Yeni bir ev almak söz konusu olduğunda, kapanış maliyetleri kaçınılmaz bir kötülüktür. Bankrate.com'a göre, 2015 yılında 200.000 $ 'lık bir ipoteği kapatmak için ortalama maliyet, bir önceki yıla göre% 7.1 düşüşle 1.847 $' dır. Bu rakam geçen yıldan daha düşük olsa da, bu rakam ev sahibi sigortası, vergiler ve 2.500 ila 3.000 $ maliyet ekleyebilecek diğer ön ödemeli masraflar gibi değişken ücretleri içermez. Bu maliyetlerden bahsetmemek gerekirse, bazı eyaletlerde oldukça ağır olabilecek olan avukata giden ücretleri dikkate almaz.
Sıfır kapanış maliyet ipotek günleri uzun süre konut kabarcık ile birlikte giderken, konut alıcılarının karşılaması gereken açık kapanış maliyetlerinden bazılarını azaltmanın yolları vardır. Ancak bunu yapmak için, borçlular önce ödemeleri beklenen ücretlerin ne olduğunu anlamalıdır.
Farklı Maliyetleri Öğrenin
Kapanış ücretleri farklı boyutlarda ve çeşitli yerlerden gelir. Borç verenin ödediği ücretler ve ev alıcılarının ödemek zorunda olduğu eyalet ve federal vergiler de vardır. Borç veren ücretleri bir banka veya ipotek komisyoncusundan diğerine farklılık gösterecektir ve en fazla tasarruf bulabileceğiniz yerdir. Bununla birlikte, şehir, ilçe ve eyalet transfer vergileri, ön ödemeli emlak vergileri ve kayıt ücretleri gibi şeylerle müzakere için çok az yer vardır. (, burada: Emlak Vergileri: Nasıl Hesaplanırlar .)
Ev sahiplerinin evlerini kapatmak için karşı karşıya kalacakları en yaygın maliyetler arasında arazi araştırması, değerlendirme, kredi kontrolleri, kredi oluşum ücreti, başvuru ücreti ve muayene ücretleri yer almaktadır. Ayrıca, bir borçlunun ipotek kredisinin ömründeki faiz oranını düşürmek için satın alabileceği noktalar da vardır. Birinin kapanış maliyetlerinde ödeyeceği tutar, finansal şirkete ve kullandığı ipotekle ilgili ücretlere, evin bulunduğu ülkeye ve kredinin ne kadar olduğuna bağlıdır. Bankrate.com'a göre Hawaii, New Jersey ve Connecticut kapanış maliyetleri açısından en pahalı üç eyaleti seçerken, Ohio, Idaho ve Wyoming en ucuza sahip.
Borç Verenler Borç Veren Tarafından Geliyor
Kapanış maliyetlerinin her yönü müzakere edilemez, ancak alışveriş yapabileceğiniz ve ödediğiniz tutarda bir indirim elde edebileceğiniz bazı alanlar vardır. Kredi oluşum ücretini örnek olarak alalım. Bu, bankayı veya kredi veren kurumu işletmeye getirmek için bir komisyon olarak ipotek komisyoncusu veya kredi memuruna ödenir. Başlangıç ücretini düşürmek için borç vereninize, başvuru veya işlem ücretleri gibi feragat edilebilecek herhangi bir yönünün olup olmadığını sorabilirsiniz. Bazı borç verenler başvuru ve işlem ücretlerini kredi oluşum ücretlerine eklerken diğerleri talep etmenizi sağlamak zorunda kalmayacaksınız. (, burada: İpoteğinizin Perde Arkası .)
Bir ipotek için onaylanmanın bir kısmı, evin fiyat sormaya değer olduğundan ve kendisine ait olduğunu söyleyen kişiye ait olduğundan emin olmaktır. Bu, ipotek borç verenin gerekli özeni göstermesini gerektirir ve bunun maliyeti borçluya aktarılır. İpotekle ilgili ücretlere bir başlık araması, bir değerlendirme ve bir ev denetimi yapılır. Borçlunun ayrıca bankanın tercih ettiği sigortacıdan satın alınan tapu sigortasına ihtiyacı vardır.
Bütün bunlarda anahtar kelime tercih edilir. Çünkü borç veren üçüncü taraf satıcılarını kullanmanızı istiyor, ancak sahip değilsiniz. Borçlular daha düşük bir fiyat almak için bu hizmetlerin bazıları için alışveriş yapabilirsiniz. Tapu sigortasını örnek olarak alalım. Sağlayıcı, borç veren, X'i her ay prim olarak borçlandırmanızı önerir, ancak bu, bir borçlunun, ne kadar ücretlendirdiklerini görmek için rakiplere ulaşamayacağı anlamına gelmez. Aynı şey evde muayene ve anket için de geçerlidir. Fiyatlar satıcılar arasında değişecektir, bu yüzden etrafta alışveriş yapmak paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.
Sonuç olarak, ipotek borç verenin ipotek işleminin devam etmesi için satıcıdan vazgeçmesi gerekecektir.
Değerleme söz konusu olduğunda, bundan tasarruf etmeyi beklemeyin. Borç veren değerlendirmeyi sizin adınıza sipariş eder. (, burada: Ev Değerlemeleri Hakkında Bilmeniz Gerekenler .)
Konut Krediniz İçin Alışveriş Yapın
Kapanış maliyetlerinizi azaltmanın en kolay yollarından biri, kimden borç aldığınız konusunda alışveriş yapmaktır. Çünkü bir ipotek ödünç veren kişi caddedekinden daha fazla ücret alacaktır. Çoğu ev sahibi, kredilerinde en iyi faiz oranını elde etmek için birkaç ipotek komisyoncusuyla konuşmayı bilir, ancak kapanış maliyetlerine aynı taktiği uygulamazlar. Bir borçlunun ücretleri ile silahlı bir mola verip vermeyeceğinizi görmek için tercih ettiğiniz birine yaklaşabilirsiniz. İpotek endüstrisi rekabetçi bir sektördür ve birçok kredi verenin size geçtikleri ücretler konusunda kıpır kıpır odaya sahiptir. Bir borç veren kapanış maliyetlerine gitmek için bir kredi teklif ederse dikkatli olun. Genellikle takas kredinin ömrü boyunca daha yüksek bir faiz oranıdır.
Ev Sahipleri Sigortanızdan Tasarruf Edin
Ev sahibi sigortası, her borçlunun talep edeceği şeylerden biridir, ancak bunları alsanız da almasanız da her ay para tasarrufu yapabilirsiniz. Borç veren, sigorta şirketini kullanmanızı tercih eder, ancak yine de zorunda değilsiniz. Tüm kapanış maliyetleri dahil olmak üzere rakiplerden teklif almak yapılacaklar listenizde olmalıdır. Temel kural: Aynı teminat miktarını kullandığınızdan emin olarak en az üç teklif alın. (, burada: Ev Sahibi Sigortası İçin Nasıl Alışveriş Yapılır .)
Alt çizgi
Bir ev satın almak bu günlerde pahalı bir çaba. Homebuyers sadece% 20 peşinat ödemekle kalmaz, aynı zamanda kapanış maliyetlerini ve avukat ücretlerini de karşılamak zorundadır. Avukatınızdan bir mola vermeyecek olsanız da, borç verenin size verdiği kapanış maliyetlerini düşürebilirsiniz. Ev denetimi ve anket gibi üçüncü taraf hizmetleriniz için alışveriş yaparak büyük para biriktirme potansiyeline sahipsiniz. Borç alanınızdan kredi oluşum ücretlerinde indirim istemek, bu tasarruflara katkıda bulunarak kapanış maliyetlerinizi biraz daha yönetilebilir hale getirecektir.