Kalıcı hayat sigortası olarak da bilinen nakit değer hayat sigortası, nakit değer birikimine ek olarak ölüm parası da içerir. Değişken yaşam, tüm yaşam ve evrensel hayat sigortası yerleşik nakit değere sahip olsa da, vade ömrü yoktur.
Büyük bir nakit değeri biriktirdiğinizde, bu fonları aşağıdakileri yapmak için kullanabilirsiniz:
- Politika priminizi ödeyinBankaların teklifinden daha düşük bir oranda kredi kazanınMaliyeti koruyan ve biriktiren bir yatırım portföyü oluşturun
Peki, kalıcı hayat sigortası poliçenizde nakit değeri tam olarak nasıl birikir? Ayrıntılar, sahip olduğunuz poliçenin türüne ve her bir hayat sigortası şirketine bağlı olarak değişir. Ancak, bu genellikle sürecin işleyiş şeklidir:
Önemli Çıkarımlar
- Nakit değerleriniz üç havuza ayrıldığında, nakit değeri kalıcı hayat sigortası poliçenizde birikir: ölüm parası için bir kısım, sigortacının maliyetleri ve karları için bir kısım ve nakit değeri için bir kısım. nakde ödenen paranın zaman içinde azaldığı ve sigortaya ödenen paranın, yaşlandıkça sizi sigortalamanın daha yüksek maliyetine bağlı olarak arttığı bir seviye primi. tüm hayat politikaları ile nakit hesaplarının sigorta şirketi hesaplamalarına göre büyümesi garanti edilir.; evrensel yaşam politikaları ile nakit, mevcut faiz oranlarına uygun olarak büyür. Değişken yaşam politikaları, fon benzeri yatırımlara yatırım yapar; nakit değerin büyümesi veya azalması bu alt hesapların performansına bağlıdır.
Prim Ödemeleri Bölünüyor
Bir nakit-değer hayat sigortası poliçesi üzerinden prim ödemesi yaptığınızda, ödemenin bir kısmı politikanın ölüm yardımına (yaşınıza, sağlığınıza ve diğer yüklenim faktörlerinize bağlı olarak) tahsis edilir. İkinci bölüm, sigorta şirketinin işletme maliyetlerini ve karlarını kapsar. Prim ödemesinin geri kalanı politikanızın nakit değerine doğru gidecektir. Hayat sigortası şirketi genellikle bu parayı muhafazakar getirili bir yatırıma yatırır. Politika üzerinden prim ödemeye ve daha fazla faiz kazanmaya devam ettikçe, nakit değeri yıllar içinde büyür.
Zaman İçinde Birikim Yavaşlıyor
Nakit değeri olan hayat sigortanız olduğunda, genellikle bir miktar prim ödersiniz. Politikanın ilk yıllarında, priminizin daha yüksek bir yüzdesi nakit değerine doğru gider. Zaman içinde nakit değerine ayrılan tutar azalır. Bir konut ipoteğinin işleyişine benzer: İlk yıllarda, çoğunlukla faiz ödersiniz, sonraki yıllarda ipotek ödemenizin çoğu anaparaya gider.
Her yıl yaşlandıkça hayatınızı sigortalamanın maliyeti hayat sigortası şirketi için daha pahalı hale gelir. Bu yüzden yaşınız ilerledikçe, yaşam süresi politikası satın almanın maliyeti artar. Nakit değer sigortası söz konusu olduğunda, sigorta şirketi bu artan maliyetlere etki eder.
Politikanızın ilk yıllarında, priminizin büyük bir kısmı yatırılır ve nakit değeri hesabına tahsis edilir. Genel olarak, bu nakit değeri politikanın ilk yıllarında hızlı bir şekilde büyüyebilir. Daha sonraki yıllarda, yaşlandıkça nakit değer birikimi yavaşlar ve primin daha fazlası sigorta maliyetine uygulanır.
Kalıcı hayat sigortası poliçenizin potansiyel nakit değeri birikiminin nasıl hesaplanacağını belirlemek için sigorta danışmanınıza danışın.
Farklı Politikalar Nakit Değerlerini Farklı Şekilde Biriktirir
Tabii ki, nakit değer birikimi sahip olduğunuz politikanın türüne göre değişir.
- Tüm yaşam politikaları, sigorta şirketinin belirlediği bir formüle göre büyüyen “garantili” nakit değer hesapları sağlar. Evrensel yaşam politikaları, mevcut faiz oranlarına göre nakit değer biriktirir. Değişken yaşam politikaları, yatırım fonları gibi faaliyet gösteren alt hesaplara fon yatırır. Nakit değer, bu alt hesapların ne kadar iyi performans gösterdiğine bağlı olarak büyür veya düşer.
Politikanızda biriken nakit değerin boşa gitmesine izin vermeyin; ölümünde politikanızdaki nakit değeri mirasçılarınıza değil, sigorta şirketine geri döner.
Adım Adım: Nakit Değer Nasıl Büyür
Diyelim ki 25 yaşındayken 1 milyon dolarlık ölüm parası olan bir yaşam politikası satın aldınız. Aylık priminizi sürekli olarak ödersiniz ve her ay bu ödemenin bir yüzdesi politikanızın nakit değerine gider.
Politikayı satın aldıktan otuz yıl sonra 55 yaşındasınız ve nakit değeri hesabınız 500.000 dolara yükseldi. Politika, 1 milyon dolarlık ölüm parası sunduğundan ve zaten 500.000 dolarlık bir nakit değere sahip olduğunuzdan, sigorta masrafları kalan 500.000 dolar'ı kapsamalıdır.
On yıl sonra, politikanızın nakit değeri 750.000 dolara yükseldi. Şimdi 65 yaşında olduğunuz için hayatınızı sigortalamanın maliyeti çok daha yüksek. Bununla birlikte, önemli nakit değerinizi hesaba kattığınızda, politika gerçekten sadece 250.000 dolar sigortalıyor. Politikanın ödeyeceği ölüm yararının geri kalanı nakit değerden gelir.
Bu oldukça basitleştirilmiş bir örnektir: Rakamlar, hayat sigortası şirketine, satın aldığınız poliçenin türüne ve bazı durumlarda cari faiz oranlarına bağlı olarak önemli ölçüde değişecektir.
![Bir hayat sigortası poliçesinde nakit değeri nasıl oluşur? Bir hayat sigortası poliçesinde nakit değeri nasıl oluşur?](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/849/how-cash-value-builds-life-insurance-policy.jpg)