M-Pesa nedir?
M-Pesa, kullanıcıların cep telefonları aracılığıyla para depolamasına ve aktarmasına olanak tanıyan bir mobil bankacılık hizmetidir. M-Pesa aslen Kenya'da ülkenin bankacılık dışı nüfusunun finansal hizmetlere erişebilmesi için alternatif bir yol olarak tanıtıldı. 2016 itibariyle Kenya'nın en büyük cep telefonu operatörü Safaricom, 2007'de M-Pesa'yı başlattı. M-Pesa, M'nin mobil ve Pesa'nın Svahili dilinde ödeme anlamına geldiği iki varlığın bir karışımıdır.
Fintech inovasyonları için itici güçlerden biri, eM-Pesa gibi, çoğunlukla yetersiz veya bankasız bir grup insana yönelik finansal içerme. Finansal içerme, bankalara erişimi olmayan veya dijital bankacılık döneminde gerekli minimum mevduatı karşılayamayan sakinleri dahil etmeyi amaçlayan bir girişimdir. Bu girişimin başarılı olabilmesi için, farklı sektörlerin anlamlı bir dijital platform oluşturmak için birbirleriyle veri paylaşımı konusunda işbirliği yapmaları gerekmektedir.
Önemli Çıkarımlar
- M-Pesa, Doğu Afrika'daki telekomünikasyon ve bankacılık sektörlerinin işbirliğinden doğan yenilikçi araçlardan biridir, M-Pesa Kenya'da başlamıştır. Bugüne kadar Hindistan ve Romanya da dahil olmak üzere 10 ülkede kullanılıyor. Finans sektöründeki yeni teknoloji veya Fintech, M-Pesa gibi finansal hizmet ve ürünlerin küçük maliyetlerle daha erişilebilir olmasını mümkün kıldı. M-Pesa, bankacılık dışı kişilerin bir tuğla ve harç bankası kullanmak yerine bir cep telefonu kullanarak mal ve hizmetler için ödeme yapmasını ve almasını mümkün kılar.
Bu çapraz iletişim taktiği, telekomünikasyon ve bankacılık sektörlerinin yetersiz bankacılık için mobil bankacılık hizmetleri oluşturmak için birlikte çalıştığı Sahra altı Afrika'da hızla gelişmektedir.
M-Pesa Nasıl Çalışır
M-Pesa, SIM kart üzerinden işlem hizmeti sunan sanal bir bankacılık sistemidir. SIM, mobil cihazın kart yuvasına takıldıktan sonra, kullanıcılar SMS mesajları kullanarak ödeme yapabilir ve satıcılara ve aile üyelerine para aktarabilir.
Banka hesabı olmayan kullanıcılar, ülke çapında uygun şekilde dağıtılan çok sayıda M-Pesa satış noktasına erişebilir. Saklanması gereken para, dijital formdaki miktarı kullanıcının M-Pesa'nın hesabına aktaran kiosk görevlisine verilir.
M-Pesa'yı kullanmak, uzak ve kırsal bölgelerdeki küçük işletme sahiplerinin cep telefonlarıyla güvenli ve kolay bir şekilde finansal işlemler yapmalarını sağlar.
M-Pesa mevduat sahiplerinden toplanan nakit Safaricom tarafından tutulan banka hesaplarına yatırılır. Banka hesapları düzenli çek hesapları olarak hizmet verir ve Mevduat Koruma Fonu tarafından en fazla 100.000 şilin (veya 1000 $) sigortalanır.
M-Pesa bir işlemin kanıtı olarak makbuz sağlar. Bir işlemin gerçekleşebilmesi için, her iki tarafın birbirlerinin telefon numaralarını değiştirmek zorundadır çünkü telefon numaraları hesap numaraları olarak işlev görür. Mutabakattan sonra, her iki taraf da karşı tarafın tam adı ve kullanıcının hesabına yatırılan veya hesabından çekilen para miktarı ile bir SMS bildirimi alacaktır. Saniyeler içinde alınan mobil makbuz, bir işleme dahil olan tüm bireyler için şeffaflığın geliştirilmesine yardımcı olur.
M-Pesa Örneği
Örneğin, banka hesabı olmayan ve emtia satışını 1.000 şilin tutarında yatırmak isteyen bir çiftçi, bir M-Pesa çıkışına gidip parayı kiosk acentesine veya refakatçisine yatırır. Temsilci, telefonunu müşterinin hesabına müşterinin kayıtlı telefon numarasıyla erişmek ve hesabı 1.000 şilin için kredilendirmek için kullanır.
Çiftçi, depozitonun saniyeler içinde cep telefonundan ne kadar yatırıldığını ve cari hesap bakiyesinin ne olduğunu teyit eden bir SMS bildirimi alır. Çiftçi ayrıca çıkışta verilen M-Pesa görevlisinin veya temsilcisinin numarasını ve kişisel bir PIN'i kullanarak hesabından kolayca para çekebilir.
Özel Hususlar
M-Pesa gibi mobil ödeme hizmetleri sayesinde Kenya'da yaşam standardı büyük ölçüde iyileşti. Piyasa tüccarları, borç tahsildarları, çiftçiler, taksi şoförleri vb. Büyük miktarda nakit taşımak veya işlem yapmak zorunda değildir. Bu, hırsızlık, soygun ve sahtekarlığın oluşumunun azaldığı anlamına gelir. Ayrıca, bireyler ve işletme sahipleri elektrik ve su faturası ödemelerini yapmak için uzun saatler boyunca kuyruklarda beklemek zorunda kalmazlar, çünkü bunlar M-Pesa kullanılarak yapılabilir.
Sahtecilikle mücadele etmek için Safaricom, M-Pesa'ya kaydolmak isteyen bir Safaricom SIM kart kullanıcılarının bunu Kenya Ulusal Kimlik kartı veya pasaport gibi geçerli bir hükümet kimliğiyle yapması gerektiğini zorunlu kılar. Bu şekilde, her işlem, bir hesaptan para transfer eden, ödeyen, yatıran veya çeken tarafın kimliğiyle işaretlenir.
Mobil para, bankacı olmayan nüfusun yüksek yüzdesine sahip gelişmekte olan ülkelerde giderek daha fazla adapte olmaktadır. Paga, MTN Mobil Para, Airtel Para ve Turuncu Para gibi devrimci hizmetler, ekonomiyi nakit merkezli olandan dijitale değiştirerek, gelişmekte olan ülkelerin sakinleri tarafından sıkça kullanılan geleneksel ödeme araçlarını bozuyor.