Hesaplarını yeni bir bakıcıya aktarmak isteyen Roth IRA sahipleri, nispeten basit bazı kurallara uymaları durumunda vergi ve cezalardan kaçınabilirler.
Başlamak için, Roth IRA'nın sahibi, yeni bir saklama görevlisi bulup düzenlemeden önce eski hesaplarını kapatmamalıdır. Bir dağıtım almak, hesap sahibini, özellikle 59 age yaşından küçükse veya beş yıl veya daha uzun süredir Roth sahibi değilse, vergi ve cezalara tabi olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Transfer, varlıkların emeklilik planları arasında vergiden muaf hareketidir.Roth IRA'daki para, başka herhangi bir hesaba değil, başka bir Roth IRA'ya aktarılmalıdır.Transfer sırasında hesapta menkul kıymet almak veya satmak genellikle komplikasyonlara ve gecikmelere neden olur.
Roth IRA Transfer Yöntemleri
Bir Roth hesabından yeni bir hesaba geçiş yapmanın en güvenli yolu, bakıcıdan bakıcıya doğrudan transfer etmektir. Ama daha sonra alacağımız bir alternatif var.
Doğrudan Transfer
Doğrudan transferde, mevcut Roth IRA bakanı, hesaptaki paranın bir kısmını veya tamamını doğrudan başka bir bakıcıdaki bir Roth IRA'ya aktarır. Doğrudan transferler vergilere veya cezalara tabi değildir.
Roth IRA parasını geleneksel bir IRA'ya veya başka bir hesap türüne değil, başka bir Roth IRA'ya aktarmanın çok önemli olduğunu unutmayın.
Hesap sahibinin isteği üzerine, alıcı bakıcının havaleyi başlatması genellikle en iyisidir. Bir Roth'ta tutulan varlıkların türü de süreci etkileyecektir. Kabul eden vekil tipik olarak Roth sahibine varlıkların ayni veya nakdi olmayan varlıklar tasfiye edilip edilmeyeceğini ve sonra devredileceğini belirtecektir.
Çoğu aracı kurum, hesaplar arasında para transferi yapmak için Otomatik Müşteri Hesabı Aktarım Hizmeti (ACATS) elektronik sistemini kullanır. Bu genellikle yaklaşık bir hafta sürer. ACATS aracılığıyla yapılamayan bir aktarım birkaç hafta sürebilir.
Süreci takip etmek için, Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) hesap sahiplerine, hesap türü ve içerdiği varlıklar göz önüne alındığında, yeni firmaya transferin ne kadar süreceğini soruyor. Hesap sahibi ayrıca, aktarım sırasında neyin gecikmeye neden olabileceğini ve aktarım tamamlandığında firma bunları nasıl bilgilendireceğini de sorabilir.
Yatırımcılar ayrıca, transfer devam ederken hesapta herhangi bir menkul kıymet alıp satıyorlarsa, bu durumun süreci karmaşıklaştıracağı ve geciktireceği de unutulmamalıdır.
Bir Roth IRA'ya katkılarınız herhangi bir zamanda vergiden muaf olabilir, ancak hesabın kazançları farklı kurallara tabidir.
Hesap Sahibine Dağıtım
Bir başka riskli seçenek ise, hesap sahibinin mevcut bakıcılarından bir çek istemesi ve parayı yeni bir Roth hesabına yatırmaktan sorumlu olmalarıdır. Bununla birlikte, yeni bir Roth IRA'ya vergisiz bir rollover olarak kabul edilmek için, paranın çekin alınmasından sonraki 60 gün içinde bu hesaba yatırılması gerekir.
60 günlük süre kaçırılırsa, para çekme işlemi varlıkların dağıtımı olarak kabul edilir ve bunların bir kısmı gelir vergisine veya cezalara tabi olabilir. Roth katkıları herhangi bir zamanda ceza ve vergiden muaf olarak geri çekilebilir, ancak kazançları yalnızca belirli koşullar altında vergiden muaftır. Örneğin, para çekme işlemi Roth hesabı ilk açıldıktan en az beş yıl sonra yapılmalı ve mal sahibi en az 59½ yaşında olmalıdır.
Hızlı Bilgi
Roth IRA transferleri, kullanılan sisteme ve hesaptaki varlık türlerine bağlı olarak bir haftadan birkaç haftaya kadar sürebilir.
Alt çizgi
Paranızı bir Roth IRA sorumlusundan diğerine taşımak mümkündür, ancak doğrudan transfer yoluyla yapmak en iyisidir, böylece vergi ve cezaları riske atmazsınız.