Ömür, ayarlanabilir faiz oranlı bir kredinin faiz oranının, kredi süresi boyunca artabileceği azami tutardır.
Bir ömür sınırı, faiz oranı tavanı olarak adlandırılan maksimum% 12'lik bir ömür boyu oranı gibi mutlak bir faiz oranı veya kredideki ilk faiz oranından faiz oranındaki maksimum yüzde değişikliği olarak ifade edilebilir. Ömrü, ilk faiz oranından maksimum yüzde değişim olarak ifade edildiğinde, faiz oranlarındaki düşüşlere de uygulanabilir.
Hayat Sınırını Aşmak
Ayarlanabilir faizli ipoteklerle (ARM) ilgili olarak, dönem sabit faiz oranlarıyla sona erdiğinde, borçlunun karşı karşıya kalacağı faiz miktarını kontrol eden bir dizi faiz oranı sınırı olacaktır. Bu, sabit süre sona erdikten sonra birinci oran değişikliği ile başlayan aralıklar için faiz limitleri ile artımlı bir ayarlama şeklinde olabilir.
İlk ayarlama sınırı, ilk kez faiz oranları ayarlaması için faiz değişikliğini sınırlar ve faiz oranındaki yaklaşan değişiklikleri kapsayacak şekilde müteakip veya periyodik faiz tavanları vardır. Hayat sınırı esasen borçluya, faizdeki artışın ne kadarını en fazla ödemeyi bekleyebileceklerini bildirir.
Kredi verenler, kredi sözleşmelerinde, sundukları ipoteklerde hayat sınırlarının ne olduğunu belirtmelidir. Birçok durumda, ömür sınırı ya toplam yüzde değişikliği ya da mutlak yüzde olarak gösterilir.
Kredi üzerindeki can sınırı, faiz oranı tavan yapısının bir parçası olarak sıklıkla kullanılır. Örneğin, sabit bir periyot veya hibrid ARM sıklıkla başlangıç, periyodik ve ömür sınırlarına sahiptir. 5-1 hibrit bir ARM'de, bu 5-2-5 kapak yapısı olarak ifade edilebilir, yani% 5 başlangıç kapağı, % 2 periyodik kapak ve% 5 ömür sınırı vardır. Bu, ilk faiz oranı değişim tarihinde, oranın maksimum% 5 oranında değişebileceği ve sonraki her değişiklik tarihinde, oranın maksimum% 2 oranında değişebileceği anlamına gelir. Bu örnekte maksimum ömür boyu değişiklik% 5'tir.
Sabit faiz süresi sona erdiğinde bir ARM'de faiz oranlarının düşmesi mümkündür. Hayat sınırları, borçlunun bu tür faiz oranlarındaki değişikliklerden faydalanmasını engellemez.
Bir ömür sınırının varlığı, faiz oranını içeren yıllık yüzde oranı hesaplamasının bir parçası olabilecek geç ücretler gibi diğer maliyet türlerini azaltmaz veya ortadan kaldırmaz.