İçindekiler
- Bir Robo-Danışmanının Değerlendirilmesi
- Robo-Advisor Hizmetlerini Tanımlama
- Kaça mal olacak?
- Bir Kişiyle Konuşabilir miyim?
- Roboadvisors ve İnsan Danışmanları
- Alt çizgi
Bir Robo-Danışmanının Değerlendirilmesi
Son yıllarda popülerlik kazanan otomatik çevrimiçi yatırım danışmanları olan robo-danışmanların ortaya çıkışı, finansal planlama ve varlık yönetimi dünyalarını yükseltti. Öncelikle dijital olarak dağıtılan danışmanlardan memnunsanız, bu kurs ihtiyaçlarınız için iyi bir ders olabilir.
Peki hangi robot danışmanı kullanacağınızı nasıl değerlendiriyor ve karar veriyorsunuz?
Önemli Çıkarımlar
- Şu anda mevcut ve birbiriyle rekabet eden çok sayıda robo danışmanı ile, sizin için en iyisini seçerken nelere dikkat etmelisiniz? İlk olarak, verilen hizmetlere bir göz atın. Birçok robo danışmanı artık ek bir ücret ödemeden standart vergi kaybı hasadı ve otomatik yeniden dengeleme özelliğine sahiptir. Son olarak, ilgilendiğiniz robo-danışmanların ücret ve ücretlerini değerlendirin ve bunları tercih edebileceğiniz ek özelliklere ve avantajlara göre tartın mı?.
Robo-Advisor Hizmetlerini Tanımlama
İlk adım, ne tür finansal tavsiye ve hizmetlere ihtiyacınız olduğunu belirlemektir. Çoğu robo danışmanı paranızı şu veya bu şekilde yönetir. LearnVest bir istisnadır: Odak noktaları bütçeleme ve finansal planlamadır ve telefon aracılığıyla canlı yardıma erişim sağlar. Yatırım önerileri sunarken, aslında paranızı yatırmazlar.
Bununla birlikte, çoğunlukla, portföy yönetimi ve varlık tahsisi, robo-danışmanların sağladığı temel hizmetlerdir. Bunu bir çeşit algoritma kullanarak yaparlar. Tercih ettikleri yatırım araçları genellikle borsada işlem gören fonlardır (ETF). Folio Yatırım müşterilerin önceden satın alabileceği bir dizi önceden belirlenmiş hisse senedi veya ETF portföyü sunar. Benzer şekilde, Motif Investing tek bir fiyat için 30 hisse senedinin önceden hazırlanmış portföylerini sunar.
Bu temel hizmet seviyesinin üzerinde, bazı robo-danışmanlar, bir şekilde vergiden yararlanmayan portföyler için vergi kaybı toplama hizmetleri sunmaktadır. Birçoğu artık vergi optimizasyon stratejileri standardı sunuyor, ancak vergi kaybı hasadının her zaman yararlı olmadığını unutmayın - hepsi vergi durumunuza bağlıdır.
Bazı robot danışmanlar ayrıca uzmanlaşmıştır: Örneğin, Rebalance IRA emeklilik hesaplarına odaklanmaktadır ve Blooom 401 (k) yatırımları optimize etmektedir. Tüm hesaplarınızı konsolide bir şekilde yönetme imkanı sunan Personal Capital, biraz daha lüks bir pazara yöneliktir; yönetim hizmetlerinden yararlanmak için yatırımcıların en az 100.000 $ 'a ihtiyacı vardır.
Kaça mal olacak?
Sunulan hizmetlerde farklılıklar olduğu gibi, alınan ücretlerde de farklılıklar vardır. Genellikle yönetim altındaki varlıkların% 0.15 ila% 0.50'i arasında değişir. Bazı danışmanlar bir kerelik kurulum ücreti de alırlar.
LearnVest en ücretleri, ilk incelemeleri için 89 ila 399 dolar ve ardından bundan sonra ayda 19 dolar arasında değişmektedir. Kişisel Sermaye ücretler yatırılan miktarın% 0, 49'u ila% 0, 89'u arasında değişmektedir. Meşe palamudu her ay 1 ABD doları alırken, Betterment ve Wealthfront, diğerleriyle birlikte, yönetim altındaki varlıklara dayalı olarak yıllık% 0, 25'lik basit bir ücret almaktadır.
Robo-danışmanların yatırım yaptığı altta yatan ETF'lerin veya yatırım fonlarının gider oranlarının da geçerli olacağını unutmayın. Çeşitli yatırımların alım satımı için işlem maliyetleri de olabilir.
Bir Kişiyle Konuşabilir miyim?
Robo danışmanları, minimal insan katılımının maliyetleri düşürebileceği ve insanların sadece algoritmaların şovu yürütmesine izin vererek ayarlayıp unutabileceği fikriyle başladılar. Bununla birlikte, insanlar zaman zaman bir profesyonelle konuşmaktan hoşlanırlar. Betterment, saha sorularına yardımcı olmak ve yatırımcılara gönül rahatlığı sağlamak için gerçek finansal danışmanlar getiren ilk robo danışmanıydı. Şimdi, diğer robo danışmanları da aynı şeyi yaptılar ve birçoğu kullanıcılara kişiselleştirilmiş bir danışman bile atayacak. Bu profesyonellerin ödenmesi gerektiğini ve bu nedenle personel üzerinde mali danışmanlara sahip olan robo-danışmanların daha yüksek yatırım yönetimi ücretleri talep edebileceğini unutmayın.
Ayrıca, bu platformların çoğundaki finansal danışmanların doğrudan yatırım değişiklikleri veya tavsiyeleri yapma yeteneğine sahip olmadıklarına dikkat edilmelidir. Bunun yerine, soruları cevaplamak, genel mali tavsiyeleri almak ve kullanıcıların duygularını kontrol altında tutmak için oradalar.
Robo-Advisors ve Geleneksel Finansal Hizmetler Firmaları
Finansal hizmetler endüstrisindeki büyük oyuncularda robo-danışmanların popülaritesi kaybolmamıştır. Fidelity Investments, en eski (2008 yılında kurulan) robo danışmanlarından biri olan Betterment ile bir anlaşma yaptı; Fidelity'nin ekibindeki insan danışmanları, müşterilerine Betterment'in profesyonel Kayıtlı Yatırım Danışmanı platformunun bir sürümünü sunabilir. Fidelity, LearnVest ile de bir anlaşma imzaladı.
Vanguard, Charles Schwab Corp. Schwab Akıllı Portföyleri'nin 2017 yılında ücretsiz hizmetini başlattığında kendi başına düşük maliyetli bir robo-danışman versiyonuna sahiptir. Schwab, yönetim altındaki varlıklardan para kazanmayı planlıyor (5.000 $ minimum portföy boyutu).
Bir robo-danışmanı düşünürken, Fidelity, Vanguard veya Schwab gibi büyük firmalarla ilişkiler dikkate alınacak bir şey olabilir. Bu şirketlerin yatırım yapmak için paraları ve bu hizmetlerin büyümesi için zamanları var. Ayrıca, ihtiyaçlarınız değiştikçe veya daha kişisel bir dokunuş istiyorsanız, bu firmalar tarafından sunulan diğer hizmetlere sorunsuz bir şekilde geçiş yapacaksınız.
Alt çizgi
Bir robo-danışmanla gitmeyi seçtiyseniz, yatırımcı olarak hangisinin ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu düşünmeniz gerekir. Dikkate alınması gereken faktörler, roboadvisor'un sunduğu tavsiye ve hizmet türleri, sunulan insan etkileşiminin düzeyi (varsa), gereken minimum yatırım ve ödeyeceğiniz ücret veya giderlerdir. Büyük finansal hizmetler firmalarının bu arenaya ilgisinin artması da bir başka husustur.
