Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) göre, 60 yaş ve üstü öğrenci kredi borçlularının sayısı 2012-2017 yılları arasında en az% 20 artmıştır. Ayrıca, devletlerin% 75'inden fazlası olağanüstü öğrenci kredisinde en az% 50 artış göstermiştir. borç. Birlikte ele alındığında, bu iki rakam, önümüzdeki yıllarda milyonlarca yaşlı Amerikalı için ekonomik sıkıntı anlamına gelebilecek rahatsız edici bir eğilim olduğunu göstermektedir.
Önemli Çıkarımlar
- 60 yaşın üzerindeki Amerikan öğrenci kredi borçlularının sayısı artıyor. Öğrenci borcu olan çoğu yaşlı kişi, tipik olarak bir çocuk veya torun olmak üzere, kendileri dışındaki insanlar için kredi kullandı veya ortak imzaladı. diğer borçlu yapmazsa ödemeleri yapmak zorunda kalacağının farkındadır.
Neden Olur
Öğrenci kredisi borcu olan yaşlı yetişkinlerin büyük çoğunluğu kendi yüksek öğrenimleri için kredi almadı. CFPB raporu, % 73'ünün bir çocuk veya torun adına kredi aldığını veya ortak imzaladığını, sadece% 27'sinin kendileri veya eşleri için kredi aldığını söyledi.
Kredi alıcıları kararlaştırılan ödeme planlarına uymazlarsa, kredi ortakları kendilerini zor durumda bulabilirler. Birlikte imzalayarak, sanki kredi tek başına kalmış gibi, ödemeler için kendilerini kancaya koydular.
Borçlu Dikkat
Çoğu öğrenci kredi borcu iflas koruması için başvuru yapılarak ortadan kaldırılamadığından (bazı nadir durumlarda mümkündür), bakiye borcu olan emekliler genellikle aşağıdaki sonuçların bir kısmı veya tamamı ile karşı karşıyadır:
- Geleneksel emeklilik yaşının ötesinde çalışmaya zorlanıyorlar. Sosyal Güvenlik yardımları ve diğer emeklilik gelirleri, geçim masraflarını artı kredi ödemelerini karşılamak için yeterli olmayabilir. Emeklilik tasarruflarını feda ediyorlar. Genç Amerikalılar Birliği (AYA) ve AARP tarafından yapılan bir araştırmaya göre, bebek patlayanların% 31'i kredi borcunun emeklilik tasarrufu çabalarını engellediğini veya erken yuva yumurtalarına batmalarına neden olduğunu iddia ediyor. Sağlık hizmetlerini geciktiriyorlar. Ayrıca AYA / AARP çalışmasına göre, öğrenci kredi borcu yaşlıların yaklaşık% 9'unun tıbbi tedavi aramasını ertelemektedir. Kredi sorunları yaşıyorlar. Credit Susam'a göre, öğrenci borcu en az 40.000 dolar olan yaşlı yetişkinler, ev onarımlarını finanse etmek, araba satın almak veya diğer büyük masrafları karşılamak için ihtiyaç duydukları yeni kredileri almakta zorlanabilirler. AYA / AARP araştırması, devam eden öğrenci kredi borcunun% 32'sinin ev satın almayı ertelediğini buldu. Ailelerine yardım edemiyorlar. Patlayanların% 25'inden fazlası, öğrenci kredisi borcunun finansal yardım elini ihtiyaç duyanlara uzatmasını engellediğini iddia ediyor. Sosyal Güvenlik yardımları süsleniyor. Amerikan Yaşlılar Birliği, federal öğrenci kredilerini zamanında geri ödemeye çalışan emeklilerin, borç verenlerin Sosyal Güvenlik yardımlarının bir kısmını veya vergi iadelerinin bir kısmını süslediklerini keşfedebileceğini bildiriyor.
Çok fazla öğrenci kredisi borcuna sahip olmak, araba satın almak gibi başka amaçlarla kredi almayı zorlaştırabilir.
Öğrenci Kredi Zorluklarını En Aza İndirme
Neyse ki, bir öğrenci kredisi için dışarı çıkmadan önce veya imzaladıktan sonra atabileceğiniz bazı yapıcı adımlar vardır.
Ödünç Almadan Önce Dürüst Tartışmalar Düzenleyin
Bir kredi için birlikte imzalamadan önce, ne kadar borç almanız gerektiğini belirlemek için borçlu ile konuşun ve ödeme yapmak için gerçekçi bir zaman çizelgesi üzerinde anlaşmaya varın. Bursların, daha ucuz kolejlerin veya diğer seçeneklerin borç yükünü nasıl hafifletebileceğini tartışın.
Beklenmedik Durum Planı Hazırlama
Ayrıca, taahhütte bulunmadan önce, borç alanınız karşılayamazsa kredi ödemelerini kendiniz karşılayabileceğinizden emin olun. Diğer aile üyeleri bir güvenlik ağı teklif ederse, unutmaları durumunda sözünü yazılı olarak verip vermeyeceklerine bakın.
Krediyi İzleme
Ödünç alındıktan sonra, kredi sunucusunun ödenmesi gereken bakiyeyi, yapılan ödemeleri, faiz oranını ve ödeme tarihini gösteren düzenli ifadeler sunduğundan emin olun. Bu bilgileri zamanında almazsanız veya rahatsız edici aramalar veya mektuplarla haksız yere bombardımana maruz kalırsanız, CFPB'ye şikayette bulunun.
Geri Ödeme Seçeneklerinizi Bilin
Erteleme ve hoşgörü programları, ailenizi beslemede zorluk veya diğer ev faturalarını ödemek gibi zor zamanlar yaşıyorsanız geçici olarak ödeme yapmayı bırakmanıza izin verebilir. Birden fazla öğrenci kredisinin birleştirilmesi daha küçük ödemelere neden olabilir.
Gelire dayalı geri ödeme (IBR), gelire bağlı geri ödeme (ICR), kazandıkça öde (PAYE) ve kazandıkça revize edilmiş ödeme (REPAYE) gibi yardımcı olabilecek diğer geri ödeme seçenekleri de vardır. Bazı programlar 20 yıl sonra ya da vefat ederseniz mevcut bir bakiyeyi affeder.
Sosyal Güvenlik Kurallarını Anlayın
Sosyal Güvenlik ödemelerinizin% 15'ine kadar bir öğrenci kredi borcunu ödemek için süslenebilirken, aylık kazancınız 750 $ 'ın altına düşemez. Ayrıca, garnitür, bir krediyi temerrüde düştükten iki yıl sonrasına kadar gerçekleşemez ve size geri ödeme planını değiştirmek için kredi görevlisine başvurmanız için yeterli zaman tanır.