarlanmış bir uygulama sunar. Mobil cihazınızda, bir hesap açıp finanse etmekten turtalarınızın nasıl tahsis edileceğini değiştirmeye kadar her şeyi yapabilirsiniz. Beyaz alanın yeterli kullanımı vardır, bu nedenle düzen çok kalabalık değildir.
masaüstü tecrübesi
Web sitesi yeni müşterileri çok fazla ayrıntıya dalmadan adım adım ilerletiyor. Bir portföy tanımlandıktan ve finanse edildikten sonra, her pastanın performansını görüntülemek kolaydır. Çevrimiçi aracı kurumlara aşina iseniz, M1'in web sitesi kullanım kolaylığı için büyük bir adımdır.
Müşteri servisi
2.5Çoğu müşteri desteği telefonla veya e-posta yoluyla sağlanır. Müşteri sorgularının çoğuna cevap veren çok ayrıntılı SSS'ler vardır ve genellikle aradığınız yanıtı bulabilirsiniz. SSS'lerden bazıları, belirli bir özelliğin video yönlendirmelerini içerir. Burada yine M1, müşterisinde bir miktar bağımsızlık beklemekte ve araştırmaları kendi başlarına yapma olasılıklarına eğilmektedir.
Eğitim ve Güvenlik
4.2M1'de bulunan videoların çoğu, platformun belirli parçalarının nasıl kullanılacağını içerir. Emeklilik planlamasıyla ilgili birçok makale vardır, ancak M1 bir danışmanlık hizmeti olarak kaydedilmediğinden, sitede tavsiye olarak yorumlanabilecek çok az şey vardır. Yine de, IRA'ların giriş ve çıkışları ve düzenli olarak parayı bırakmanın yararları hakkında megabaytlarca makale okuyabilirsiniz.
Web sitesinin güvenliği, veri aktarımları için 4096 bit şifreleme kullanılarak elde edilen en yüksek güvenlik düzeyidir ve mobil cihazınızı kullanarak iki faktörlü kimlik doğrulamayı ayarlayabilirsiniz. Parmak izi ve yüz tanıma özelliği mobil cihazlarda da mevcuttur. Yatırımlarınız fazla Menkul Kıymet Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) sigortası kapsamındadır ve nakit bakiyeleri FDIC sigortalıdır.
Komisyonlar ve Ücretler
3.9M1, herhangi bir portföy yönetimi veya işlem ücreti veya bağlı bir banka hesabına para yatırma veya çekme işlemi için ücret almaz. Ancak, düzenleme ücretleri ve ek hizmet ücretleri (IRA dönüşümü) uygulanır. İlk yılda 100 $ (daha sonra yılda 125 $) için bir M1 Plus hesabına kaydolabilirsiniz, bu da size ikinci bir günlük işlem penceresi ve M1 Borrow aracılığıyla kredi alırken faiz oranında indirim sağlar. Ayrıca, bu yılın ilerleyen saatlerinde piyasaya sürüldüğünde M1 Harcama özelliği ile nakit paraya ek faiz elde edersiniz.
- 5.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 0 $ 25.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 0 $ 100.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 0 $
Sadece stokta tutulan portföylerde fon yönetimi ücreti alınmaz. ETF'leri olan portföyler, temel kaynaklarda% 0, 06 ila% 0, 20 arasında değişen yönetim ücretleri alabilir.
M1 Finance Sizin İçin Uygun mu?
Deneyimli yatırımcılar, M1 Finance, özellikle portföyünüze girebilecek yüksek düzeyde özelleştirme hakkında çok şey bulacaklar. Para yöneticilerinin yatırımlarını takip edebilir ve sonra tanımlanan portföyleri kendi özelliklerinize göre uyarlayabilirsiniz.
Zaten tanımlanmış sosyal olarak sorumlu portföyler vardır, ancak işiniz buysa kendi portföyünüzü de oluşturabilirsiniz. Temel olarak, M1, ne yapmak istediklerini zaten bilen yatırımcılara bunu yapmak için daha ucuz ve daha kolay bir yol sağlamak için özel olarak tasarlanmıştır.
M1, yeni başlayan yatırımcıları toplamaya çalışan robo danışmanlarla gerçekten rekabet etmiyor ve taklit etmiyor. Bunun yerine M1, deneyimli bireysel yatırımcıların genellikle sona erdiği çevrimiçi aracı kurumlarla rekabet ediyor. Hedef belirleme sürecinden geçmeyeceksiniz, kendi risk toleransınızı anlamaktan siz sorumlusunuz ve muhtemelen hisse senetleri, ETF'ler ve piyasaların atlamadan önce nasıl çalıştığını anlamalısınız. Eğer bu sorumluluk seviyesine hazırsanız, M1 size çok makul bir fiyata yönetmek için güçlü otomasyon ile birlikte portföyünüz üzerinde yüksek düzeyde kontrol.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.