Fidelity ve Vanguard, dünyanın en büyük fon şirketleri arasında yer alıyor ve her ikisi de hizmetlerinin bir parçası olarak 401 (k) plan sunuyor. 401 (k) planları aynı vergi kanunları ve yönetmelikleri kapsamında çalıştığından, üç ana karşılaştırma alanı vardır: şirketlerin kendileri, sunulan fonlar ve sağlayıcı özellikleri.
Şirket yapısı
Öncü, fonlarına yatırım yapan müşterilere aittir; bu bağlamda müşteriye ait bir kredi birliğine benzer. Kar elde etmeyi ümit eden harici sahipler olmadığından, ücretler fiili işletme giderlerini taşıyacak ve şirketi sağlıklı tutacak kadar yüksek, ancak bundan daha fazlası değil.
Fidelity sahip yapısı, harici sahiplerle, özellikle bir dizi aile güveniyle daha gelenekseldir. Bu temel fark, Vanguard ücretlerinin neden pazar ortalamasını sürekli olarak geniş bir farkla azalttığını açıklamaktadır. Ancak, Fidelity hiçbir şekilde yüksek maliyetli bir şirket değildir. Fonlarının birçoğu Vanguard'ı birkaç önemli durumda bile yenerek piyasa ortalamasından oldukça daha ucuzdur.
Fidelity geçmişte fonların alt yükleniciliği uygulaması için eleştiriler aldı, esasen üçüncü tarafların fonlarını "Sadakat" olarak etiketlemelerine ve yatırımcıya daha düşük bir yatırım getirisi belirlerken kazançlarından bir pay almalarına izin verdi. Los Angeles merkezli bir finans planlayıcısı, yazarı ve kurucusu Ken Himmler'e göre, fonların gerçek bir Fidelity fonu ile aynı açıklamaları yapması gerekmediğinden, yatırımcılar karanlıkta tutuluyorlardı. ve H&H Emeklilik Tasarım ve Yönetimi başkanı.
2012 yılında 401 (k) ücreti daha şeffaf hale getirecek yeni bir açıklama kuralları seti yürürlüğe girdi. Her 401 (k) tedarikçisinin artık ücret aldığı her kurumu müşterilerine gönderdiği yıllık prospektüste açıklaması gerekmektedir.
Fonları Karşılaştırma
Şubat 2016'dan itibaren Vanguard, dizisinde 124'ün üzerinde fon sunarken, Fidelity'nin yaklaşık 575'i var. Fidelity ayrıca yüzlerce farklı sağlayıcıdan 10.000'den fazla fona erişimi olan bir fon ağı işletiyor.
Vanguard'ın ana gücü, özellikle yatırımcıların kar hanesine yardımcı olan endeks fonları için çok ince ücretleri. % 0.5'lik bir ücret farkı ilk allıkta önemsiz görünebilir, ancak yıllarca veya belki de on yıllarca süren bileşikleme, sonunda yuva yumurtasının boyut farkını oldukça önemli hale getirir.
Bu arada, Fidelity yetenekli fon yöneticilerini cezbetme konusunda bir ustalığa ve son derece başarılı aktif yönetim fonlarına sahiptir. Ücretler daha yüksek olabilir, ancak niş sektörler ve bölgesel uzmanlık için buna değebilir.
Kim daha iyi teklif var ne tür bir yatırımcı kaynar. Pazarlıklardan ve düşük değerli sektörlerden ayrılmayı seven aktif bir tüccar, Fidelity'nin geniş seçimini takdir edecektir. Aksine, yılda bir kez yıllık beyanı gözden geçiren pasif bir yatırımcı, Vanguard'ın sunduğu daha ince ama daha ucuz temeller tarafından daha iyi hizmet verebilir.
Özellikleri
Her iki şirket de web sitelerinde emeklilik tasarrufu, varlık tahsisi, bileşik getiriler ve fon temelleri hakkında bol miktarda eğitim materyali sunmaktadır. Vanguard belirli durumlar için daha özel kaynaklara sahipken, Fidelity daha temiz bir arayüze sahip ve navigasyonu bir esinti haline getiriyor.
Her biri, yeni hesaplar başlatmak için bire bir telefon görüşmeleri ve yardım sunar ve her biri, önceki işverenlerin uykuda olan 401 (k) sermayesi için kolay bir geçiş seçeneği sunar. Fidelity, çoğu metropol bölgede bir dizi yatırım merkezini sürdürmekte ve emeklilikte finansal temellerden gelişmiş gelir çeşitlendirme stratejilerine kadar her konuda ücretsiz yatırım seminerleri düzenlemektedir. Vanguard, müşteri profillerini koruyan ve yatırım danışmanlığı için telefon veya e-posta yoluyla ulaşılabilen kişisel danışmanlar sunmaktadır.
Gerçekte, her iki şirket de web sitelerinde ve hizmetlerinde çok yüksek düzeyde kullanıcı dostu bir hizmet sunmaktadır. Bir müşteri olarak anahtar, hangi özelliklerin sizin için en önemli olduğunu, ne tür fonlar aradığınızı ve maliyetlerin ne olduğunu belirlemektir.