Birincil Borçlu Nedir?
Birincil borçlu, ortalamanın altında kredi riski olarak kabul edilen bir kişidir. Bu tür borçlunun zamanında kredi ödemesi yapması ve krediyi tam olarak geri ödemesi muhtemeldir.
Ana Borçluyu Anlama
Ana borçluların, krediyi akıllıca kullanma ve kredileri sorumlu bir şekilde ele alma konusunda güçlü bir geçmişi olan kredi dosyaları vardır. Sonuç olarak, kredi puanları, süper ana borçlularınki kadar yüksek olmasa da, spektrumun üst ucunda düşme eğilimindedir. Ana borçlular kredi verenler ve alacaklılar için düşük bir risk oluştururken, süper borçlular en az risk oluşturmaktadır. Birincil kredi puanı genellikle 640 ila 740 aralığında bir yere düşer, ancak birincil kabul edilen kesin puan kullanılan puanlama modeline bağlıdır.
Ana borçlular genellikle uygun şart ve koşullara sahip yeni kredi kartları için onaylanmakta veya ipotek veya diğer krediler için onaylanmakta sorun yaşamamaktadır. Buna rağmen, ana borçlular, bazen sadece süper ana borçlulara yönelik olan kredi verenlerin ilan edilen oranları için uygun olmayabilir.
Bir ana borçlunun kredi puanı, ana olarak sınıflandırılan aralığın altına düşerse, borçlu artık kolayca yeni kredi ve kredi kartı alamayacak veya en iyi şartları alamayacak. Subprime veya prime yakın olarak sınıflandırılan kredi sorunları olan borçlular hemen hemen her zaman daha yüksek oranlar ödemek zorundadır.
Farklı Kredi Büroları İçin Farklı Puanlar
Üç büyük kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion'un her biri kredi puanlama aralığına ve borçluları sınıflandırma yöntemlerine sahiptir. Bazı durumlarda, üç kredi bürosunun tamamı borçluyu ana borçlu olarak görür. Bununla birlikte, diğer durumlarda, bir kredi bürosu borçluyu ana borçlu olarak görür, diğeri ise aynı borçluyu farklı bir kategoriye yerleştirir. Değişen puanlama yöntemlerinin yanı sıra, bazen üç büronun her biri bir borçlunun kredi geçmişi hakkında biraz farklı bilgilere sahiptir, çünkü tüm alacaklılar her bir büroya rapor vermez.
Örneğin, bir borçlunun TransUnion'a bildirilen gecikmiş bir oto kredisi varsa, borçlunun TransUnion puanı borçluyu prime yakın borçlu yapabilir. Aynı kişinin kredi puanına ödenmemiş krediyi etkilemeyen Equifax puanı, ana borçlu sınıflamasına yol açabilir. Bu nedenle, borçlular, bir kredi için alışveriş yaparken birkaç farklı kredi verene başvurmaktan yararlanabilir. Farklı kredi verenler farklı kredi bürolarından borçlunun kredi puanını alabilir, bu da borçlunun bir kredi verenden diğerine göre daha iyi bir orana hak kazanabileceği anlamına gelir.