İçindekiler
- Online Finansal Danışman Sizin İçin Uygun mu?
- 1. İhtiyacınız Olan Tavsiye Seviyesi
- 2. Tüm Robo-Danışmanları Aynı Değildir
- 3. Kolaylık ve Erişilebilirlik
- 4. Tavsiyenin Arkasında Neler Var
- 5. Ya Olmalı mı Yoksa Olmalı mı?
- 6. Piyasa Aşağı Gittiğinde
- Alt çizgi
Online Finansal Danışman Sizin İçin Uygun mu?
Robo-danışmanlar olarak bilinen çevrimiçi finansal danışmanlar, en azından finansal basına ve sosyal medyada neyin ortaya çıktığına göre şu anda çok öfkeli. Bu konuda kesinlikle bir şey var, çünkü Fidelity Institutional son zamanlarda çevrimiçi danışman Betterment ile bir anlaşma yaparken, Charles Schwab Corp. (SCHW) kısa süre önce kendi robo-danışman hizmetini tanıttı. Aslında, hemen hemen her finans şirketinin ya kendi robo-danışmanı vardır ya da biriyle ortaktır.
Tüm bu aldatmaca nedir - ve bir robo-danışman sizin için doğru mu? Cevap, finansal planlama dünyasındaki çoğu soru gibi "duruma bağlıdır" dır. İşte dikkate almanız gereken birkaç düşünce.
Önemli Çıkarımlar
- Robo danışmanları, algoritmik yürütme kullanarak parayı yöneten düşük maliyetli otomatik yatırım platformlarıdır.Bu platformlar, çok fazla parası olmayan ancak yine de bir yatırım portföyüne katkıda bulunmaya başlamak isteyen yeni veya yeni başlayan yatırımcılar için en uygunudur. - TripAdvisor, optimize edilmiş uzun vadeli bir portföy bekleyebilirsiniz, ancak bazı insan dokunuşlarının yanı sıra kendi yatırım seçimlerinizi yapabilmekten fedakarlık edeceksiniz.
1. Ne Seviyeye İhtiyacınız Var?
Düşünmeniz gereken ilk şey, paranızı yönetmek için gerçekten ne düzeyde tavsiye ve uzmanlığa ihtiyacınız var? Kesinlikle yedi rakamlı bir portföyünüz varsa ve vergi planlaması, emlak planlaması, stok seçeneklerinin kullanımı ve benzeri gibi karmaşık alanlarda tavsiyeye ihtiyacınız varsa, en azından mevcut durumlarında bir robo-danışman muhtemelen sizin için değildir. Bunun gibi insanlara daha geleneksel bir finansal danışmanla daha iyi hizmet edilir.
Biraz varlık tahsisi tavsiyesine ve belki de biraz temel finansal planlama yardımına ihtiyaç duyabilecek daha mütevazı portföyleri olan binlerce yıl ve diğerleri için, bugünün çevrimiçi danışmanlarının çoğu faturaya uyabilir. Robo danışmanları çoğunlukla endeksleme gibi pasif stratejileri takip eden portföyler oluştururlar. Bir portföyün riskini beklenen getiriye göre optimize etmek için ETF'leri kullanan nispeten basit yatırım stratejileridir. Yeni başlayanlar ve sadece kurmayı ve unutmayı tercih edenler, robo danışmanlarının getirdiği otomasyonu takdir edeceklerdir. Robo danışmanları düşük maliyetli olduğundan ve hesap açmak için büyük minimumlar gerektirmediklerinden, normalde geleneksel bir finansal danışman alamayacak insanlara hitap ediyorlar.
Bir robo-danışmanı ile hisse senetleri veya stratejileri seçemezsiniz. Robo danışmanları sizin için tüm kararları verir. Bu nedenle, yatırım yapmak için bir ton paraya sahip olmayan, ancak yatırım seçimleri yapmadaki özerkliğimizi daha fazla kontrol etmek isteyen bir kişi iseniz, bunun yerine Robinhood, E * Trade gibi kendi kendini yöneten çevrimiçi ticaret platformlarına bakmak isteyebilirsiniz. veya Ameritrade - hepsi artık çoğu hisse senedi ve ETF'de ücretsiz işlem sunuyor.
2. Tüm Robo-Danışmanları Aynı Değildir
Nasıl tüm geleneksel finansal danışmanlar aynı değilse, ikisi de çevrimiçi danışman değildir. Geleneksel finansal danışmanlar dünyasında, uzmanlık alanlarında, nasıl telafi edildiklerinde ve birlikte çalıştıkları müşteri türlerinde farklılıklar vardır. Aynı şey robo-danışman alanında da geçerlidir.
Örneğin, çevrimiçi danışman Learnvest, temel bütçelemeden finansal planlama ve yatırım tavsiyesi gerektirenlere kadar çeşitli ihtiyaçları olan kişilere hizmet vermektedir. Ücretleri, sürekli destek için aylık ücretlerle, tek seferde yaklaşık 70 ila 400 dolar arasında değişmektedir. Personal Capital, biraz daha piyasaya yönelik hizmetler sunmakta ve portföyleri 250.000 $ ila 1 milyon $ arasında değişen yatırımcıları hedeflemektedir. Öte yandan, Acorns başlamak için sadece 5 $ gerektirir ve portföyünüze yatırılacak alımlarda yedek değişimi yuvarlamak gibi araçlar içerir.
Bazı robo danışmanlar sadece geniş tabanlı endeks yatırımlarına izin verirken, diğerleri bu konuların bilincinde olan müşteriler için giderek daha fazla sosyal sorumluluk sahibi portföyler ekliyor. M1 Finance gibi diğerleri, kullanıcıların portföylerini temalara veya popüler stratejilere göre özelleştirmesine izin verir.
3. Kolaylık ve Erişilebilirlik
Çevrimiçi danışmanların en büyük artılarından biri, onlarla çalışmanın kolaylığı ve hizmetlerine erişim kolaylığıdır. Bu nesil çevrimiçi mal ve hizmet satın almak için çok kullanılır, o zaman neden finansal tavsiye almıyorsunuz?
Çevrimiçi danışmanlara 7/24 erişilebilir, bu da çok çeşitli müşterilere hitap edebilir. Herkesin yoğun programlarıyla, bu erişilebilirlik düzeyi bazı kişilerin gitmeleri ve ihtiyaç duydukları finansal yardımı almaları için bir itici güç olabilir.
Aynı zamanda, birçok robo-danışman tamamen otomatiktir ve sadece sınırlı insan katılımı vardır. Bazılarının saha görüşmeleri ve müşteri soruları için personel konusunda insan danışmanları olsa da, bu danışmanların çoğu aslında portföyleriniz veya yatırım tercihleriniz üzerinde çalışmaz - bunların hepsi algoritmalar tarafından yapılır. Bunun yerine, bu insan muhataplar duygularınızı kontrol altında tutmak ve finansal danışmandan çok bir koç veya terapist gibi davranmak için oradalar.
4. Tavsiyenin Gerisinde Olanları Anlamak
Bir çevrimiçi danışman erişilebilir ve makul fiyatlı olması, tavsiyenin iyi olduğu anlamına gelmez. Öncelikle ödevlerini yapmak ve yatırım önerilerinin nasıl oluşturulduğunu anlamak için çevrimiçi bir danışman kullanmak isteyen herkesin görevidir.
Robo-danışmanların çoğu, yatırım önerilerini yaparken şu ya da bu tür algoritmalar kullanırlar. Bir matematikçi veya yatırım uzmanı olmasanız da, en azından sorular sorun ve sizin için anlamlı olup olmadığını görmek için yatırım yöntemlerini okuyun. Robo-danışmanların çoğu, modern portföy teorisine (MPT) dayalı yatırım stratejilerini şu veya bu şekilde takip eder ve robo-danışman yatırım stratejileri genellikle web sitelerinde veya FINRA dosyalamalarında bulunabilir. MPT, belirli bir risk için beklenen en yüksek getiriyi üreten varlık sınıfı ağırlıklarının en iyi karışımını belirleyerek endeksli portföyleri optimize etme yöntemidir.
5. "Ya Yoksa" Olması Gerekiyor mu?
Schwab ve Fidelity'nin bu alana girmesiyle, çevrimiçi danışmanların en iyi yönlerinden bazıları geleneksel tuğla ve harç danışmanlarının hizmet teklifleriyle çakışana kadar çok uzun sürmeyecek gibi görünüyor. Aslında, birçok finansal danışmanın web sitelerinde çevrimiçi müşteri portalları gibi özelliklerle birkaç yıldır bunu görüyoruz.
Gelecekte daha geleneksel finansal danışmanlar tarafından sunulan ve daha sonra geleneksel tam hizmet tavsiyesine ihtiyaç duyan, isteyen ve daha büyük müşterilere ulaşabilecek daha büyük müşterilere çekilecek genç müşterileri çekmek için çevrimiçi bir danışmanın bazı varyasyonlarını görüyor olabiliriz..
Müşterilerle çevrimiçi ve uzaktan çalışmanın geleneksel finansal danışman için de avantajları vardır. Kesinlikle web sitelerini oluşturmak ve sürdürmek için maliyetler olsa da, fiziksel bir varlığın ortadan kaldırılmasından ve muhtemelen daha geniş bir potansiyel müşteri yelpazesine ulaşma fırsatından kaynaklanan tasarruflar olacaktır.
6. Piyasa Yeniden Düştüğünde Ne Olur?
Çevrimiçi danışmanların büyümesi, 2009 yılının Mart ayından bu yana sürmekte olan güçlü bir boğa piyasası sırasında meydana geldi. Genç, deneyimsiz müşterileri yatırımlarından kurtulacak mı? Kesin olarak söylemek zor; bununla birlikte, insan dokunuşunun bir avantajı, danışmanın gergin müşterilerle meşhur çıkıntıdan konuşma fırsatı olmasıdır.
Alt çizgi
Tüm işletmeler teknolojinin ilerlemesinden ve genel olarak değişmeden etkilenmektedir. Finansal hizmetler işi bir istisna değildir. Aslında, finansal danışmanlar yaptıklarının çoğu için teknolojiye çok güvenirler. Çevrimiçi danışmanların evrimi şaşırtıcı değildir. Çevrimiçi danışman sizin için uygun mu? Birçoğu için cevap "evet", özellikle de finansal hizmetler endüstrisi tarafından çok az hizmet alan genç, daha az varlıklı yatırımcılar olabilir. Bu alan zamanla kesinlikle gelişecek ve yatırımcılar ve anlayışlı finansal danışmanlar için daha iyi seçenekler sunacaktır.