Bir tasarruf hesabına olan ilginin nasıl işlediğini bilmek, yatırımcıların tasarruf ettikleri paradan mümkün olduğunca fazla kazanmalarına yardımcı olabilir. Diyelim ki bankada 1.000 dolar var ve hesap% 1 faiz kazanıyor. Aslında, 2019 yılına kadar, % 1'i, tarihsel olarak düşük faiz oranları nedeniyle çoğu bankanın tasarruf hesaplarında ödediğinden çok daha fazlaydı. Ancak faiz oranları yükseldikçe, bazı bankalar% 2'nin üzerinde kazanç sağlayan tasarruf hesapları sunmaktadır. Tamamen bileşik ilgi ve nasıl çalıştığı ile ilgili bu makale için% 1, nasıl çalıştığının bir örneği olarak kullanmak için iyi bir yuvarlak sayıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Tasarruf hesabına para yatırmak, faizlerin zaman içinde birikmesini sağlar. Yeterince uzun bir zaman diliminde birleştirilmiş faiz, bir acil durum fonuna iyi bir katkı sağlayabilir. Bankalar tasarruf faiz oranlarını yıllık bileşik faiz dahil yüzde getiri (APY) olarak belirtmektedir. Yıllık yüzde oranının (APR) APY'den farklı olduğunu ve birleştirme etkisini içermediğini unutmayın.
İlgi Alanı
En basit ifadeyle, yılda% 1 faizle 1.000 dolar, yıl sonunda 1.010 dolar getirecektir. Ancak bu, sadece müdür için ödenen basit bir faizdir. Tasarruf hesaplarındaki para, faizin anaparaya ve birikmiş tüm faizlere göre hesaplandığı bileşik faiz kazanacaktır.
Benjamin Franklin, iki Amerikan şehrine 4.500 doların 200 yıl boyunca enflasyon oranından daha iyi performans gösterdiği bileşik kar gücünün bir örneği - dublajlı kartopu - sağladı.
Dolayısıyla, bir tasarruf hesabı söz konusu olduğunda, faiz günlük, aylık veya üç aylık olarak toplanır ve o ana kadar elde edilen faiz üzerinden faiz kazanırsınız. Bakiyenize ne kadar çok faiz eklenirse, tasarruflarınız o kadar hızlı büyür. Günlük bileşikleme ile, her gün faiz kazanan miktar% 1 / 365'inci oranında artar. Yıl sonunda mevduat 1.010.19 $ 'a yükseldi.
Tamam, 0.19 dolar daha fazla gibi görünmüyor. Ancak 10 yılın sonunda 1.000 dolarınız bileşik faizle 1.106.71 dolara yükselecekti. 10 yıl boyunca günlük olarak birleştirilen% 1 faiz oranınız, yatırımınızın değerine% 10'dan fazla katkı sağlamıştır.
Evet, bu hala çok fazla görünmeyebilir, ancak şimdi ayda 100 $ tasarruf edip 1000 $ 'lık orijinal depozitoya ekleyebiliyorsanız ne olacağını düşünün. Bir yıl sonra, 2.215.91 $ 'lık bir denge için 15.91 $ faiz kazanmış olacaksınız. 10 yıl sonra, yine de ayda sadece 100 dolar ekleyerek, toplam 13.732.09 dolar karşılığında 732.09 dolar kazanmış olacaksınız.
Hala bir servet değil, ama makul bir yağmurlu gün fonu. Bir tasarruf hesabının temel amacı budur. Para yöneticileri “likit varlıklar” hakkında konuştuğunda, talep üzerine nakde çevrilebilecek herhangi bir mülkiyeti ifade ederler. Tanımı gereği, borsa veya gayrimenkul değerlerindeki dalgalanmalardan korunmaktadır. Gerçek insanlar açısından, acil durum saklamasıdır.
Kartopu Etkisi
Bileşik ilgisinin kartopu etkisini gerçekten anlamak için, bu klasik test örneğini, Benjamin Franklin dışında hiç kimse tarafından yönetilmedi. Bilim adamı, mucit, yayıncı ve Kurucu Baba biraz şovmendi, bu yüzden 1790'da ölümünden 200 yıl öncesine kadar sonuç vermeyecek bir deney başlatmak için ona bir kıkırdama vermiş olmalı.
Franklin vasiyetinde Boston ve Philadelphia şehirlerine yaklaşık 4.500 dolarlık bir para bıraktı. 100 yıl boyunca yıllık% 5 faizle yatırım yapılmasını şart koştu. Daha sonra, dörtte üçü değerli bir dava için harcanacakken, geri kalanı 100 yıl daha yeniden yatırıldı.
1990'da Boston'un fonu yaklaşık 5.5 milyon dolardı. Philadelphia'nın yaklaşık 2, 5 milyon doları vardı. Bileşik faizin etkileri nedeniyle, her iki şehir de 200 yıl boyunca enflasyon oranından daha iyi performans göstermeyi başardı. Ancak, hiçbir şehir Franklin'in başarabileceğini hesapladığı toplam 21 milyon dolara yaklaşmadı. Bunun nedeni faiz oranlarının zaman içinde dalgalanması ve nadiren Franklin'in varsaydığı% 5 oranına ulaşmasıdır.
Erken Başlayın, Sık Kaydedin
Yine de Franklin'in deneyi, faiz oranları en düşük seviyelerde bile olsa bileşik faizin zaman içinde zenginlik yaratabileceğini gösterdi. Online olarak bankaların sunduğu mevcut oranları bulmak hızlı ve kolaydır. En iyi tasarruf hesapları, hesaba olan ilginin günlük olarak birleştirildiği ve aylık ücret alınmadığı bankalar tarafından sunulanları içerir. Bankalar genellikle faiz oranlarını, bileşikleşmenin etkilerini yansıtan yıllık yüzde getiri (APY) olarak belirtmektedir. APY ve yıllık yüzde oranının (APR), APR'nin bileşik içermediği yerlerde aynı olmadığını unutmayın.
Alt çizgi
Benjamin Franklin'in aksine, çoğumuz 200 yıl içinde paramızın değerinin ne olduğunu test etme arzumuz yoktur. Fakat acil bir durum için hepimizin biraz para ayırması gerekiyor. Bileşik faiz, düzenli katkılarla birleştirildiğinde, iyi bir acil yuva yumurtası ekleyebilir.
![Faiz oranları tasarruf hesaplarında nasıl çalışır? Faiz oranları tasarruf hesaplarında nasıl çalışır?](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/888/how-interest-works-savings-accounts.jpg)