Politika Sahibi Fazlası Nedir?
Poliçe sahibi fazlası, poliçe sahiplerinin sahip olduğu bir sigorta şirketinin (karşılıklı sigorta şirketi olarak da adlandırılır) yükümlülükleri hariç varlıklardır. Sigortalı fazlası, bir sigorta şirketinin finansal sağlığının bir göstergesidir. Beklenenden daha yüksek miktarda tazminat ödemesi gerekiyorsa, bir sigorta şirketine rezervlerine ve reasüransına ek olarak başka bir fon kaynağı sağlar. Bir sigorta şirketinin halka açık olması durumunda, varlıklarının borçları hariç, özkaynakları denir.
Politika Sahibi Fazlası Açıklandı
Sigorta poliçesi fazlası, sigorta derecelendirme şirketlerinin A ++ ile F arasında değişen basit mektup derecelendirmelerini geliştirirken kullandığı bir metriktir. Tüketiciler, finansal açıdan güçlü bir sigorta şirketi seçerken yardım için bu derecelendirmelere başvurabilir. Şiddetli bir fırtına gibi yaygın bir felaket binlerce poliçe sahibinin aynı anda talepte bulunduğu anlamına gelse de, tüketicilerin poliçe sahiplerinin taleplerini farklı koşullar altında ödeyebilecek bir sigorta şirketi seçmeleri önemlidir.
Sigorta poliçesi fazlası, şirketlerin sigorta şirketlerinin finansal gücünü değerlendirmek için kullandığı derecelendirmelerin kullandığı diğer çeşitli hesaplamaların da bir bileşenidir. Bu hesaplamalar, politika sahibi fazlasına rezerv geliştirme, poliçe sahibi fazlasına zarar, poliçe sahibi fazlasına net borçlar ve poliçe sahibi fazlasına yazılan net primler gibi oranları içerir. Poliçe sahibi fazlalığı içeren hesaplamalar, devlet sigorta düzenleyicileri tarafından finansal zayıflık veya reasüransa aşırı bağımlılık nedeniyle hangi sigorta şirketlerinin dikkatine ihtiyaç duyabileceğini belirlemek için de kullanılır. Halka açık sigorta şirketleri için, aynı hesaplamalar poliçe sahibi fazlası yerine özkaynaklar kullanılarak yapılabilir.
Bu hesaplamaların sonuçlarını yorumlamak, sadece sağduyu değil, özel bilgi gerektirir. Örneğin, sigorta şirketi denetçileri, şirketin poliçe sahibi fazlalığındaki yıldan yıla değişikliğin, sigortacının finansal olarak daha güçlü, daha zayıf veya aynı olup olmadığını değerlendirmenin bir bileşeni olduğunu düşüneceklerdir. Politika sahibi fazlasında bir yıldan diğerine büyük bir artış gibi görünse de, her zaman iyi bir işaret olabilir, ancak bazen sigorta şirketinin iflasın eşiğinde olduğunu gösterebilir.
Daha Fazla Politika Sahibi Fazlası Daha Fazla Rekabet Edebilir
Sigorta endüstrisi poliçe sahibi fazlası ile aynı hizada olduğunda, sigorta pazarı daha rekabetçi hale gelir. Daha düşük prim ödemeleri, rahat sigortacılık ve sektör genelinde genişletilmiş kapsama alanı sayesinde taşıyıcılar daha fazla rekabet etmeye başlar. Buna yumuşak pazar denir. Tarihsel olarak, yumuşak pazarlar çok geçicidir. Düşük prim fiyatları aracılık karını düşürür ve endüstrinin ortalama net değere dönüşü bozulmaya başlar. Endüstri aynı zamanda daha az sermaye çekmeye başlar. Yükümlülükler poliçe sahibi fazlasından çekilmeye başladıkça, sigorta şirketleri prim fiyatlarını yükseltmek zorunda kalır, aracılık sıkılaştırılır ve kapsam kısıtlanır. Sonra yumuşak pazar zor bir pazar haline gelir.