Mali durumunuzu yönetmek için stratejik bir yaklaşım benimsemek nasıl bir iş yaptığınızı takip etmenin iyi bir yoludur, ancak en organize kişi bile her zaman yıllık bir finansal plan yapmak için zaman ayırmaz. Sonbahar yaklaşırken ve öğrenciler yeni bir yıl boyunca okula geri döndüklerinde, gelecek 12 ay boyunca finansal olarak elde etmeyi umduğunuz şeyleri haritalamaya başlamak için mükemmel bir zaman.
Şimdiye kadar mali durumunuzu ele alma şekliniz konusunda oldukça emin olsanız bile, yıllık mali planı nasıl avantajınıza göre kullanabileceğinizi anlamak, paranızın ilerlemesiyle daha akıllı kararlar vermenize yardımcı olabilir.
Yıllık Mali Plan Nedir?
Yıllık finansal plan, şu anda finansal olarak nerede olduğunuzu, hedeflerinizin neler aradığını ve bu hedeflere ulaşabilmeniz için hangi alanların veya sorunların ele alınması gerektiğini söyleyen bir tür rehberdir. Plan, yatırımdan vergilere emeklilik görünümünüze kadar finansal hayatınızın her alanını kapsıyor. Planınızı geliştirmede başlangıç noktanız yaşınıza, gelirinize, borçlarınıza ve varlıklarınıza bağlı olarak farklı olsa da, yıllık finansal planın en önemli bileşenleri aynıdır. Neyin dahil edildiğinden emin değilseniz, düşünmeniz gereken şeyler.
Yaşam olayları
Evlenmek veya bebek sahibi olmak gibi belirli kilometre taşlarına ulaşmak, finansal planınızı yeniden şekillendirmenin açık nedenleridir. Örneğin, daha küçük çocuklarınız varsa, üniversiteden tasarrufun resme nasıl uyduğunu düşünmeniz gerekir. Çocuklarınız gençlerine ulaştığında, zirveye çıkması gereken üniversite için para ödüyor. Öte yandan, son zamanlarda evlenen yirmi bir şey, ilk evde peşinat için yeterli para biriktirmeye daha fazla odaklanabilir.
Geçtiğimiz yıl içinde meydana gelen veya çalışmalarda olan önemli yaşam değişiklikleri bağlamında bulunduğunuz yere bakmak, planlamanızı etkilemelidir. Yaklaşan emeklilik bir diğer bariz yaşam değişikliğidir.
Emeklilik ve Yatırım
Aslında, emeklilik için tasarruf her yaşta en büyük öncelik olmalı, ancak maalesef arka yakıcıya çok sık itilen bir şey. Bu yıl yayınlanan bir Kuzeybatı Karşılıklı anket, Amerikalıların% 21'inin emekli olmaları için hiçbir tasarruf sağlamadığını buldu. Elbette, bu istatistikler Amerikalıların üçte ikisinden fazlasının tasarruf ettiğini gösteriyor. Ancak, tasarruf bir finansal plan değildir; bu sadece bir tanesinin hammaddesidir.
Finansal planınız emeklilik tasarrufu seçeneklerinizi gözden geçirmeli ve bunları en iyi şekilde nasıl kullanacağınızı belirlemelidir. Örneğin, 401 (k) planına erişiminiz varsa, kendinize doğru düzeyde katkı yapıp yapmadığınızı sorun.
İşveren tarafından desteklenen bir emeklilik hesabına kaydedemiyorsanız, geleneksel bir IRA'ya veya bir Roth IRA'ya tasarruf etmek istiyorsunuz. Bunlardan birine zaten sahipseniz, soru doğru türde olup olmadığınızdır.
Her yıl, hangi hesap türlerine sahip olduğunuz, bakiyelerinin ne olduğu ve tüm yatırımlarınızın nasıl yapıldığı envanteri. Bu, hem emeklilik hesaplarını hem de sahip olabileceğiniz diğer yatırım hesaplarını içerir.
Emeklilik için paranızın nereye yatırıldığına ve ne kadar tasarruf yaptığınıza bakmanın ötesinde, varlıklarınızın nasıl tahsis edildiğini ve bu yatırımlar için ne kadar ücret ödediğinizi de göz önünde bulundurmalısınız. Amerikan İlerleme Merkezi'nden yapılan bir araştırma, yüksek ücretlerin bir ömür boyu yüksek gelirli bir çalışanın 401 (k) 'sinden 400.000 $' dan fazla para aktarabileceğini tahmin ediyor, bu nedenle ne ödediğinize dikkat etmek önemlidir. Pahalı yatırım fonlarını boşaltmanın ve paranızı daha fazla korumanızı sağlayan bir şeyin yerine koymanın zamanı gelmiş olabilir. Ayrıca, varlık tahsisatınız rotadan sapmışsa portföyünüzü yeniden dengelemek gerekip gerekmediğine bakın.
Vergiye tabi bir hesaba yatırımlarınız varsa vergiler başka bir husustur. Geçtiğimiz yıl içinde bir kâr için menkul kıymet sattıysanız, Nisan ayında geri dönüşünüzü beyan ederken sermaye kazanç vergisi ödemeye hazır olmanız gerekir. Bu kayıpları aşağı yönlü bir slaytta bulunan stokları satarak hasat etmek, kazançların etkisini dengelemek için etkili bir yol olabilir, ancak hareketinizi yıl sonundan önce yapmanız gerekecektir.
Son olarak, vergi avantajlı ve vergilendirilebilir yatırım hesaplarının ötesinde emeklilik için ek gelir akışları geliştirmeyi düşünmelisiniz. Örneğin, kiralık mülk satın almak planınıza uygun olabilir mi? Gelirinizi bir yan şirket aracılığıyla ya da başka birinin işine yatırım yaparak artırmak mümkün müdür? Daha sonraki yıllarınız için yeterince tasarruf etmekten endişe ediyorsanız, daha sonra gelirinizi en üst düzeye çıkarmanın yollarını aramak şarttır.
Acil Durumlar için Tasarruf
Emeklilik için tasarruf finansal planlamanın büyük bir parçası olsa da, diğer tasarruf hedeflerinizi de göz ardı edemezsiniz. Federal Rezerv'den yapılan bir araştırmaya göre, Amerikalıların% 46'sı 400 dolarlık bir acil durumla başa çıkmak için nakit bulmakta zorlanacak.
Finansal Planlama Araçları
Doğru finansal planlama yazılımı, paranızın yönetimini daha kolay ve daha az stresli hale getirebilir. Şimdi bir yazılım programı kullanıyorsanız, hala ihtiyaçlarınızı karşılayıp karşılamadığını düşünün. Sadece pantolonunuzun koltuğunda uçuyorsanız, çeşitli yazılım seçeneklerinin neler olduğuna bakın.
Orada bulunan ücretsiz bütçeleme uygulamalarının puanları ve biraz daha fazla ödemeniz gereken premium programlar arasında, sizin için en iyi olacak finansal planlama kaynaklarını bulmak için birçok seçeneğiniz var.
Gelecek Yıl Tasarruf Hedefleri
Yıllık bir finansal plan geçmişinizi ve bugününüzü dikkate alır, ancak geleceğe yönelik görünümünüzü de içermelidir. Bu noktaya kadar, önümüzdeki 12 ay içinde neyi başarmak istediğinizi ve neyi kaydetmek istediğinize ve bu parayı nereye koyacağınıza ilişkin olarak tanımlayabilmeniz gerekir.
Tasarruf etmek istediğiniz toplam tutardan başlayıp aylık veya haftalık bazda bölmek hedefinize doğru çalışmayı kolaylaştırabilir. Bu, geleceğiniz için daha fazla para kazanmanıza yardımcı olmak için mevcut hayatınızda nereye tasarruf edebileceğinize bakmak için de iyi bir zamandır.
Alt çizgi
Yıllık bir finansal plan oluşturmak zaman alıcı olabilir ve kaçınılması gereken bazı finansal gerçeklerle yüzleşmenizi gerektirebilir, ancak sonunda buna değer. Planınız tamamlandıktan sonra, finans kurumunuzun düzenli ve sorunsuz çalışmasını sağlamak için özel adımlar atmaya başlayabilirsiniz.