İpoteğinizi yeniden finanse etmenin ipotek ödemenizi azaltmanıza ve kredinizin ömrü boyunca binlerce dolar tasarruf etmenize yardımcı olacağını biliyorsunuz. Bunu yapmak, borcunuzu ödemeniz ve her ayın sonunda cebinize birkaç dolar daha koymanız için gereken süreyi kısaltabilir. Yapmanız gereken ilk şey yeni bir kredi almak, yani borç veren bulmak. Yerel bankaya girip borç almayı isteyebilirsiniz. Bu, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olsa da, biraz daha fazla çaba harcamanın daha büyük bir getiriye yol açabileceğini öğrenmek sizi şaşırtabilir. Dikkate almak isteyebileceğiniz birkaç şey var.
Doğru Kredi Vereni Bulma
Çoğu insan, yeniden finanse etmeyi düşündüklerinde bankaları ve kredi birliklerini düşünür, ancak bunlar sadece potansiyel kaynaklar değildir. Tüketici finans şirketleri, tasarruf ve kredi kuruluşları ve diğer kuruluşlar da ipotek hizmeti vermektedir. Zaman alıcı ve çok sıkıcı olabilir, ancak piyasada bulunan çok çeşitli kredi kuruluşları ve teklifleri arasında sıralama yapmak çabaya değer. Doğru kredi vereni seçmek için zaman ayırmak, kredi almak için harcayacağınız para miktarında ve ipotek faizinde büyük bir fark yaratabilir.
Aramaya başladığınızda, kredi görevlilerinin yaptığınız işlemden ödeme aldığını unutmayın. Bu, kredi memurlarını kötü insanlar yapmaz; bu, her birinin artı ve eksilerine ek olarak, kullanabileceğiniz her seçeneği anladığınızdan emin olmak için kendi başınıza küçük bir çalışma yapmanız gerektiği anlamına gelir.
İpotek komisyoncuları, birçok kredi verenin hizmetlerini karşılaştırmanıza yardımcı olabilir ve en iyi oranı sağlamak için çalışabilir. Borçlu olarak, onlara ipotek bulma ve kredi oluşum sürecini kolaylaştırma konusunda yardım sağlamak için bir ücret ödersiniz. Borç veren ayrıca işinizi devralma karşılığında onlara bir ücret öder. Banka kredi memurlarında olduğu gibi, ipotek komisyoncularına da satış yaparak ödeme yapılır. Burada yine, biraz bilgi ve bazı karşılaştırma alışverişleri size iyi hizmet edecektir. Faiz oranınızdaki küçük bir fark, ipotek vadeniz boyunca büyük tasarruflar sağlayabilir. Ayrıca, birçok geleneksel finansal hizmette olduğu gibi, aracı ücretlerinden kaçınmanıza yardımcı olacak birkaç çevrimiçi araç bulunmaktadır.
Konut Kredisi Maliyetleri
Konut kredisi verenler ile dikkate alınması gereken kilit değişkenlerden biri maliyetlerdir. Kredinizin şartlarını - aylık ödeme tutarını, ödenene kadar geçen yıl sayısını, faiz oranını, ücretleri, krediyi erken ödemeniz durumunda ön ödeme cezasına erişilip erişilmeyeceğini anlama - çeşitli maliyetler.
Bu nedenle borç verenin sağladığı iyi niyet tahminini gözden geçirmek çok önemlidir. Bu tahmin, borçluları korumak için tasarlanmış yasal olarak zorunlu bir belgedir. Borç verenlerin krediyle ilişkili maliyetlerin standartlaştırılmış bir açıklamasını yapmasını gerektirir. Bu yazılı tahmin, tüm puanlar, işlem, yasal ücretler, dosyalama ve kapanış ücretleri dahil, kapanışta ödemeniz gereken maliyetleri detaylandırır.
Yasa, her borç verenin sundukları çeşitli hizmetler için ücretlendirmesini gerektirmese de, iyi niyet tahmini karşılaştırmalı alışveriş için yararlı bir araç sağlar. Bir kredi sağlayıcı yasal ücretler için daha fazla, dosyalama ücretleri için daha az ücret alabilir. Bir başkası daha düşük toplam ücrete sahip olabilir ancak daha yüksek bir faiz oranı talep edebilir. Düşündüğünüz borç verenler tarafından yapılan iyi niyet tahminlerinin dikkatli bir şekilde gözden geçirilmesi, en iyi teklifi bulmanıza yardımcı olacaktır.
Mortgage Kredi Verenin Hizmetini düşünün
Hizmet tarafında, sorularınızın zamanında ve doğru bir şekilde cevaplandırılması sürecin önemli bir unsurudur. Bir kredi almak, oldukça az miktarda evrakın yanı sıra önemli miktarda kişisel bilginin toplanmasını ve dağıtılmasını gerektirir. Sorularınız için tek ve güvenilir bir irtibat noktasına sahip olmak, sorunsuz, kolay bir süreç ile zorlu bir deneyim arasındaki farkı yaratabilir.
Kredinin kapanışınız için zamanında hazır bulundurulması bir diğer önemli husustur. Nihai belgeler genellikle kapanıştan günler hatta saatler öncesine kadar kullanılamaz ve işleme dahil olan çeşitli tarafların programlarını koordine etmek zor olabilir. Güvenilir bir borç veren, her şeyi yolunda tutmaya ve kişisel huzurunuza önemli bir katkıda bulunmaya yardımcı olacaktır.
Bir zamanlar, bilgi araştırmak ve toplamak, telefonda birden fazla kredi verene veya saate ziyaret gerektiren bir zaman alıcı süreçti. Bu seçenekler hala mevcut olsa da, teknoloji sürecin daha kolay yapılmasına yardımcı oldu. Online mortgage oranı hesaplayıcıları ile, bir siteye atlayabilir ve borç verenleri karşılaştırmak ve aradığınız kredi türü için mevcut faiz oranları aralığı hakkında bilgi edinmek için uygun yollar bulabilirsiniz.
En İyi Dijital Refinance Şirketleri
Çevrimiçi olarak yapabileceğiniz tek şey kredi koşullarını ve özelliklerini karşılaştırmak değildir. Günümüzde, en iyi kredi verenlerin çoğu sanal rafineriler - sadece çevrimiçi iş yapıyor. Avukatların, kişisel yüz zamanlarında eksik olduğunuz şey, daha avantajlı oranlarda telafi ediyorsunuz, çünkü bu firmaların tuğla ve harç kurumlarının genel masrafları yok. En yüksek üçü Quicken Kredileri, Garantili Oran ve kredi Depot'tur.
Quicken Loans, etkileyici bir markalaşma çabasıyla Detroit merkezli bir borç vericidir ve ülkedeki en büyük online perakende ipotek kredi verenlerinden biridir. Şirket, rekabetçi oranlara ve birkaç benzersiz ipotek ürününe sahip olduğu biliniyor. Çoğu şirket tarafından sağlanan tipik 15 ve 30 yıllık ipoteklerin ötesinde özelleştirebileceğiniz geri ödeme koşulları sunan sabit oran, ayarlanabilir oran ve YOURgage sunar. 8 ila 30 yıl arasında (bir yıllık artışlarla) herhangi bir kredi vadesini seçebilir ve sabit bir oran elde edebilirsiniz. Bu gerçekten bir ipoteği yeniden finanse edenlere fayda sağlayabilir: Örneğin, mevcut kredinizde 23 yıl kaldıysanız ve yeniden finanse etmek istiyorsanız, ancak sürenizi 30 yıla sıfırlamak istemiyorsanız veya 15 yıllık bir kredi (daha yüksek aylık ödemeler), 23 yıllık bir kredi alabilirsiniz, böylece mevcut vadenizi koruyabilir, ancak daha iyi oranlarla.
Quicken ayrıca bir Roket İpoteği de sunmaktadır. İlk başvuru ve kredi kontrolünden ev değerlendirmenizi planlamaya kadar her şey çevrimiçi olarak yapılır ve onaylama birkaç dakika sürer. Tüketiciler bir ev için alışveriş yaparken fiyatlar 90 gün boyunca kilitlenir. Şirket, kredilerinin çoğunu 30 gün içinde kapatmayı hedefliyor ve Better Business Bureau (BBB) ile A + notuna sahip.
Garantili Oran, Quicken Loans'ın Roket İpoteğine benzer bir online ipotek başvuru süreci sunar. Hatta akıllı telefonunuzdaki ilk başvurunuzu tamamlayabilir ve üç ana büro ile kredi puanlarınızı ücretsiz görüntüleyebilirsiniz. Kredinizin sizi neye uygun hale getirdiğine bağlı olarak, mobil uygulama bir faiz oranı ve ücret yapısı seçmenize ve oranların artması durumunda bunu erken kilitlemenize olanak tanır. Çoğu durumda, daha düşük bir faiz oranı almak için daha yüksek bir başlangıç ücreti ödeme seçeneğiniz vardır veya daha düşük bir ücret (bazen ücretsizdir) ödeyebilir ve daha yüksek bir ücret alabilirsiniz. Garantili Oran Ekim 2018 itibariyle Better Business Bureau ile A derecesine sahipti ve emlak web sitesi zillow.com'da beş yıldızlı çoğunluk değerlendirmeleri aldı.
loanDepot doğrudan ipotek borç veren bir kuruluştur, yani şirket aracı aracı olarak hizmet etmek yerine fonları kapatırken sağlar. Bu nedenle, ödenmesi gereken daha az kişi vardır ve bu da genellikle daha iyi bir anlaşmaya dönüşür. Rekabetçi oranlarının yanı sıra, loanDepot saniyeler içinde online olarak bir fiyat teklifi verebilir. Hızlı kapanışlar kredi için büyük bir satış noktasıdır. Depodan ulaşılamayabilir: Şirket, kredi notları 580'e kadar düşük olan müşterilere onaylar sunar. Better Business Bureau, Ekim 2018 itibarıyla A + şirketini derecelendirdi.
Kapanmasız Maliyet Refinansman Kredileri
Promosyonlar ne derse desin, yeniden finansman her zaman ücrete tabidir. Bununla birlikte, borçluların kapanış maliyetlerini ödemekten kaçınmasına izin veren ipotek vardır. Bunun yerine, karşılaştırılabilir ücretler mortgage faiz oranına dahil edilir ve bu da konvansiyonel mortgage kredisinden biraz daha yüksek olur.
Buna rağmen, bu tür ipotek borçlulara evlerinde kalmaları için yeniden finanse edilen ipotek temin etmek için kapanış ücretlerini karşılama şansı verebilir. Beş yıl içinde hareket etmeyi planlayan bireyler için de çekici olabilir. Geleneksel bir ipotek ile borçlunun kapanış maliyetlerini telafi etmesi genellikle beş yıl alır. Ancak, maliyetsiz bir enstrümana sahip yüksek ipotek oranı önemli değildir ve peşin kapanış maliyetlerinden daha düşük bir ücrete mal olabilir. Bu iki kapama maliyeti olmayan şirketi düşünün: LendingTree ve CitiMortgage.
LendingTree, yeniden finanse edilen ipotek arayan borçlular için en üst sırada yer alan şirketler arasındadır. Temel olarak, büyük bir arama motoru. LendingTree.com'da, yeniden finanse edilen bir ipotek isteyen kişiler mülk özelliklerini - mülkün değerini, orijinal kredinin tutarını, kredinin başlangıç tarihini ve vadesini girmek için hesap makinesini kullanabilirler. Gerekli tüm bilgiler hesaplandıktan sonra, farklı kredi kuruluşlarından beş adede kadar kredi teklifi alabilirler.
Citigroup CitiMortgage sunuyor. Bir başvuru ücreti almasına rağmen, şirket ön onay sunan birkaç şirketten biridir. Her dava farklı olsa da, CitiMortgage oranları borçlu kredi notuna ve kredi şartnamesine bağlı olarak temel test durumlarındaki ortalama borç verenin oldukça altındadır. Örneğin, yakın zamanda yapılan bir aramada, Atlanta'da tek aileli bir eve sahip olan ve 250.000 $ değerinde ve 200.000 $ 'lık istenen ipoteğe sahip borçlular, yıllık yüzde oranı (APR) olan% 4'lük 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek alabilirler. 4.2%. Bu oranlar, iyi bir ortalama kredi notuna ve 20.000 $ 'lık bir mortgage bakiyesine sahip bir borçlu içerir. Kapanış maliyetleri ile bu borçlu ayda yaklaşık 1.300 dolar ödeyecekti. Kredileri destekleyen Citibank'ın mevcut müşterileri, bu oranlara veya kapanış maliyet ücretlerine fayda veya kredi alabilirler. CitiMortgage ile önemli bir seçenek olmakla birlikte, kapanış maliyetlerinden feragat etmek, bir temsilci ile şahsen veya telefon üzerinden bire bir tartışılmalıdır.
Alt çizgi
İpoteğinizi yeniden finanse etmeye yardımcı olacak en iyi şirketi bulmak kişisel koşullarınıza bağlıdır. Özellikle işiniz için çevrimiçi olmayı seçen şirketler ile pek çok farklı seçenek mevcuttur. Her bir yeniden finansman şirketinin masaya getirdiği maliyetleri ve hizmetleri ve ihtiyaçlarınıza uygun olup olmadığını göz önünde bulundurun. Sonuçta, söz konusu zor kazanılan paranız. Refinance şirketinizi araştırmaya ne kadar çok yatırım yaparsanız, getiri de o kadar iyi olur.