Eğer bir ipotek ödeyen ya da bir ev almak ya da satmak isteyen çoğu insan gibiyseniz, ipotek oranlarının nereye gittiğine dikkat etme şansınız vardır. Oranlar aynı kalırsa, yükselirse veya daha düşükse, satın almaya, satmaya veya yeniden finanse etmeye karar verirken aşağıdaki stratejileri göz önünde bulundurun.
Faiz Oranları Sabit Olduğunda
İpotekler için ortalama faiz oranları birkaç yıldır tarihi düşük seviyelerde olmuştur ve bu da sizi bir ev almak veya satmak için iyi bir konuma getirir. Satın alma gücünüz, yani ne kadar ev alabileceğiniz anlamına gelir, tarihsel olarak konuşur. Bu, kredinizin iyi olduğunu ve düşük faizli kredi almaya hak kazandığınızı varsayar.
30 yıllık sabit faizli ipotekler için faiz oranları% 4, 5 civarında seyrediyor. Bu, 2012 sonunda% 3.3'lük bir rekor düşük seviyeye ulaştıklarında, ancak durgunluğa giden yıllarda% 6 aralığının çok altında kaldıklarından kaynaklanmaktadır.
Tarihsel olarak son birkaç yıldaki düşük oranlar, 2007 yılında finansal piyasalar çöktüğünden beri konut piyasasının yavaş yavaş da olsa toparlanmasına yardımcı olmuştur. Bu, birçoğu konut fiyatlarının durgunluk düzeyindeki düşük seviyelerden toparlandığını gösteren satıcılar için iyi bir haberdir. (Daha fazla bilgi için, bkz. İpotekler: Sabit Ücret - Ayarlanabilir Ücret .)
Oranlar Düşerse
Yıllarca süren tarihi düşüşlerden sonra ipotek oranları yükselmektedir. Teorik olarak, bir noktada, tekrar aşağı inebilirler. Eğer yaparlarsa, yukarıdakiler hala geçerlidir.
Yeniden finansman yaparken her zaman benzersiz koşullarınızı göz önünde bulundurun. Kapanış maliyetlerini ve maliyet avantajlarının gerçekleşmesinin ne kadar süreceğini belirleyen faktör. Örneğin, satmadan önce evinizde ne kadar süre kalmayı planlıyorsunuz? Satmayı düşünmeden önce bile kırılacak mısın? Genel olarak bakıldığında, ödenmemiş ipotek ne kadar büyük olursa, aylık ödemelerinizde o kadar düşük oranlar olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sabit veya Değişken Faizli Mortgage: Şu Anda Daha İyi .)
Ve elbette, daha düşük oranlar daha fazla ev alabileceğiniz anlamına gelir - ve daha fazla insan evinizi karşılayabilir - böylece bir ev satın almak veya satmak için iyi bir zaman olabilir.
Yükselen Oranlar
Oranlar yükseldiğinde ve düşük faizli sabit oranlı bir ipoteğe sahip olduğunuzda ve satmak veya satın almak istemediğinizde, mutlu bir şekilde kursta kalabilir ve geceleri iyi uyuyabilirsiniz. Ancak daha büyük bir eve ihtiyacınız varsa veya taşınmanız gerekiyorsa, tarihsel olarak ev değerlerinin enflasyona ayak uyduracağı uzun vadeli görüşünü unutmayın. Ayrıca, enflasyon yükseldikçe sabit oranlı bir krediye yapılan ipotek ödemeleriniz aynı kalır. (Daha fazla bilgi için, bkz. İpotek Oranları Nasıl Alışveriş Yapılır .)
Ayrıca, durgunluk sonrası evler için medyan fiyatlarının arttığını düşünün. Eğer evinizin değeri yükselmişse, eşitliğiniz de yükselir. Özsermaye, ödenmemiş kredi bakiyesinin çıkarılmasıyla sahip olduğunuz ev miktarıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Faiz Oranları Arttığında İpoteğinizi Yeniden Finanse Etmelisiniz .)
300.000 $ 'lık bir evde% 10'luk bir değer artışı, sattığınızda cebinizde 30.000 $ daha fazla anlamına gelir. Bu, bir sonraki evinizi satın aldığınızda daha büyük bir peşinatın düşürülmesine ve aylık ödemenizi düşürerek daha yüksek faiz oranlarının dengelenmesine yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz. İyi Bir Mortgage Oranınız Var mı? Kilitleyin! )
Yükselen bir faiz oranı ortamı alım ve satım için ideal olmasa da, eğer daha fazla özkaynak ile birlikte gelirse, bu ekstra para yüksek faiz oranlarının etkisini ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir.
Alt çizgi
Fikir birliği, Federal Rezerv'in gösterge oranını periyodik olarak yükseltmesi ve bunu sürdürmesi beklendiği için 2018 ve sonrasındaki faiz oranlarının artmaya devam edeceği yönündedir. Bu, homebuyerların şimdi hareket etmeyi düşünmesi gerektiği anlamına gelir. Tabii ki, gelecekte oranların düşme ihtimali her zaman vardır. Bu durumda, alıcılar herhangi bir düşüşten yararlanmaya hazır olmalıdır.
Oranlar hala nispeten düşük olduğundan, henüz yeniden finanse edilmemiş olan eski ipoteklere sahip ev sahipleri, daha düşük aylık ödemeler için bunu yapmanın mantıklı olup olmadığını düşünmelidir. Ve ARM'li ev sahipleri, sabit bir krediye geçip geçmeyeceklerini düşünerek zaman kaybetmemelidir. Her zaman olduğu gibi, kapanış maliyetleri ve kendi zaman aralığınız (mevcut evinizde ne kadar kalmayı planlıyorsunuz?) Hesaba katılmalıdır.