Roth IRA'ların sunduğu tüm avantajlardan ve çok daha fazlası var - en önemlisi vergilerin çalışma şeklidir. Roth IRA'lar katkılarda ve kazançlarda vergisiz büyüme sunar. Ve kurallara göre oynarsanız, parayı çıkardığınızda vergi ödemeyeceksiniz. 2019 ve 2020'de katkı limitleri 6.000 $ olarak belirlenmiştir ve 50 yaş ve üzerindeyseniz ilave 1000 $ katkıda bulunabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Roth IRA katkılarını vergi sonrası dolar ile yaparsınız. Vergi veya ceza olmadan herhangi bir nedenle, herhangi bir nedenle katkılarınızı çekebilirsiniz. Hesabınızdaki uyarılar vergiden muaftır ve nitelikli dağıtımlar vergiden muaftır.
Roth IRA Katkılarının Vergilendirilmesi
Geleneksel bir IRA'ya katkılar vergi öncesi dolar ile yapılır ve gelirinize ve siz veya eşiniz işyerinde bir emeklilik planı kapsamındaysa vergiden düşülebilir.
Ancak emekli olduktan sonra bu hesaplardan çekilmeye başladığınızda, bu fonlar üzerinden normal gelir vergisi oranında vergi ödersiniz.
24, 9 milyon
ABD'de Roth IRA olan hane sayısı.
Roth IRA'lar, geleneksel IRA'ların aldığı aynı vergi indirimini alamazlar - vergi sonrası dolarlarla katkı yapılır. Dolayısıyla, vergi faturanızı yaptığınız yıl azaltmazlar. Bunun yerine, vergi ödeneği, para çekme işlemleriniz vergiden muaf olduğunda emekliye ayrılır.
Roth IRA Kazançları Vergisiz Büyüyor
Bugün vergi indirimi olmamasına rağmen, bir Roth IRA uzun vadede vergilerinizi en aza indirmenin harika bir yolu olabilir. Çünkü kazançlar her zaman vergiden arındırılır.
Bu, karşılıklı yatırım fonu, hisse senedi veya gayrimenkul olsun, Roth IRA'nıza ne tür bir yatırım yaparsanız yapın, bunun için kendinize yönelik bir IRA'ya ihtiyacınız olacak). Karınız ne kadar büyük olursa olsun bu da doğrudur. 10.000 ABD doları katkıda bulunur ve 100.000 ABD Doları (veya bu konuda 1 milyon ABD Doları) kazanırsanız, kazançlar yine de vergiden muaf olarak büyür.
Buna karşılık, geleneksel bir IRA'dan katkı veya kazanç çektiğinizde gelir vergileri ödersiniz. Geleneksel bir IRA'ya 10.000 ABD doları katkıda bulunduysanız ve aynı 100.000 ABD Doları'nı kazanırsanız, bu kazançlara ilişkin vergileri normal gelir vergisi oranında borçlu olursunuz. Bu, Roth ve geleneksel IRA'lar arasında önemli bir ayrımdır.
Roth IRA Para Çekme İşlemlerinin Vergilendirilmesi
Katkıları herhangi bir zamanda, herhangi bir nedenle, herhangi bir vergi veya ceza olmadan geri çekebilirsiniz. Zaten vergi ödediniz ve IRS bunu paranız olarak görüyor.
Vergiler veya cezalar olmadan Roth IRA katkılarınızı her zaman geri alabilirsiniz.
Kazançların geri çekilmesi farklı çalışır. IRS, en az beş yıl boyunca bir Roth IRA'nız varsa ve para çekme işlemi yapıldıysa, para çekme işleminin "nitelikli" ve dolayısıyla vergiden muaf ve cezasız olduğunu düşünür:
- 59½ veya daha büyük yaşta olduğunuzda, Kalıcı bir sakatlığınız olduğu için, Ölümünüzden sonra bir yararlanıcı veya mülk tarafından veya İlk evinizi satın almak, inşa etmek veya yeniden inşa etmek için (maksimum 10.000 $ ömür boyu geçerlidir).
- Para çekme işlemi sırasında kaç yaşındasınız Bir Roth IRA'ya ilk katkıda bulunduğunuzdan bu yana ne kadar zamandır Parayı ne için kullanacaksınız
İşte Roth IRA para çekme işlemleri için kuralların bir özeti:
Roth IRA Para Çekme Kuralları | |||
---|---|---|---|
Yaşınız | 5 Yıllık Kural Karşılandı | Para Çekme Vergileri ve Cezaları | Nitelikli İstisnalar |
59 ½ veya daha eski | Evet | Vergisiz ve cezasız | n / a |
59 ½ veya daha eski | Hayır | Kazanç üzerinden vergi alınır ancak ceza alınmaz | n / a |
59 yaşından küçük ½ | Evet | Vergi ve kazançlarda% 10 ceza. Nitelikli bir istisnanız varsa her ikisinden de kaçınabilirsiniz |
|
59 yaşından küçük ½ | Hayır | Vergi ve kazançlarda% 10 ceza. Nitelikli bir istisnanız varsa cezadan kaçınabilirsiniz, ancak vergiden değil |
|
Alt çizgi
Geleneksel ve Roth IRA'lar emeklilik için tasarruf etmenin avantajlı yoludur. İkisi birçok açıdan farklılık gösterse de, en büyük fark nasıl vergilendirildikleri. Para çekme işlemi yaptığınızda geleneksel IRA'lar vergilendirilir, böylece hem katkı hem de kazanç üzerinden vergi ödersiniz.
Roth IRA'larla vergileri önceden ödersiniz ve nitelikli para çekme işlemleri hem katkılar hem de kazançlar için vergiden muaftır. Bu ikisi arasında seçim yaparken genellikle belirleyici faktördür.
Genel olarak, emeklilik yıllarınızda daha yüksek bir vergi aralığında olacağınızı düşünüyorsanız, bir Roth IRA daha iyi bir seçimdir. Tahmin etmek imkansız olsa da, gelir vergisi oranları artabilir. Ayrıca, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörler nedeniyle geliriniz daha yüksek olabilir:
- İş kazançlarıYatırım kazançları
Yine de, piyasa çöktüğünde (ve geleneksel IRA'nız değer kaybettiğinde), geliriniz düştüğünde ve yıl için verilebilir kesintileriniz arttığında dönüşüm zamanını hesaplarsanız vergi borcunuzu azaltabilirsiniz.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Roth IRA
Roth IRA Para Çekme Kuralları
IRA
IRA Para Çekme İşlemleri Nasıl Vergilendirilir?
IRA
Bir Roth IRA'dan Kazançlar Gelire Doğru mu?
IRA
Her Yatırımcının Bilmesi Gereken Roth IRA'ların Dezavantajları
Roth IRA
Roth IRA Katkı Kuralları: Kapsamlı Kılavuz
Roth IRA