Tamamen Çizilmiş Avans Nedir?
Tamamen çizilmiş avans Avustralya'da kullanılan bir kredi türüdür. Her ne kadar çeşitli ihtiyaçlara uyacak şekilde özelleştirilebilseler de, tamamen elde edilen avanslar genellikle uzun vadeli işletme kredileri olarak kullanılır.
Önemli Çıkarımlar
- Tamamen çekilmiş avans, Avustralya'da popüler olan bir tür uzun vadeli kredidir. Oldukça özelleştirilebilir kredi koşulları ile bilinirler.
Tamamen Çizilmiş Avansları Anlama
Tamamen çekilen avans esasen borçlunun anaparayı kredinin başlatılması üzerine aldığı ve anaparayı faizle geri ödemeyi önceden belirlenmiş bir amortisman çizelgesine göre geri ödemeyi kabul ettiği bir vadeli kredidir. Sabit veya değişken faiz kullanıp kullanmadığı gibi tamamen çekilen avansın detayları, borç verenin ihtiyaçlarına bağlı olarak değişebilir.
Tamamen çekilen avanslar genellikle uzun vadeli krediler olarak yapılandırılır, bu da onları gayrimenkul veya uzun ömürlü ekipman gibi uzun faydalı ömürleri olan varlıkların satın alınmasını finanse etmek için çok uygun hale getirir. Tamamen çekilen avanslar, dayanak varlığın teminat olarak rehin edildiği teminatlı krediler veya teminatsız krediler olarak yapılandırılabilir.
Faiz ödemelerinin zamanlaması konusunda daha fazla özelleştirme mevcuttur. Faiz sabit veya değişken olabilir ve aylık, üç aylık, altı aylık veya hatta yılda bir kez borçlandırılabilir. Tamamen çekilen avanslar, anaparanın dönem sonunda tek bir balon ödemesinde geri ödendiği sadece faizli krediler olarak yapılandırılabilir.
Sabit faiz oranı kullanmanın bir avantajı, ödemelerin kredi süresi boyunca sabit ve öngörülebilir olmasıdır. Öte yandan, sabit bir oranın seçilmesi, borçluyu, kredinin ömrü boyunca piyasa faiz oranlarının düşme riskine maruz bırakmaktadır. Bu senaryoda, borçlu, pazarın üzerinde bir faiz oranı ödemek için fırsat maliyetinden muzdarip olacaktır. Ve düşük oranlardan yararlanmak için krediyi yeniden finanse etmek mümkün olsa da, bunu yapmak ön ödeme cezalarını tetikleyebilir.
Değişken faiz oranları ise daha geniş finansal piyasalara bağlı olarak artacak veya azalacaktır. Bu, borçlunun kredinin gerçek maliyetini zaman içinde doğru bir şekilde tahmin etmesini zorlaştırır. Öte yandan, tamamen alınan avans, borçlanma döneminin faiz oranları yükseldiğinde krediyi elinde tutmanın potansiyel maliyetini anlamasına ve hazırlamasına yardımcı olabilecek maksimum faiz oranları için hükümler içerebilir.
Tamamen Çizilmiş Bir Avansın Gerçek Dünya Örneği
Al, Avustralya merkezli küçük bir işletmenin sahibidir. İşletmesinin üretimini genişletmesi için yeni ekipman satın almak istiyor. Bu amaçla Al, XYZ Bank'taki hesap yöneticisine, tamamen çizilmiş bir avans almak için görüşür.
Al'ın hesap yöneticisi, tamamen avansın şartlarının ihtiyaçlarına göre özelleştirilebileceğini açıklıyor. Bu durumda Al, faydalı ömrü 20 yıl olan ekipman satın almaya çalışmaktadır. Ekipmanın hazır hale gelmesinin ve işi için gelir elde etmesinin 12 ay süreceğini tahmin ediyor.
Al'ın hesap yöneticisi önceliklerini dinlerken, kredinin ilk 12 ay boyunca sadece faizli olduğu 20 yıllık bir amortisman ile tamamen çizilmiş bir avans yapılandırılmasını önerir. Bu şekilde Al, donanımı kredisinin ödemesine katkıda bulunana kadar kredi ödemelerini en aza indirebilecektir. Kredinin belirsizliğini daha da en aza indirmek için, sabit bir faiz oranı kullanmanızı önerir, böylece Al kredi ödemelerini yüksek bir doğrulukla planlayabilir.