Ülkeyi gezip danışmanlar, ortaklar ve endüstri meslektaşları ile zaman geçirirken, danışman endüstrisinin nasıl geliştiği konusunda çok fazla diyalog var. Evrim ile ilgili tüm konuşmacılar bana, hayatta kalan türlerin en güçlü, en zeki değil, değişime en duyarlı olanlar olduğunu öğreten ünlü doğa bilimci Charles Darwin'den dersler düşündürdü. Güçlü ve kurnaz kısa vadeli savaşları kazanabilir, ancak uzun vadede Darwin'in dersleri adapte olamayanların nesli tükenmekte olan türler listesine girebileceğini gösteriyor.
Sektör yıllardır, mali müşavir modelinin, 70'lerde artık komisyonların düzenlenmediği zamana kadar indirim danışmanının yükselmesine yol açtığını tahmin ediyor. '80'ler ve' 90'lar yüksüz yatırım fonları getirdi ve internet bize çevrimiçi ticaret verdi. Ve şimdi, 2000'li yıllarda, danışmanların seyahat acentesi veya taksi şoförünün yoluna gideceğini tahmin etmek için alaycılara daha fazla mühimmat veren robo-danışman veya bilgisayar otomatik yatırım platformunun ortaya çıkması var.
Mali müşavirlik mesleğinin geleceği konusunda daha fazla yükselişteyim. İnsan danışmanları test etme potansiyeline sahip tüm bu finansal hizmetler ve teknoloji yeniliklerine rağmen, yatırımcıların karmaşıklığı aşmalarına ve hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmadaki rolleri ve önemleri sadece talep arttı. Danışmanlar bu yapısal değişikliklere oldukça iyi uyum sağlayabileceklerini defalarca kanıtladılar. Aslında, danışmanlar bu değişikliklere komisyon ve teknoloji kesintisinden yararlanan yeni modeller tasarlayarak cevap verebilmişlerdir.
Bazı çalışmalar, finansal danışman sayısının önümüzdeki beş yıl boyunca yatay seyretmesi veya ılımlı bir şekilde büyümesi beklendiğini gösterirken, danışmanlar tarafından yönetilen varlıklardaki büyüme, sektörün canlı ve iyi olduğunu göstermektedir. Charles Schwab'ın Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) Kıyaslama Çalışması, yönetim altındaki varlıkların istikrarlı bir şekilde arttığını ve 2013'ten 2017'ye kadar beş yıllık bileşik yıllık büyüme oranının% 9.8 olduğunu gösteriyor.
Danışmanların Uyum Sağlama ve Gelişme Yeteneği
Danışmanlar hala etraflarındaki değişimi not etmeli ve adapte olma ve başarılı olma yeteneklerini bir kez daha kanıtlamaya nasıl zorlayabileceklerini anlamalıdır. Her yıl, fintech davulları daha yüksek sesle yendi. Bu sadece medyada değil yatırım dolarlarıyla da gerçekleşti. Accenture'a göre, finansal teknoloji girişimlerine yapılan küresel yatırımlar 2017'de% 18 artışla 27.4 milyar $ 'a yükseldi. Firma ayrıca 2010'dan bu yana yaklaşık 100 milyar dolarlık fintech girişimine girdiğini belirtiyor.
Fintech endüstrisi yatırımındaki bu artışın, robo-danışmanların yükselişi ile bir ilgisi olabilir. Robot danışmanları tarafından yönetilen küresel varlıklar (AUM) 2018'in ortalarında yaklaşık 400 milyar dolardı ve Statista'nın bir raporuna göre yıllık% 38, 2 oranında büyümeleri bekleniyor.
Robo-danışman çılgınlığı iyi belgelenirken, servet yönetimi ortamına çarpan yapay zeka (AI) araçlarının çoğalması finansal ticaret basınına dramatik bir giriş yaptı. Erken olsa da, AI'nin finansal danışmanlıktaki rolü izlenmesi gereken bir alandır. Salesforce, Einstein'dan tahmine dayalı analitik aracının piyasaya sürülmesi, endüstriye yapay zekanın görevlerin nereye odaklanacağı veya otomatikleştirileceği konusunda destekleyici danışmanlardaki rolünü dikkate alması için endüstri nedenini veriyor. Aynı şey IBM Watson'un H&R Block ile olan ortaklığı için de geçerlidir.
Danışman fintech lideri olarak benim bakış açımdan, teknolojideki hızlı ve sürekli yenilikler heyecan verici. Danışmanlar için, daha heyecan verici yenilikler ölçek sağlamak ve müşterilerle konuşmaya hazırlanmak için sahne arkası işi kaldırmakla ilgilidir. Birçok gelişme danışman-müşteri ilişkisini doğrudan desteklemektedir. Yüksek net değerli yatırımcılar, çoğu DEA'nın tatlı noktası, bir tür dijital finansal tavsiye ile ilgileniyor ve yeni gelişmelerden faydalanıyor.
Haziran 2015'teki McKinsey & Company raporuna göre, son iki yılda birincil servet yönetim şirketini değiştiren varlıklı tüketicilerin% 40 ila% 45'i dijital liderli bir firmaya taşındı. Dahası, 40 yaşın altındaki yatırımcıların% 72'si sanal bir finansal danışmanla rahatça çalışabileceklerini söyledi.
Fintech'in Danışmanlar İçin Anlamı
Danışmanlar için her şey ne anlama geliyor? Birincisi, yatırımcıların dijital araçları finansal danışmanlarıyla ilişkilerinin bir parçası olarak bekledikleri açıktır. Hayatlarının diğer bölümlerinde çevrimiçi işbirliğinin ve dijital araçların keyfini çıkarıyorlar, peki servetlerini yönetmek söz konusu olduğunda neden olmasınlar?
Betterment ve anaakım medyada reklam veren diğer firmalar ile yatırımcılar, performansı gösteren modern, anlaşılır ve kullanımı kolay araçlara maruz kalmaktadır. Kullanıcı tasarımı yıllardır tüketici ambalajlı mal firmalarında yaygın olmakla birlikte, son zamanlarda finansal hizmetler sektöründe aranan bir beceri haline gelmiştir. Örneğin BBVA, 2015 yılında firmanın büyük tasarım ve teknoloji ile lider bir dijital banka olma çabalarını hızlandırmak için San Francisco kullanıcı deneyimi tasarım şirketi Spring Studio'yu satın aldı.
İkincisi, danışmanların müşterilerle yeni ve farklı şekillerde iletişim kurmasını sağlamalıdır. Tüm müşterilerin ofise gelmesi için zamanları yoktur. Halen çalışan müşteriler genellikle danışmanlarıyla etkileşimin verimli ve doğrudan olmasını beklemektedir. Ayrıca, bir müşteri portalı aracılığıyla istedikleri zaman bilgileri kendi başlarına inceleyebilmeyi ve danışmanlarıyla check-in yapmak için çevrimiçi işbirliği araçlarını kullanmayı umuyorlar. Bu isteğe bağlı erişim, en üst düzeyde şeffaflık sağlar.
Üçüncüsü, bir değer meselesi var - daha spesifik olarak müşteriler, danışmanlarının sağladığı değeri anlıyor. Birçok danışman, yatırım tahsisi ve portföy inşaatından çok daha fazlasını sunar, ancak yatırımcıların aldıkları tüm “ekstra” desteği anlayıp anlamadıklarını açık değildir.
Fintech'in Müşteriler İçin Anlamı
Şubat 2017 Tiburon CEO Zirvesi XXXI İçerik anketine göre, binyılların çoğu, fırsat verilirse Facebook, Amazon veya Google'dan finansal danışmanlık alacaklarını söylüyor. Binyılların çoğu, bebek patlayan ebeveynlerinin yaşadığı gibi finansal hayatlarındaki karmaşıklıkla karşılaşmadığından indirim yapabiliriz. Ancak, danışmanların güvenilir ilişkilerini geliştirmeye devam etmeleri için başka bir neden daha yaratmaktadır. Sonuçta, güven ve iletişimin yatırımcıların bir danışmanı seçmesi veya danışmandan ayrılmasında büyük etkenler olduğunu biliyoruz.
İyi teslim edilirse, müşteriler fintech'ten birçok şekilde yararlanabilir. Dijital deneyim ve şeffaflığa ek olarak, yeni rekabet maliyetleri düşürüyor ve dijital araçlar, genel giderler ve danışmanlar için belirli manuel işlemleri ortadan kaldırıyor. Konuya göre: Charles Schwab Corp., robo + danışman teklifi Schwab Akıllı Danışmanlık'ı yıllık 28 baz puan veya maksimum 3.600 $ olarak açıkladı. Teklif, yatırım yapmak için en az 25.000 $ olan kitlesel varlıklı yatırımcıları hedefliyor, ancak yine de sektöre maliyeti önemli bir mesaj gönderiyor. Buna ek olarak, bir Fidelity Investments Benchmarking Araştırması'na göre, milenyumlar maliyetlerin yüksek olmaması durumunda bir finansal danışman kullanacaklarını belirtti.
Danışmanlara tavsiyem, daha verimli olmanıza ve müşterilere yaklaşmanıza yardımcı olacak teknolojiyi ele geçirmektir. Sonuçta, teknoloji, iyi kullanıldığında, bugün tüm danışmanların karşı karşıya olduğu görünüşte göz korkutucu zorluklarda size yardımcı olabilir - verimli ve karlı bir iş yürütme, değerinizi gösterme ve büyüme için araçlardan yararlanma. Darwin'in tavsiyesi sağlam.
Bu makale, Mercer Advisors CEO'su Dave SSelling ve SS&C Advent'in eski genel müdürü ve eş genel müdürü tarafından yazılmıştır. Bu yazardan daha fazla bilgi için Tech'in Danışman / Müşteri İlişkilerini Nasıl Geliştirdiğine bakın .
![Fintech varlık yönetimini nasıl bozuyor? Fintech varlık yönetimini nasıl bozuyor?](https://img.icotokenfund.com/img/financial-technology/422/how-fintech-is-disrupting-wealth-management.jpg)