Sağlık Sigortası Primi Nedir?
Sağlık sigortası primi, sağlık sigortası poliçelerini etkin tutmak için bir kişi veya aile adına yapılan ön ödemedir. Primler genellikle bireysel piyasadan satın alındığında aylık olarak ödenir, ancak işverenleri aracılığıyla sigorta alan kişiler genellikle primin bir kısmını bordro kesintileri ile öderler. Primin yanı sıra, tüketiciler tıbbi bakım istediklerinde cepten maliyetlerini (indirilebilirler, ortak ödemeler ve para ödemesi) ödemek zorunda kalabilirler.
Önemli Çıkarımlar
• Diğer tüm faktörler aynı olduğunda, primi daha yüksek olan planlar genellikle aynı sigorta şirketinin diğer planlarından daha düşük cep giderlerine sahip olacaktır.
• Aylık priminiz daha düşük olan yüksek indirim planları, siz veya sigorta kapsamındaki bağımlılarınız nispeten daha az tıbbi bakım gerektiriyorsa, genel olarak daha az pahalı olabilir.
• İş aracılığıyla sağlık sigortası almaya uygun değilseniz, Medicaid veya sağlık hizmetleri borsasında satılan planlar aracılığıyla devlet tarafından sübvanse edilen kapsama hak kazanabilirsiniz.
• 65 yaş ve üstü olanlar genellikle Medicare aracılığıyla bireysel pazarda satılan politikalara göre çok daha düşük prim öderler.
Sağlık Sigortası Primi Açıklandı
Sağlık sigortası primleri, politikanızı yürürlükte tutmak için genellikle aylık olarak ödediğiniz maliyettir. Prim ödemenizi atlarsanız, sigorta şirketi sonunda sağlık sigortanızı bırakacaktır.
Primler, tıbbi bakım almak için harcadığınız tek masraf değildir. Aylık ücretinizi ödedikten sonra bile, aldığınız bakımın miktarına ve türüne göre cepten harcama yapmanız gerekebilir. Bunlar:
- Tenzili muafiyetler: Sigortanız tazminat ödemeye başlamadan önce ödemeniz gereken tıbbi fatura tutarı. Copays: Hizmet sırasında doktor ziyaretleri ve reçeteli ilaçlar gibi masraflar için ödemeniz gereken sabit bir miktar. Sigorta sağlayıcı kalan miktarın tamamını veya bir kısmını öder. Coinsurance: İndirilebilir tutarınıza ulaştıktan sonra bile ödemek zorunda olduğunuz tıbbi faturanın yüzdesi. Sigortacı faturanın kalan kısmını öder.
Bu cepten harcama limitlerinin miktarı bir sigorta planından diğerine değişme eğilimindedir. Aynı sigorta şirketinin bile farklı plan katmanları olabilir. Genellikle, priminizin maliyeti ne kadar yüksek olursa, harcayacağınız cepten daha az masraf olur.
Planlar ayrıca yıllık cepten maksimum gelir. Bu tutar karşılandığında, karşıladığınız tıbbi masraflar için artık para ödemesi veya ödeme yapmak zorunda kalmazsınız.
Sağlık Sigortası Primi Örneği
Bireysel pazarda sağlık sigortası için alışveriş yaptığınızı varsayalım, çünkü işvereniniz fayda paketinin bir parçası olarak kapsama alanı sunmuyor. Sigortacı XYZ'nin iki planı var.
İlk planın 800 $ 'lık aylık primi vardır ve yıllık 1.000 $' dan düşülebilir ve coin güvencesi% 20 olarak belirlenmiştir. XYZ tarafından sunulan ikinci planın aylık primi sadece 400 $ 'dır, ancak 5.000 $' lık daha yüksek bir indirim ve% 30'luk bir para güvencesi vardır.
İlk seçenek size primlerden iki kat daha pahalıya mal olacak. Sonuç olarak, yıl için göreceli olarak daha az tıbbi masrafa maruz kalırsanız, tıbbi masraflarınız ikinci planı satın aldığınızdan daha pahalı olacaktır.
Bununla birlikte, bir gecede hastane ziyareti ile sonuçlanırsanız veya yıl boyunca doktor ofisine birkaç geziye ihtiyaç duyarsanız, ilk planınız olmasını isteyebilirsiniz. Kapsanan tıbbi masraflarda ilk 1.000 doları ödediğinizde, planınız cepten maksimum olana kadar kalan maliyetlerin% 80'ini ödeyecektir. Bununla birlikte, para güvencesinde% 20 ödeme yapmaya devam edeceğinizi unutmayın.
Bir planın yıllık cepten maksimum miktarı ile karşılaştıktan sonra, sürdürdüğünüz tıbbi masraflar için artık para ödemesi veya copay ödemek zorunda kalmazsınız.
Daha düşük primlerle gelen yüksek indirimden çıkarılan sağlık planlarının bir avantajı, bir sağlık tasarruf hesabı (HSA) aracılığıyla cepten harcama yapmanızı sağlar. HSA'ya yapılan katkılar vergiden muaftır ve nitelikli tıbbi masraflar için kullanıldığı sürece para çekme işlemleri de geri çekilir. 2019 için 1.350 $ 'dan düşülebilen bireysel planlar ve en az 2.700 $' dan düşülebilen aile planları yüksek indirilebilen sağlık planları olarak nitelendirilir.
Sübvansiyonlu Primler
Birçok işveren sağlık sigortası, genellikle işçilerine primin bir kısmını ödeyen yardım paketinin bir parçası olarak sunmaktadır. Bunu yapmasının nedenlerinden biri, 50 veya daha fazla tam zamanlı çalışanı olan işverenlerin minimum değer ve karşılanabilirlik gereksinimlerini karşılayan teminat sağlamasını gerektiren Ekonomik Bakım Yasası'na (ACA) uymaktır. Uygun olmayan işletmeler önemli parasal cezalarla karşı karşıyadır.
İnsan Kaynakları Yönetimi Derneği tarafından yapılan bir araştırmaya göre, işverenlerin% 20'si sağlıkla ilgili faydalarının artmaya devam ettiğini ve 2020'de çalışan başına 15.000 $ 'a kadar çıktığını belirtti. Sağlık hizmetleri maliyetleri, işveren prim sübvansiyonu almazlar - ya çalışmadıkları ya da işleri boyunca sigortaları olmadığı için.
İşveren kapsamı olmayan düşük ve orta gelirli bireylerin primlerini azaltmak için birkaç seçeneği vardır. Bunlardan biri, genellikle bireysel pazarda satılanlardan daha düşük primler sunan devlet tarafından yönetilen bir federal program olan Medicaid için uygun olup olmadıklarını kontrol etmektir. Kaiser Family Foundation'a göre, faydalanıcıların üçte ikisinden fazlası devletleriyle sözleşmesi olan yönetilen bakım planları aracılığıyla bakım alıyor. Diğerleri hizmet için bir ücret karşılığında tıbbi bakım alırlar.
Medicaid'e hak kazanmak için çok fazla kazanmış olsanız bile, bir sağlık sigortası borsasında planlar alıp gelir gereksinimlerini karşılıyorsanız, premium vergi kredisi veya devlet yardımı alabilirsiniz. Yardım almaya hak kazanmak için, federal yoksulluk sınırının% 400'ünün altında bir gelire ihtiyacınız olacaktır.
65 yaş ve üstü yetişkinler için Medicare, bu yaş grubundaki üyelerin genellikle özel pazarda bulabileceklerinden daha uygun fiyatlı bir seçenek sunmak için bordro vergisi gelirini kullanır. Çoğu alıcı Medicare Part A için hastane masraflarını karşılayan herhangi bir prim ödememektedir. 2020 yılında, tıbbi hizmetler ve malzemeler için geri ödeme yapan Bölüm B'nin standart aylık primi aylık 144.60 $, yıllık indirimi 198 $ 'dır. Ancak bu maliyet, gelirinize ve Sosyal Güvenlik yardımları alıp almadığınıza bağlı olarak daha yüksek veya daha düşük olabilir.