Emeklilik için tasarruf etmenin en iyi yöntemini söyleyen çok sayıda teori vardır - bir zaman çerçevesine dayanan geleneksel bir varlık tahsisi. Bu, çeşitlendirme ve gelir için temettüler elde etmek veya piyasa risklerine karşı korunmak için alternatif varlık sınıflarını içerir. Emeklilik sırasında temettü kullanmanın avantajları ve dezavantajları vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Yatırımcılar, hisselerini satın aldıkları şirketin bir kısmına sahiptir ve bu da kârın bir kısmına temettü olarak ödenir. Temettüler, tercih edilen hissedarlar için sabit oranlarda veya adi hissedarlar için değişken oranlarda ödenebilir. Ve ödemeler en çok üç ayda bir görülür. Sabit bir gelir dağıtımı sağlayarak oynaklıklar ve enflasyona karşı korunmak için canlılar kullanılabilir.Aşağıda, şirketler çeşitlendirmenin faydasını olumsuz etkileyebilecek temettü beyan etmemeyi seçebilirler. temettüler içeren bir emeklilik portföyü. Temettüler, sermaye kazancı oranından yüksek olan gelir vergisi oranında vergilendirilir.
Temettüler Nasıl Çalışır?
Temettülerin emeklilik tasarrufları için en iyi seçenek olup olmadığını belirlemeden önce, temettülerin nasıl çalıştığını anlamak önemlidir. Bir yatırımcı bir hisse satın aldığında, kaç hisse senedi satın alındığına bağlı olarak şirketin oransal bir sahibi olur. Bu ilişki nedeniyle şirket tarafından elde edilen kâr, hissedarlarla iki şekilde paylaşılmaktadır:
- Hisse başına temettü ödenir. Bir yatırımcının 100 hissesi varsa ve şirket hisse başına 0.50 $ temettü beyan ederse, yatırımcı 50 $ 'lık toplam temettü ödemesi alır. Şirketin hisse senedi fiyatı zaman içinde artarak yatırımcının sahip olduğu hisseleri sermaye olarak da değerli hale getirir takdir.
Temettüler genellikle üçer aylık dönemler itibariyle nakit olarak ödenir ve beyan edilen temettü alabilmek için eski temettü tarihine ait olmalıdır. İmtiyazlı hisse senedi sahibi hissedarlara sabit faizli temettü verilirken adi hissedarlara değişken faizli ödeme yapılır.
Temettülerin Avantaj ve Dezavantajları
Avantajları
Çoğu yatırımcı düşük yatırım performansı, anapara kaybı ve sürekli yüksek enflasyon tehdidi ile ilgilenmektedir. Kâr payı, emeklilikten tasarruf ederken bu risklere karşı korunma sağlayabilir.
Hisse senetleri yatırımları yüksek getiri potansiyeli nedeniyle yatırımcılar için cazip olsa da, piyasadaki oynaklık emeklilik için tasarruf eden yatırımcıların endişe kaynağı olabilir. Özkaynak yatırımları ile sadece sermaye kazanımına odaklanmak yatırımcıların emeklilik tasarrufu hedeflerine ulaşmak için ihtiyaç duydukları tutarlılığı sağlayamayabilir. Varlık tahsisine temettü ödeyen hisse senetleri eklemek, hisse senedi pozisyonlarındaki zararı azaltmaya yardımcı olabilir.
Yatırımcılar uzun vadede artan enflasyona karşı korunmak için temettü kullanabilirler. Oranlar son zamanlarda nispeten düşük olmasına rağmen, enflasyonun yatırım getirileri üzerinde hala aşındırıcı bir etkisi vardır. Temettü ödemesi yapan hisse senetlerinde pozisyon sahibi olan yatırımcılar, emeklilik için tasarruf sağlarken daha yüksek enflasyon oranlarında daha iyi hareket edebilirler.
Dezavantajları
Her ne kadar yatırımcıların hisse senetlerindeki sermaye değerlemesini istikrarlı temettü ödemeleriyle desteklemek istemelerinin nedenleri olsa da, dikkate alınması gereken uyarılar vardır. Temettüler garanti edilmez; Tutarlı ödemelere güvenmek, tasarruf projeksiyonlarını yanlış yönde kırabilir. Şirketler temettü beyan etmemeye karar verirlerse, yatırımcılar tasarruf hedeflerinin altında kalabilirler.
Temettüler, yatırımcının düştüğü gelir grubuna bağlı nitelikli temettü vergisi oranında, takdir edilen hisse senedi satışıyla ilgili kazançlar ise düşük sermaye kazancı oranında vergilendirilir. Emeklilikte gelir elde etme zamanı geldiğinde daha yüksek vergiler ödemek zararlı bir etkiye sahip olabilir.
Temettüler istikrarlı büyüme ve enflasyona karşı korunma için bir fırsat sunsa da, emeklilik için tasarruf sağlayan yatırımcıların bu yatırım stratejisinin potansiyel dezavantajlarının farkında olmaları gerekmektedir.