Birkaç yıl önce, yeni bir müşteri kocası olmadan bir finansal planlama oturumu için beni görmeye geldi. Ona Sara diyeceğiz. Sara ve kocasının borçtan kurtulmada sorunlar yaşadıklarını ve ilişkilerini ciddi şekilde etkilemeye başladığını biliyordum. Sara bana gözyaşlarıyla, parayla ilgili kavgalarının o kadar düzenli hale geldiğini ve evliliğin süreceğinden emin olmadığını söyledi.
10 yılı aşkın bir süredir kendi danışmanlık işini yürüttüğü ve üniversite profesörü olarak öğrettiği iki çocukla evlenmişlerdi. Her ikisi de 40'lı yaşlarının başındaydı ve ortalama bir Amerikan geliri olan ortalama 200.000 doların üzerinde hane halkı gelirleri vardı, ama hala mücadele ediyorlardı.
Emeklilik hesaplarında yaklaşık 160.000 $ tasarruf etmiş olsalar da, küçük bir öğrenci kredisi ve kredi kartları arasında bölünmüş yaklaşık 27.000 $ borç taşıyorlardı. Borçları üzerinden asgari ödeme yapmak ve aylık faturalarını ödemek arasında sürekli para tükeniyordu.
Gizli Harcamalar ve Eşleşmeyen Öncelikler
Sara bana kocasının öngörülemeyen ve çoğu zaman gizli olan harcama alışkanlıklarından endişe ettiğini söyledi. Borçtan çıkmaya ve tasarruflarını artırmaya öncelik verirken, daha özgürce geçirdi ve harcamaları üzerindeki sürekli eleştirisi olduğunu düşündüğü şeyden rahatsız oldu. Bir kırılma noktasına gelmişlerdi.
Bildiğimiz gibi yalnız değillerdi. Fidelity tarafından yapılan bir araştırmaya göre, evlenen çiftlerin yarısından fazlası kırmızı renkte başlıyor. Daha da kötüsü, borçlu çiftlerin% 40'ı ilişki üzerinde olumsuz bir etkisi olduğunu itiraf etti. Gerilim borcunun bir ilişki üzerinde olabileceğine ilk elden tanık oluyordum. İlk seansta Sara ile bir saat geçirdikten sonra, evliliğini kurtarmak istediğine ve onun ve kocası için daha sağlıklı bir finansal hayata yol bulabileceğimize ikna oldum.
Harcamaları Azaltma ve Kötü Alışkanlıklar
Bir finansal planı bozduktan sonra, abonelikler ve sık akşam yemekleri gibi şeylerin yanı sıra işte ve öğleden sonra öğle yemeğini keserek ayda yaklaşık 600 dolar harcayabileceklerini belirleyen net bir bütçe oluşturabildik. kahve alışkanlığı. Ayrıca spor salonu üyeliğini boşaltmayı ve kolej olanaklarını ücretsiz kullanmayı kabul etti.
Bir bakkal bütçesi oluşturdular ve yaklaşık 500 dolarlık tasarrufları borç ödemelerine yönlendirdiler. Ancak harcamalarını azaltmak yeterli değildi. Daha fazla gelire ihtiyaçları vardı ve Sara, uygulamasında ek bir müşteri almak için bant genişliğine sahip olduğunu kabul etti ve bu da onu ayda 1.000 dolar daha netleştirecek.
Faturalarını ödemesi Sara'ya düştüğü için, her ay mevcut borçlarına en yüksek faiz borcundan başlayarak ek ödemeler yapabilmesini sağlamak için daha iyi bir sisteme ihtiyacı vardı. Fatura ödemelerini otomatikleştirmek için banka hesapları aracılığıyla doğrudan ödeme belirledik. Sara, kredi kartlarını ve öğrenci kredisi ödemelerinin tutarlı bir şekilde planlandığını anladıktan sonra, çek hesaplarında paranın olduğundan emin olmaya odaklandı.
Sara ve kocası için gerçek atılım ve zafer, harcamaları, tasarruf hedefleri ve gelecek için planları hakkında daha fazla iletişim kurmaya başladıkları gerçeğiydi. Para, kavga ettikleri bir konu olmaktan, utanç ya da suçlama olmaksızın tartışmaktan zevk aldıkları bir konuya gitti. Bu dört kurala uymalarını sağlayarak onlara bu noktaya koçluk yaptım:
Haftalık para tarihlerini planlama. Haftalık para tarihleri, hazırlanmış, tehdit edilmemiş ve ilerleme kaydetmeye hazır sohbetlere girmelerine izin verdi. Bu görüşmeler düzenli olarak gerçekleşirse, tembeller ve savunmalar alevlendiğinde bir şeyler çok yanlış olana kadar bırakılmayacaklardır.
Birbirleriyle finansal geçmişleri hakkında konuşmak. Bu, çıkmaya başladıkları günden beri titrendikleri bir şey. İlgili ailelerinin para hakkında nasıl konuştuklarını öğrenmek, neden kendi alışkanlıklarını ilişkiye getirdiğini ortaya koydu. Bir ortak harcamalarını gizli tutmanın normal olduğunu düşünürken, diğeri masrafları açıkta talep etmek istiyorsa, pahalı ve acı verici yanlış iletişim olması gerekir. Neyin normal olduğunu ve partnerinizin gözünde neyin olmadığını öğrenin. Kötü niyetli veya aldatıcı bir davranış olduğunu düşündüğünüz şey, görünüşte “normal” bir para alışkanlığı olabilir ya da tam tersi olabilir.
Daha şefkatli ve sabırlı olmayı öğrendiler. Para sorunları son derece kişiseldir ve derinden yerleşmiş duygulara dokunabilir. Birbirleriyle empati kurarak, geçmiş hatalarını kabul etmelerine izin verdiler, bu da geleceği açıkça utanmadan planlamalarını sağladı. Kişisel finansla uğraşırken, bu sorunların bir bilançodan daha fazlasına değindiğini unutmayın. Gurur, utanç ve öz-değer, parayla ilgili tartışmalarda kolayca karışabilir, bu yüzden dikkatli ve saygılı davranın.
Olumlu dernekler kurdular. Finansal istekleri ve hedefleri hakkında açıkça konuşarak, para bir stres kaynağı olduğunda ilişkilerinde ne kadar eğlencenin eksik olduğunu keşfettiler. Planları yürürlüğe girdikten ve borçlanmadan kurtulmanın uygun bir yolunu görebildiklerinde, aslında finansal sohbetlerden keyif aldılar, çünkü artık geçmiş günahları gözden geçirmek için bir günah çıkarma gibi hissetmek yerine, gelecekte onları bekleyen olumlu olasılıkları temsil ettiler.. ”(Bkz. # 1).
Sara ve kocası işleri tersine çevirmeyi başardılar. Bu, her çiftin aynı deneyime sahip olacağı anlamına gelmez. Ancak dürüst, açık ve sevgi dolu bir yerden para konusundaki konuşmalarına başlarlarsa veya yeniden başlarlarsa daha iyi bir şansları olur. Fedakarlık, bağlılık, gerektiğinde gururunuzu kontrol etme ve size en iyi başarı şansını vermek için bir plana bağlı kalmayı istemek gerekir. Bunun olduğunu gördüm.