2008'deki küresel mali kriz sonrasında ABD'deki bankacılık sektörü, hükümet mevzuatı tarafından oluşturulan bazı yeni düzenlemelere tabi olmuştur. Bu banka düzenlemeleri, bankaların ve diğer yardımcı finansal kuruluşların yönetimini ve faaliyetlerini etkilemeye devam etmektedir. Ayrıca hükümeti, finansal kurumları ve en önemlisi halkı korumak için daha fazla uyanıklık ve koruma talep ediyorlar.
Düzenleyici Yasalar
2008 tarihli Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası, ABD ekonomisini güçlendirmek için tasarlanmış bir dizi düzenleyici yasada bir ilkti. Bu kanun, borç danışmanlığı ve toplum geliştirme programları yoluyla ev hacizini önlemek için oluşturulmuştur. Bu kanun ayrıca, ipotek borç verenlerin ve diğer bankacılık kurumlarının, daha geniş bir grup kredi ürününü kapsayacak şekilde iyi niyet tahmini belgesinin kapsamını genişletirken, Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC) aracılığıyla Nationwide Mortgage Lisanslama Sistemi ve Siciline kaydolmasını gerektirmiştir. Sonuç olarak, bankaların ve borç verenlerin müşterilerine karşı daha şeffaf bir şekilde iş yapmaları gerekmektedir.
İkinci mevzuat, federal hükümete iflas tehlikesi olan birçok banka ve finans kurumunu ipotek teminatlı menkul kıymetlere yaptıkları yatırımlar nedeniyle kefalet ve satın alma yetkisi veren 2008 Acil Ekonomik İstikrar Yasası idi. Bu mevzuat, bu kurumların nakit akışını düzenlemeye hizmet eder ve ödeme gücü beyan edinceye kadar onları doğrudan hükümet denetimi altına alır. Bu, bankaların sermayeyi artırmasını ve daha düşük bir borç oranı sürdürmesini gerektirir.
2009 Yılında Yardım Eden Ailelerin Evlerini Kurtarmasına Yönelik Yasası, bankalara ve müşterilerinin hacizleri önlemelerine yardımcı olmak için FDIC'e 100 milyar doları aşan sağlam bir fon sağladı. Bu yasa aynı zamanda bankaların ve borç verenlerin kredi değiştirme programları yoluyla zarar azaltma sürecine yardımcı olmak ve kredileri hatalı kredi ürünlerinden zarar gören borçluların kredi değerliliğini geri kazanmaya yönelik çalışmaları için müşterileri hakkında bilgi toplamasını gerektirmiştir.
Dördüncü büyük yasa tasarısı olan Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketici Koruma Yasası, müşteri verilerinin toplanması, yönetilmesi ve gözden geçirilmesine ilişkin düzenlemeleri vurgulamaktadır. Yasa, bankaları ve finans kurumlarını "müşterinizi tanıyın" (KYC) prosedürlerini geliştirmeye ve FDIC'in yeni düzenleyici güçlerine uymaya çağırıyor. Ayrıca, bankaların, kredi birliklerinin, kredi verenlerin, hizmet verenlerin ve tahsilat kuruluşlarının idari düzeydeki ücret, yönetişim, risk yönetimi, türev portföyü ve kredi derecelendirmeleri ile ilgili sermaye gereksinimlerini ve finansal uygulamalarını düzenlemek için Tüketici Mali Koruma Bürosu'nu (CFPB) kurmuştur. Bankaların bu verileri ABD Hazinesi'nin gözetimi altındaki FDIC ve diğer federal organlara ifşa etmesi gerekmektedir.
Finansal Reform Yasası, bankaların borç verme uygulamalarında şeffaflığa yardımcı olan, kurumsal riski azaltan, kurumsal hesap verebilirliği geliştiren ve küresel finansal krizin tekrarlanmasını önleyen federal düzenlemelere uymalarını gerektirmektedir.