Prime Ne Anlama Gelir?
Başbakan, kredi piyasasında yüksek kalitede olduğu düşünülen borçluların, oranların veya varlıkların bir sınıflandırmasıdır. Bu sınıflandırma genellikle yüksek faizli kredi borçlularına yüksek faizli veya nispeten düşük faiz oranları sunulan kredilerle ilgilidir.
Önemli Çıkarımlar
- Başbakan, kredi piyasasında yüksek kaliteyi ifade eden bir terimdir.Prim, genellikle borçlular, krediler ve / veya faiz oranlarıyla ilişkilidir.Önemli borç verme özellikleri düşük temerrüt riskini, yüksek kredi puanlarını ve son derece düşük faiz oranlarını içerebilir.
Prime'ı Anlama
Kredi piyasasında, asal genellikle yüksek kaliteli kredilendirme unsurlarını ifade eder. Birincil krediler, borç verenin bilançosunda tuttuğu en düşük riskli kredi gruplarından biri olarak kabul edilir. Birincil krediler de genellikle ikincil piyasada satılması en kolay olan kredilerdir.
Ana borçlular yüksek kredi puanlarına ve kredi verenlerden yüksek faiz oranları sağlayan düşük göreceli temerrüt riskine sahiptir. Ağır kredi kredilerinden oluşan menkul kıymetleştirilmiş kredi ürünleri de çeşitli avantajlar sağlayabilir.
Ana Borçlular
Ana borçluların belirlenmesinde önemli bir değişken kredi puanlarıdır. Borç verenler genellikle FICO puanlama metodolojilerine göre kredi puanlama detayları alırlar. FICO puanları 300 ile 850 arasında değişebilir ve 620'nin üzerindeki borçlular genellikle birincil krediler olarak kabul edilir ve birincil krediler için uygundur. 750 ile 850 arasında mükemmel bir puana sahip borçlular, süper ana borçlular olarak da etiketlenebilir.
Potansiyel bir kredi göz önüne alındığında, borç verenler, kredi başvuruları ve kredi yüklenimi için gelişmiş sistemlere sahiptir. Bir borçlunun kredi puanı genellikle almaya hak kazandıkları şartları belirler. Bir borçlunun gelir-gelir borcu ve toplam kredi profili de dahil olmak üzere, yüklenim sürecinde diğer ayrıntılı değişkenler de dikkate alınabilir. Yüksek kaliteli kredi profiline sahip borçlular, bazı durumlarda ortalama kredi notu ile bile birinci sınıf krediler alabilirler. Genel olarak, tahsis edilen kredi koşulları her borç verene göre değişir.
Ana borçlular, kredi verenler tarafından yüksek oranda aranan müşteriler oldukları için aldıkları kredi türlerinde daha seçici olabilirler. Ana borçlular borç verenin en düşük faiz oranını almayı bekleyebilirler. Ayrıca, yüksek kredi kalitesi durumlarından dolayı genellikle daha büyük miktarlarda finansman için onaylanacaktır.
Alternatif olarak, subprime borçluların kredi puanları genellikle 620'nin altında olanlardır. Bu borçluların daha yüksek faiz oranları ödemesi gerekecektir. Ayrıca, yüksek ücretleri, yüksek oranları ve düşük bakiyeleri olanlar gibi çok daha düşük kaliteli kredi tekliflerine başvurmaları gerekebilir.
Ana Krediler
Kredi verenler, risk yönetimi amacıyla çeşitli kategoriler tarafından verilen kredileri kategorize eder. Birincil krediler kredi verenler için en düşük riski sunar ve genellikle bilançolarında çeşitli kredi ürünlerini yöneten geleneksel finans kuruluşları tarafından verilir.
Finansal krizi ve ardından Dodd Frank Yasasını takiben, finans sektöründeki borç verenlerin menşei için onayladıkları kredilerin kalitesini artırmaları istenmiştir. Dodd Frank, özellikle bankalar için kredi yüklenimi standartlarını düzenleyen bir dizi hüküm uygulamaya koydu. Kanun ayrıca, özel korumalar için kabul edilebilir belirli gereklilikleri karşılayan ipotek niteliğindeki ipotekleri de uygulamaya koymuştur. İyileştirilmiş borç verme standartlarının bir sonucu olarak, yüksek kaliteli ipoteklerin yüzdesi artmıştır ve bu da ekonominin ekonomik istikrarına olan güveni artırmaya yardımcı olmuştur.
Kredi sektöründe aktif bir ikincil kredi piyasası nedeniyle, borç verenler de açık piyasada kredi satma veya menkul kıymetleştirme için satma olanağına sahiptir. Birincil krediler genellikle satış için en kârlı kredilerden bazılarıdır. Mortgage piyasasında, ana kredi sınıflandırması genellikle Ginnie Mae, Freddie Mac ve Fannie Mae de dahil olmak üzere devlet destekli kurumlara satılan ikincil piyasa yapılı portföyler için önemli bir özelliktir.
Prime Rate
Prim oranı, en yüksek kalitede kredi vermenin bir başka bileşenidir. Düşük oranlar genellikle asal olarak adlandırılmakla birlikte, çeşitli kıyaslama referans amaçları için belirtilen bir asal oran da vardır.
Kredi piyasasında, oranlar, federal fonlar oranının en düşük, ardından iskonto oranının ardından da asal oranın bulunduğu kademeli bir programı takip eder. Federal fon oranı, yüksek oranda kamuya açık olan Federal Rezerv Açık Piyasa Komitesi tarafından belirlenir. Federal fon oranı, Federal Rezerv bankaları arasında borç vermek için kullanılan çok kısa vadeli bir orandır. İskonto oranı, federal fon oranından biraz daha yüksektir. Federal Rezerv tarafından da belirlenir. İskonto oranı ticari bankalara Federal Rezerv banka kredileri için kullanılır. Asal oran, iskonto oranından biraz daha yüksektir. Asal oran, bankaların genellikle süper-ana kategorisinde bulunan en yüksek kalitede borçluları için sunduğu bir orandır.
Asal oranın belirlenmesi, federal fon oranı ve iskonto oranından daha zor olabilir. Asal oran için en iyi vekillerden biri Wall Street Journal'ın asal oran teklifi. Bu teklif Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük 10 bankadaki başlıca oranların ortalamasıdır. Oranlar genellikle ilgili risk türlerine göre kademeli bir programda yer aldığından, federal fon faiz oranındaki bir değişikliğin genellikle tüm borçlanma faiz oranları üzerinde marjinal bir etkisi olur ve genel olarak iskonto oranı ve faiz oranı en doğrudan etkilenir.