Taksitli Borç Nedir?
Taksitli borç, borçlu tarafından düzenli taksitler halinde geri ödenen bir kredidir. Taksitli borç genellikle faiz ve anaparanın bir kısmını içeren aylık eşit ödemelerle geri ödenir. Bu tür kredi, kredi süresi boyunca borç veren tarafından detaylandırılan standart bir amortisman çizelgesi oluşturulmasını gerektiren itfa edilmiş bir kredidir.
BREAKING AŞAĞI Taksitli Borç
Taksitli borç, evler, arabalar ve ev aletleri gibi büyük biletler için tercih edilen bir tüketici finansman yöntemidir. Kredi verenler de standart bir amortisman planına göre düzenli ödemelerle kredinin ömrü boyunca ihraççıya düzenli bir nakit akışı sunduğundan taksitli borcu tercih ederler.
İtfa programı aylık taksitli borç ödemelerinin büyüklüğünü belirleyecektir. İtfa programı, ihraç edilen toplam anapara, tahsil edilen faiz oranı, peşinat ve toplam ödeme sayısı gibi bir dizi değişkene dayalı olarak oluşturulur.
Örneğin, çok azı bir evin ücretini tek bir ödemede ödeyebilir. Bu nedenle, evin değerini kapsayan anapara tutarında bir kredi çıkarılır ve bir dönem boyunca aylık taksit ödemeleriyle itfa edilir. Mortgage kredileri genellikle 15 yıllık ödeme planı veya 30 yıllık ödeme planı ile yapılandırılır. İpotek borçluları, kredinin ömrü boyunca sabit taksitli borç ödemeleri yapma olanağına sahiptir, bu da bir ev satın almayı daha uygun hale getirmeye yardımcı olur.
Buna karşılık, 1.500 $ 'a mal olan bir cihaz yılda birçok kişi tarafından ödenebilir. Alıcı, örneğin 500 $ gibi önemli bir peşinat yaparak aylık ödemeleri daha da azaltabilir. Bu durumda, % 8'lik bir faiz oranı varsayarsak, bir yıl boyunca eşit aylık ödemeler yaklaşık 87 $ olur, yani bir yıllık dönemdeki toplam finansman maliyeti yaklaşık 44 $ 'dır. Alıcının peşinat için kaynaklara sahip olmaması ve cihazın tam 1.500 $ maliyetini bir yıl boyunca% 8 ile finanse etmesi durumunda aylık ödemeler 130.50 $ olacaktır. Bu durumda toplam finansman maliyeti 66 $ 'dan biraz daha yüksektir. (Buradaki hesaplamalar, Eşit Aylık Taksit yöntemi kullanılarak yapılmıştır.)
Taksitli krediler genellikle taksitli ödemesiz kredilerden daha düşük riskli kredilerdir.
Taksitli Borç Ürünleri
Evler ve otomobiller için finansal kuruluşlardan alınan geleneksel krediler, kredi verenler için önemli bir kredi verme kaynağıdır. Bu kredilerin çoğu, her bir taksit ödemesinde anapara ve faizi ödeyen standart amortisman çizelgelerine sahip muhafazakâr yüklenmeye dayanmaktadır.
Alternatif taksitli borç kredileri, kredi piyasasındaki çeşitli yüksek riskli alternatif borç verenler tarafından da sunulmaktadır. Ödeme günü kredileri buna bir örnektir. Daha yüksek faiz oranları uygularlar ve teklif edilen anaparayı borçlunun işverenine ve maaş geliri başına dayandırırlar. Bu tür krediler ayrıca bir amortisman planına göre taksitlerle ödenir; bununla birlikte, altta yatan bileşenleri çok daha yüksek riskler içerir.
2014 yılında, Dodd-Frank Yasası nitelikli ipotekler için mevzuat çıkarmıştır. Bu, kredi veren kurumlara daha yüksek kaliteli ipotek kredileri yapılandırma ve verme konusunda daha büyük teşvikler sağlamıştır. Standart taksit geri ödeme koşulları, nitelikli ipotekler için bir koşuldur. Nitelikli bir ipotek kredisi olarak, belirli korumalar için uygundur ve ayrıca ikincil piyasa kredisi ürün yapılandırmasında sigortacılara daha cazip gelir.
Alternatif Borç Karşılaştırmaları
Taksitli kredi, kredi verenler tarafından sunulan en geleneksel kredi ürünlerinden biridir. Borç verenler standart bir amortisman programı oluşturabilir ve kredilerdeki anapara ve faiz ödemelerinden aylık nakit akışı alabilirler. Yüksek kaliteli krediler, belirli korumaları alan ve bir bankanın sermayesini artıran ikincil piyasada satış fırsatı sunan nitelikli krediler olarak kabul edilebilir.
Taksitli krediler genellikle taksitli ödeme yapmayan diğer alternatif kredilere göre çok daha düşük riskli olabilir. Bu krediler, balon ödeme kredilerini veya sadece faiz kredilerini içerebilir. Bu tür alternatif krediler, geleneksel bir amortisman programı ile yapılandırılmaz ve standart taksitli kredilere göre çok daha yüksek bir riskle verilir.