Ülke Sınırları Nedir?
Bankacılıkta, ülke limiti, bir bankanın belirli bir ülkedeki borçlulara verilebilecek kredi sayısı üzerindeki limiti ifade eder. Banka limitleri, bazı hisse senedi yatırımcılarının belirli sanayi sektörlerine maruz kalma durumlarını yönetmek için kullandıkları endüstri limitlerine benzer.
Önemli Çıkarımlar
- Ülke sınırları, belirli bir ülkedeki borçlulara verilebilecek kredi miktarında bankaların getirdiği kısıtlamalardır. Bankaların belirli bölgelere maruz kalma risklerini kontrol etmek için kullanılırlar. Ülke riskleri bir bütün olarak ulus için geçerli olsa da, Banka, bireysel kredileri değerlendirirken ilave kredi kontrolleri ve risk kontrol önlemleri alacaktır.
Ülke Sınırlarını Anlama
Ülke sınırları, kamu veya özel, bireysel veya kurumsal olmalarına bakılmaksızın, tüm borçlular için geçerlidir. Ayrıca, ipotek, işletme kredileri ve kredi limitleri (LOC), kişisel krediler ve diğer borçlanma türleri de dahil olmak üzere her türlü kredi için geçerlidir. Her ne kadar bireysel kredi başvuruları değerlendirilirken borçluların kredibilitesi gibi faktörler göz önünde bulundurulsa da, ülke limiti kısıtlamasıyla ilgili değildir.
Ülke sınırının ardındaki amaç, bankaların risklerinin coğrafi olarak iyi çeşitlendirilmesini sağlamasına yardımcı olmaktır. Bir bankanın kredi portföyünün önemli bir kısmı sadece birkaç yabancı ülkede yoğunlaşırsa, banka bu ülkelerle ilişkili siyasi, ekonomik ve kur risklerine haksız yere maruz kalabilir. Bu nedenle bankalar, yatırımcıların hisse senedi portföylerini çeşitlendirmeye çalıştıkları gibi kredi portföylerini çeşitlendirmek için ülke limitlerini kullanır.
Belirli bir ülkenin ülke sınırını belirlemek için birçok faktör kullanılır. Ülkenin siyasi istikrarı son derece endişe vericidir, çünkü yabancı bir ülkedeki siyasi huzursuzluk, kişisel veya kurumsal borçlunun istikrarından bağımsız olarak kredi temerrütüyle sonuçlanabilir. Aslında, siyasi olarak istikrarlı ülkelerde bile, bir ülke sınırı belirlerken siyasi iklim göz önünde bulundurulmalıdır, çünkü bir ülkenin siyasi iklimi finansal istikrarı ve ekonomik politikaları üzerinde güçlü bir etkiye sahiptir.
Algılanan politik risklerin yanı sıra, bir diğer önemli faktör de söz konusu ülkelerin ekonomik gücüdür. Güçlü ve çeşitlendirilmiş ekonomileri olan ülkelere daha yüksek bir ülke sınırı verilebilir, çünkü bu ülkelerdeki borçluların borçlarını geri ödemeleri daha olasıdır. Zayıf ekonomileri olan ülkeler ise, özellikle şiddetli enflasyon ve değişken para birimi değerlerinden muzdaripse, daha düşük ülke sınırları alacaktır.
Bankalar ayrıca ülke sınırlarını göz önünde bulundurarak ülkelerin düzenleyici ortamlarını da göz önünde bulundururlar. Genel olarak, bankalar, bankaların iş yapma konusunda nispeten özgür olduğu daha az düzenlemeye sahip ülkelerde faaliyet göstermeyi tercih etmektedir. Öte yandan, aşırı gelişmiş düzenleyici sistemlere sahip ülkeler, dolandırıcılık ve yolsuzluğun artmasına eğilimli olabilir ve bu da iş güvenini zayıflatabilir ve ülke sınırlarını azaltabilir.
Kredi Riski Yönetimi
Ülke sınırları, bir bankanın belirli bir ülkedeki borçlulara ne kadar para vermek istediğini belirlerken, bu ülkedeki borçluların kredi verilmeden önce dikkatli bir incelemeye tabi olmadığı anlamına gelmez. Bireysel ve kurumsal borçlular kredi kontrollerine tabidir ve bankalar, yürürlükteki ülke sınırlarından bağımsız olarak genellikle düşük riskli borçluları seçmeye çalışacaktır.
Ülke Sınırına Gerçek Dünya Örneği
Amerikan bankaları için, ülke sınırları genellikle ekonomileri ve siyasi sistemleri nispeten öngörülebilir ve güçlü olarak algılanan ülkelerle karşılaştırıldığında en yüksektir. Örnekler arasında Birleşik Krallık (İngiltere), Almanya ve Kanada gibi Yedi Grubunun (G7) üyeleri sayılabilir. Japonya veya Güney Kore gibi bazı Asya ülkelerinin de güçlü ekonomileri ve istikrarlı siyasi iklimleri nedeniyle nispeten yüksek ülke sınırları almaları muhtemeldir.
Bankalar ayrıca, belirli bir ülke veya bölgenin önemli ekonomik büyüme için hazır olduğunu düşünürlerse ülke sınırlarını yükseltebilirler. Örneğin, Çin ve Hindistan gibi ülkeler, küresel gayri safi yurtiçi hasıla (GSYİH) içindeki payı artmaya devam ettikleri için önümüzdeki yıllarda ülke sınırlarında artış görebilir.