İçindekiler
- Nasıl Roth 401 (k) dönüştürmek için
- Bir Roth'a Dönüştürmelisiniz?
- Geleneksel ve Roth 401 (k) s
İşvereninizin 401 (k) planıyla emeklilik için özenle tasarruf ediyorsanız, bu tasarrufları Roth 401 (k) 'ye dönüştürebilir ve ek vergi avantajları elde edebilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Birçok şirket 401 (k) planlarına bir Roth seçeneği ekledi. 401 (k) s ve Roth 401 (k) s farklı şekilde vergilendiriliyor; geleneksel olanlar vergi öncesi katkıları kullanır ve para vergiden ertelenir. Bir Roth vergi sonrası dolar kullanır ve vergiden muaftır. 401 (k) Roth'a dönüştürürseniz, şimdi paraya vergi borçlu olacaksınız ancak daha sonra vergiden muaf para çekme işlemlerinin tadını çıkaracaksınız.
Nasıl Roth 401 (k) dönüştürmek için
Geleneksel 401 (k) nizi bir Roth 401 (k) 'a dönüştürme işlemine genel bir bakış:
- Dönüştürmenin bir seçenek olup olmadığını görmek için işvereninize veya plan yöneticinize danışın. Dönüştürme vergisini hesaplayın.Verilerinizi dosyalarken borçlu olacaklarınızı karşılamak için emeklilik hesabınızın dışından yeterli para ayırın. Süreç şirketten şirkete değişebilir, ancak plan yöneticisi size gerekli formları sağlayabilmelidir.
Her şirket çalışanların mevcut 401 (k) bakiyesini Roth 401 (k) 'a dönüştürmesine izin vermez. Dönüştüremiyorsanız, gelecekteki 401 (k) katkılarınızı geleneksel bir hesap yerine bir Roth hesabına yapmayı düşünün. Her iki türe de sahip olabilirsiniz.
Belirtildiği gibi, dönüştürdüğünüz tutar üzerinden gelir vergisi borçlusunuz. Dolayısıyla, dönüşüm vergisinin maliyetini hesapladıktan sonra, bunu karşılayacak kadar emeklilik hesabınızın dışından yeterli parayı nasıl ayırabileceğinizi öğrenin. Faturayı ödemek için vergilerinizi dosyaladığınız tarihe kadar sahip olduğunuzu unutmayın. Örneğin, Ocak ayında dönüşüm gerçekleştirirseniz, paradan tasarruf etmek için bir sonraki yılın Nisan ayına kadar süreniz olacaktır.
Dönüşüm için vergi faturasını ödemek üzere emeklilik hesabınızı soymayın. Bunun için tasarruf etmeye çalışın veya başka bir yerde nakit bulun.
Bir Roth 401 (k) 'ya Dönüştürmelisiniz?
Şirketiniz bir Roth 401 (k) dönüşümüne izin veriyorsa, karar vermeden önce iki faktörü dikkate almak istersiniz:
- Emeklilik sırasında şu anda olduğundan daha yüksek bir vergi aralığında olacağınızı düşünüyor musunuz? Eğer öyleyse, Roth'a geçmek için iyi bir neden olabilir. Şimdi vergileri daha düşük bir vergi oranında ödeyecek ve daha sonra vergi oranınız daha yüksek olduğunda vergiden muaf gelirden yararlanacaksınız. Dönüşümden vergi ödeyecek paranız var mı? Dönüştürdüğünüz herhangi bir para için gelir vergisi borçlusunuz. Örneğin, 100.000 $ 'ı Roth 401 (k)' a taşırsanız ve% 22 vergi diliminde iseniz, 22.000 $ vergi borcunuz olur. Vergi faturasını ödemek için 401 (k) 'nızdaki parayı kullanmak yerine başka bir yerde nakit paraya sahip olduğunuzdan emin olun. Aksi takdirde, yıllar süren bileşikleri kaçırırsınız. Ve bu size 22.000 $ 'dan çok daha pahalıya mal olabilir.
Geleneksel 401 (k) s ve Roth 401 (k) s
İşveren sponsorlu 401 (k) planları, güvenli bir emekliliğe yönelik kolay ve otomatik bir araçtır. Birçok işveren şimdi iki tür 401 (k) s sunmaktadır: geleneksel, vergiden ertelenmiş versiyon ve daha yeni Roth 401 (k).
401 (k) ve 403 (b) planları, geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'lar gibi çoğu yatırımcının kullanabileceği tüm emeklilik hesaplarından, geleneksel 401 (k) en çok paraya katkıda bulunmanıza ve en büyük vergi indirimini sağlamanıza olanak tanır uzakta. 50 yaşın altındaysanız 2019 için katkı limitleri 19.000 $ 'dır (2020'de 19.500 $' a yükselir). 50 yaş ve üzerindeyseniz, toplam 25.000 ABD Doları tutarında ekstra 6.000 ABD Doları tutarında toplama katkı payı ekleyebilirsiniz.
Ayrıca, birçok işveren katkıda bulunduğunuz paranın bir kısmı veya tamamı ile eşleşecektir.
Bir Roth 401 (k), bir Roth IRA'nın birçok faydasının yanı sıra geleneksel 401 (k) ile aynı rahatlığı sunar. Ve bir Roth IRA'nın aksine, bir Roth 401 (k) 'ye katılmak için herhangi bir gelir sınırı yoktur. Dolayısıyla, geliriniz bir Roth IRA için çok yüksekse, yine de 401 (k) sürümüne sahip olabilirsiniz. Bir Roth 401 (k) üzerindeki katkı limitleri, geleneksel 401 (k) için olanlarla aynıdır: yaşınıza bağlı olarak 19.000 $ veya 25.000 $.
Geleneksel 401 (k) ve Roth 401 (k) arasındaki en büyük fark, vergi indirimi almanızı içerir. Geleneksel bir 401 (k) ile, o yıl için vergilendirilebilir gelirinizi düşüren katkılarınızı düşürebilirsiniz. Roth 401 (k) ile önceden vergi indirimi almazsınız, ancak para çekme işlemleriniz vergiden muaf olacaktır. Bir Roth'a para koyduktan sonra, ona vergi ödemeyi bitirdin.